Robo-Advisor Betterment pokreće 401 (k) plan za poslodavce

Robo-savjetnik je pogodio prostor 401 (k).

Poboljšanje - jedan od najvećih online savjetnika na terenu, s više od 2,6 milijardi dolara imovine pod upravljanjem - pokreće novu platformu 401 (k). Poboljšanje upravljanja poslovnim planom i investicijska savjetodavna služba usko će oponašati platformu potrošača tvrtke.

Kao i kod Bettermentovih računa, 401 (k) planira imovinu sudionika uložiti u globalno raznoliki portfelj sredstava s malim troškovima razmjene, odstupanja od datuma fondova koji dominiraju tipičnim portfeljima 401 (k). Nositelji računa moći će otvoriti i druge račune s poboljšanjem, uključujući i tradicionalne i Rothove IRA-e i oporezive račune ulaganja, koji se mogu upravljati u koracima s njihovim 401 (k).

"Nitko ne daje holističke savjete o tome što učiniti u vašem 401 (k), ali i što treba učiniti u vašem IRA-i i vašim štednim i drugim investicijskim računima. Donosimo taj holistički savjet o mirovini i drugim računima 401 (k) sudionicima i zaposlenicima ", kaže Jon Stein, osnivač i CEO tvrtke Betterment.

Online savjetnik uzima u obzir sve račune koje korisnik može imati s tvrtkom, kaže Stein. "Ako imate ulaganja koja bi trebala biti u vašem 401 (k), i druga ulaganja koja bi trebala biti na oporezivom računu, moći ćemo to optimizirati. Ako štedite svoje 401 (k), ali biste mogli uštedjeti troškovno učinkovitije u IRA-u, preporučujemo vam da uštedite na IRA-u nakon što upoznate partnera s poslodavcem."

Naknade za upravljanje će se kretati od 0,10% za najveće poslodavce s više od 1 milijarde dolara u imovini na 0,60% za najmane poslodavce. Poslodavci mogu odlučiti hoće li platiti takve naknade ili ih predati zaposlenicima. Naknade, kaže Stein, najniže su u industriji.

Prosječni ciljni datum fonda nosi odnos rashoda od 0,78%, navodi tvrtka Morningstar za investicijsko istraživanje, što rezultira zaradom od 7,80 dolara po uloženim 1.000 dolara. Stein kaže da će sudionici 401 (k) kojima upravlja Betterment for Business platiti manje od toga, uključujući troškove upravljanja i investicijske troškove.

Poslodavci neće imati koristi od troškova postavljanja (za tvrtke s više od milijun dolara u imovini) ili stalne godišnje naknade. Usavršavanje također ukazuje na papirnati inboarding i tehnologiju i dizajn koji nude jednostavno iskustvo klijenta.

Pokretanje Betterment for Business podudara se s obnovljenim potiskom od Ministarstva rada kako bi se kretao prema fiducijarnom standardu za svakoga tko nudi savjete za mirovinsko ulaganje. "Veliki smo obožavatelji te ideje i voljeli bi da se to dogodi, jer bi bilo bolje za sve sudionike u planu", kaže Stein. "Pa ipak, nitko danas ne može pružiti savjete o investicijskom planu za plan, a također i savjete o fiducijarstvu za sudionike. Osjećamo se kao da je trenutak u vrijeme kad nas vlada gotovo poziva da pokrenemo ovu platformu."

Uspjeh za posao službeno će se pokrenuti u prvom tromjesečju 2016., no Stein kaže da platforma već ima pregršt preuzetih obveza od ranih klijenata - uključujući Earnest, početak kreditiranja - i planira dodati još poslodavaca tijekom ove godine.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.