Poboljšanje robota-savjetnika dodaje ljudski dodir

Novi trend robo-savjetnika mogao bi biti ljudski savjet.

Betterment, vodeći neovisni robo savjetnik s više od 7,3 milijarde dolara imovine pod upravljanjem, najavio je u utorak kako će ponuditi dva nova planiranja usluga, s pristupom timu certificiranih financijskih planera i investicijskih savjetnika. Tvrtka također mijenja cijene za postojeću digitalnu ponudu, krećući se od strukture naknadnih naknada do stanarske naknade od 0,25% godišnje.

Nove usluge imaju veće naknade, veće minimalne iznose

Premda portfelj investitora još uvijek izgrađuje i upravlja računalnim algoritmima, klijenti koji se odluče za nove usluge - koje tvrtka zove Betterment Plus i Premium - također će im taj račun pratiti njihove račune.

Better Plus Plus klijenti će moći zatražiti godišnji poziv za financijsko planiranje s savjetnicima; Betterment Premium uključuje neograničen pristup telefonu savjetnicima. Oba će usluga uključivati ​​neograničenu e-poštu, kaže Alex Benke, potpredsjednik financijskog planiranja i savjeta Bettermenta, koji također primjećuje da tim može proaktivno doprijeti do klijenata.

"Taj tim može dati specifične situacijske savjete i proaktivno nadgledati račun. Na primjer, ako pokušavate produljiti vrijeme na tržištu, a ne uzimajući savjete preporučene dodjele, proaktivno ćemo vas kontaktirati putem e-pošte i pitati zašto. U digitalnoj ponudi možete vidjeti jeste li previše agresivni ili previše konzervativni, ali se morate prijaviti kako biste to učinili."

Usluge dolaze s višim naknadama za upravljanje i minimalnim računima od trenutne ponude: Betterment Plus zahtijeva 100.000 USD i naplaćuje godišnju naknadu od 0,40% imovine koja se upravlja; Betterment Premium ima minimalnu saldu od 250.000 dolara i naknadu za upravljanje od 0,50%. Sadašnji plan tvrtke bit će nazvan Betterment Digital, s novom paušalnom naknadom od 0,25%. Ta će usluga i dalje imati minimalni saldo.

Prije toga, Betterment je naplaćivao višu upravljanu naknadu temeljem stanja računa; ta je struktura cijena osobito privlačna klijentima s viškom od 100.000 dolara, koji su plaćali samo 0,15%, jedan od najnižih naknada za upravljanje među robo-savjetnicima. Ti kupci se obavještavaju putem e-pošte o povećanju naknade i nastavit će plaćati 0,15% do 1. lipnja, priopćila je tvrtka.

Na sve tri planove, Betterment neće primjenjivati ​​svoje pristojbe na dio salda računa koji iznosi više od 2 milijuna dolara, iako prosječni račun za poboljšanje iznosi samo 32.000 USD. Benke kaže da se klijenti mogu kretati između planova kako se njihove potrebe mijenjaju.

Zakretanje prema ljudskom savjetu

Nove ponude za poboljšanje plana su odgovor na potražnju kupaca, kaže Benke. "Budući da je naša baza klijenata postala starija i bogatija tijekom vremena, došlo je do pitanja koja naši alati nisu mogli nužno odgovoriti. Kontinuirano smo izgradili samoposlužnu ponudu tijekom vremena, ali to pomaže vrsti klijenta koji želi dodatnu pomoćnu ruku ili potvrdu od osobe da rade pravu stvar."

Nekoliko online savjetnika pokrenulo je kao hibridne usluge, kombinirajući računalne algoritme i ljudske savjetnike od samog početka. Vanguard Personal Advisor Services je najznačajniji; klijentima se nudi tim savjetnika dok njihova bilanca na računu ne dosegne 500 tisuća dolara, pri čemu im se dodjeljuje namjenski savjetnik. Iako je usluga počela s nogu gore zamjenjujući naslijeđene ponude, Vanguard Asset Management Services, ona je vidio nastavak rasta i ima 47 milijarde dolara imovine pod upravljanjem.

Isto tako u prostoru je i Osobni kapital, koji naplaćuje 0,89% za račune ispod milijun dolara, ali nudi predani financijski savjetnik, a ne savjet od strane tima. Fidelity Go portfelji su izgrađeni, praćeni i uravnoteženi od strane tima kod institucionalnog investicijskog savjetnika, iako ti savjetnici nisu dostupni za pitanja klijenata.

Benke kaže kako ono što postavlja novu ponudu Bettermenta je neovisni status tvrtke. Nekoliko drugih usluga - uključujući Vanguard, Vjernost i Schwabove inteligentne portfelje Charlesa Schwaba - ulažu klijente barem djelomično u vlastita vlasnička sredstva, iako, kao što je poboljšanje, Osobni kapital neovisan i djeluje kao fiducijarni.

Bolje nije prvi robo-savjetnik za dodavanje ljudskih savjetnika u njegovu službu. Blooom, savjetnik 401 (k), nedavno je doveo na tim zaposlenih savjetnika, a komunikacija je dostupna putem chata, e-pošte i tekstualnih poruka.

Bolje u usporedbi s drugim on-line savjetnicima

savjetnik	Naknada za upravljanje	Troškovi ulaganja	Minimalni račun
TD Ameritrade Osnovni Portfolios	0.30%	0,06% do 0,08%	$5,000
Vjernost Go	Sveukupna naknada od 0,35% do 0,40%	Uključeno u sve-u naknadu	$5,000
poboljšanje	0,25% do 0,50%, ovisno o planu	0,09% do 0,17%	$0
Wealthfront	Prvih 10.000 dolara upravlja besplatno, a zatim 0,25%	Prosječno 0,12%	$500
Osobni kapital	0,49% do 0,89%, ovisno o stanju računa	Prosječno 0,10%	$25,000
Vanguard osobni savjetnik usluge	0.30%	0,05% do 0,19%	$50,000
Schwabovi inteligentni portfoliosi	nijedan	Ponderirani prosjek od 0,08% do 0,24%	$5,000
Adaptivni portfelj za e-trgovinu	0.30%	0,20% do 0,45% za hibridni investicijski fond / ETF portfelj; portfelj svih ETF portfelja 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije.E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.