Odbijanja životnog osiguranja nisu kraj linije

TV reklame za određene police životnih osiguranja obećavaju da se "ne možete odbiti iz bilo kojeg razloga".

Ali vam ne govore cijelu priču. Tvrtke koje vas neće odbiti općenito naplaćuju puno više kada kupujete životno osiguranje. Druga društva za životno osiguranje donose odluke o pokrivenosti na temelju vjerojatnosti da mogu profitirati na premijama, a ponekad i vaša situacija ne izgleda profitabilna.

Nekoliko čimbenika može dovesti vašu prijavu u "odbačenu" hrpu.

Tvoje zdravlje

Životno osiguranje postoji kako bi zaštitili svoje voljene od rizika koji bi mogli umrijeti, a tvrtke zaraditi novac jer, dobro, većinu vremena ne umirete tijekom trajanja pojma police životnog osiguranja. Ili, ako imate trajno osiguranje životnog osiguranja, osiguravatelj je računao da ima dovoljno vremena za ulaganje povrata na premije. Ako imate ozbiljno zdravstveno stanje, matematika se dramatično mijenja.

"Na primjer, netko tko ima rak ili ima srčani udar nedavno može dobiti odbijen za tradicionalnu politiku životnog osiguranja", industrija neprofitna život događa bilješke.

Ako ste se ikad prijavili za životno osiguranje, znate da tvrtke traže od pretilosti, bolesti bubrega, bolesti srca, apneje u snu, dijabetesa, depresije i još mnogo više uvjeta. To sve utječe na vaš očekivani životni vijek i stoga utječe na to hoće li tvrtka ponuditi pokrivenost i, ako jest, po kojoj cijeni.

Naravno, neuspjeh u zdravlju ili grubu dijagnozu može vam pomoći da shvatite da morate ozbiljno shvatiti životno osiguranje, dodaje Life Happens. "Većina potrošača s zdravstvenim problemima priznaje da je dobivanje životnog osiguranja dok su bili mladi i zdravi uvijek misao, ali ništa ih nije gurnulo da bi ih nastavili do sada."

Vaš način života

Čak i ako ste u savršenom zdravlju, određeni načini života imaju veliki utjecaj na životno osiguranje. Pušači, na primjer, uvijek će platiti više. Neke druge aktivnosti mogu vas čak i odbiti.

To može uključivati ​​aktivnosti s zdravstvenim posljedicama, kao što su uporaba droga i pijenje, ili one s visokim potencijalom za kobne nesreće, kao što su planinarenje, letenje ultralight zrakoplovima, klizanje, špiljski ronjenje, međunarodna putovanja na određena opasna mjesta i vojna razmještanja. Nacionalnoj udruzi povjerenika za osiguranje i životom se događa.

Tvoje godine

Bez obzira koliko ste zdravi, u nekom trenutku ćete umrijeti. A što stariji ste dobili, to je veća vjerojatnost da će vam uskoro doći vrijeme. Nakon određene dobi možda nećete moći kupiti životno osiguranje.

Na primjer, državno poljoprivredno gospodarstvo zaustavlja izdavanje 30-godišnje politike životnih osiguranja u dobi od 45 i 20 godina na 65 i 10 godina na 75. New York Life zaustavlja izdavanje dvadesetogodišnje politike u dobi od 60 i pet godina, godišnjim politikama u dobi od 75 godina.

Vaše financije

Postoji dobra šansa da nećete moći dobiti police životnog osiguranja dok idete kroz stečaj, prema životu se dogodi.

Isto tako, iako se većina nas brine da ima dovoljno životnog osiguranja, postoji nešto što previše. Osiguravajuće tvrtke obično vam neće prodati politiku koja pokriva više od 30 puta godišnje prihode, savjetuje Life Happens.

Ilegalna aktivnost

Životni osiguravatelji također mogu odbiti da vas pokriju zbog DUI-a i drugih kaznenih presuda, prema Life Happens.

Što možeš učiniti?

Prva stvar koju treba imati na umu je da ne svaka tvrtka ima ista pravila. Dakle, ako vas jedan osiguravatelj odbije, pokušajte s drugom. Neovisni agencija za osiguranje može dobiti više navoda. Neki se agenti specijaliziraju za visoko rizične politike.

Na primjer, Prudentialova internetska stranica bilježi: "Iako to može iznenaditi neke ljude, mnoga osiguravajuća društva će osigurati životno osiguranje osobama koje pate od hipertenzije, Alzheimerove bolesti, pa čak i od raka. Naravno, pokrivenost će koštati više nego što bi to učinio za osobu bez takvih uvjeta."

Ako možete pokazati da je vaše kronično zdravstveno stanje pod kontrolom, to bi vam trebalo pomoći da dobijete osiguranje, prema životu se dogodi.

Za teže uvjete kao što je Alzheimerova bolest, vjerojatno ćete morati pronaći agenta koji radi s rizičnim stručnjacima. Ti agenti znaju koje će vas tvrtke najvjerojatnije prihvatiti.

Naposljetku, bilješka o tvrtkama koje vam obećavaju da vas iz bilo kojeg razloga ne odbacujete: prodajete police za životno osiguranje "zajamčeno", koje su značajno više od politika koje uzimaju u obzir zdravstvene i druge čimbenike. Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje upozorava da premije koje plaćate u ove politike mogu završiti više od smrtonosne koristi.

Zato je najbolje probati konvencionalni put prije.

Aubrey Cohen je pisac osoblja koji pokriva osiguranje za Investmentmatome , Pratite ga na Twitteru @aubreycohen i dalje Google+ .

Slika putem iStock.