Što je kolateralna? Lien? Poslovni krediti Lingo znati
TIPSEVI I DOJAVE- LAKA ZARADA ILI PREVARA?
Sadržaj:
Ako razmišljate o izuzimanju kredita za male tvrtke, imate dvije mogućnosti: osigurani zajam ili zajam za unsecured. Osigurani mali zajam podupire neki oblik kolaterala. Jedan unsecured malih poslovnih zajam nije podlogom kolateralna. Jednostavno, zar ne? Ne uvijek.
Evo tri uvjeta koji trebate razumjeti da biste bolje usporedili kredite malih poduzeća.
Što je kolateralna?
Collateral je imovina koju dužnik obećava vjerovniku da osigura zajam. To može biti fizička imovina, poput kuće, poslovne nekretnine ili opreme; ili nematerijalna imovina, uključujući potraživanja ili gotovinu u banci. Većina lenders online ne zahtijevaju fizički kolateral. Mnogi, međutim, uzimaju založno pravo na poslovnu imovinu - a to je i oblik kolaterala, kaže Mitchell Weiss, izvršni upravitelj na Barney School of Business u University of Hartford.
Kada zajmodavci "kažu da ne uzimaju kolateralne", kaže Weiss, "to zapravo nije točno ako oni uzimaju založno pravo."
Što je založno pravo?
Založno pravo je zajmodavacov način legalnog izvršavanja prava na preuzimanje poslovne imovine dužnika ako zajmoprimac nije otplaćen zajam. Mnogi online lenders podnijeli su Uniform Commercial Code (UCC) jamstva državnim tajnicama države kada dužnik prvi preuzme zajam. Ako poduzeće preuzme više kredita, prvi zajmodavac koji je podnio UCC založno pravo ima prvo mjesto u odnosu na imovinu poslovanja. Drugi zajmodavac za podnošenje UCC založnog prava ne može prikupiti sve dok prvi zajmodavac ne ukloni založno pravo.
Zajmodavci mogu podnijeti dozvolu za određenu imovinu, ali mnogi zakoni o zakupu, koji im daju prava na bilo koju poslovnu imovinu koja je potrebna za nadoknadu neplaćenog zajma. Imovina tvrtke može uključivati nekretnine, opremu, potraživanja, novac u banci, patenti, pa čak i računalni kod, kaže Molly Otter, glavni investicijski časnik Lighter Capital, zajmodavac za online prihode za tehnološke tvrtke.
Što je osobno jamstvo?
Osobno jamstvo je pisani ugovor koji vlasnik poslovnog subjekta potpisuje, obećavajući svoju osobnu imovinu da vrati zajam ako poslovni subjekt ne može. Osobna imovina može uključivati dom, automobil, novac, pa čak i mirovinu.
"Osobno jamstvo je gotovina koju ste spremni izgubiti", kaže Ronnie Phillips, profesor ekonomije na Sveučilištu Colorado State. "Nitko vam neće pomoći ako niste spremni uložiti … ali ako sve bude uspješno, ne izgubite ga."
Samo osobna jamstva ne osiguraju zajam. Međutim, ako je zajmodavac podnio UCC založno pravo i ima osobno jamstvo zajmoprimca, zajmodavac ima "a la carte" izbornik osobne i poslovne imovine dužnika, a može ići ili za nadoknadu neplaćenog zajma, kaže Kevin Hoult, savjetnik u Washington Small Business Development Center u Port Angelesu, Washington.
| Osobni zajam zajmoprimaca za online zajmodavce i zahtjeve za založno pravo | |||
|---|---|---|---|
| Zajmodavac | Vrsta financiranja | Osobno jamstvo | UCC založno pravo? |
| SmartBiz | SBA bankovni kredit | Da | Da, za zajmove više od 25.000 dolara |
| LendingClub | Kratak kredit | Da | Da, za zajmove više od 100.000 USD |
| Krug za financiranje | Kratak kredit | Da | Da |
| temeljac | Kratak kredit | Da | Da |
| Lakši kapital | Prihod zajma | Ne | Da |
| BlueVine | Potraživanja | Da | Ponekad1 |
| Fundbox | Potraživanja | Ne | Ne |
| Prosperirati | Osobna pozajmica | Ne | Ne |
| Na palubi | Novčani tok, dugoročni zajam | Da | Ponekad2 |
| Kabbage | Novac zajma | Ne3 | Ponekad4 |
1 BlueVine kaže da je UCC založno pravo podneseno u nekim slučajevima "kako je definirano internim politikama". 2 OnDeck datoteke založno pravo "u većini slučajeva". 3 Kupus ne zahtijeva osobno jamstvo - ali se automatski aktivira u slučaju "namjernog nedoličnog ponašanja, nepažnje ili prijevare", kaže voditeljica marketinga šećerne vode Victoria Treyger. 4 Kabbage šalje UCC založno pravo na poslovni račun nakon što je zajam delikventan bez ikakvih pokušaja otplate za određeno vremensko razdoblje "temeljeno na specifičnoj situaciji kupca", kaže Treyger.
Dok uspoređujete kredite za male poduzetnike, pitajte zajmodavce ako zahtijevaju osobno jamstvo ili kolateral, a ako daju založno pravo na imovinu vaše tvrtke. Uvijek možete pregledati ugovore o zajmu s malim poslovnim savjetnikom, poput onih u vašem lokalnom centru za razvoj malih poduzeća ili poglavlja udžbenika, kako biste bili sigurni da razumijete poslovnu i osobnu imovinu koju stavljate u opasnost. Da biste usporedili opcije zajma, upotrijebite našu stranicu s malim poslovnim kreditima. Izmjerili smo vjerodostojnost vjerovnika i korisničko iskustvo, među ostalim čimbenicima, te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali. Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @teddynykiel Slika putem iStock. Izlet
