Savjete o novcu za klasu 2016. godine

Nakon što završite fakultet, može se osjećati kao da se pretvarate da ste "pravi odrasli". Proveli ste godine nakon jasno popločene staze, a sada je nejasno kako se kretati po neistraženoj teritoriji: novi posao s punim radnim vremenom, krećući se na svoje mjesto i rješavajući svoje studentske zajmove.

Ali ne morate se pretvarati - možete dobiti puno kilometraže izvan učenja nekih osobnih financija osnove. Evo karte za upravljanje novcem nakon koledža: izgradnja karijere, rješavanje studentskog duga, ulaganje u vašu budućnost, utvrđivanje kredita i još mnogo toga.

Karijera i proračun

1. Pregovarajte o svojoj prvoj ponudi za posao.

Možda ćete se osjećati neugodno kad pregovarate o svojoj prvoj ponudi za posao, a to je prirodno. Ali znajte ovo: većina poslodavaca to očekuje. Više od 80% poslodavaca je spremno ili u mogućnosti platiti više od njihove inicijalne ponude, prema anketi 2015 od 708 poslodavaca Investmentmatome i regrutiranje platforme Looksharp. Čak i ako poslodavac kaže "ne", vjerojatno će se diviti povjerenju koje je potrebno pitati.

»VIŠE: Vodič za pregovore o plaćama

2. Živite na proračunu studentice još nekoliko godina.

Već ste navikli živjeti kao siromašni student, pa živite malo ispod vaših sredstava čak i nakon što sletite svoj prvi posao. Ako možete ograničiti skupe kupovne izlete i obroke još nekoliko godina, imat ćete dodatni novac za izgradnju financijske osnove koja vam je potrebna: hitni fond i račun za mirovinu (više o tim stvarima kasnije).

»VIŠE: Kako izraditi proračun

3. Istražite troškove života u svom novom gradu.

Ako se krećete u novi grad, upotrijebite kalkulator troškova života kako biste vidjeli što možete očekivati ​​da ćete platiti za stanovanje, namirnice i prijevoz. Koristite te procjene da biste stvorili realan proračun i faktor u trenutku pregovaranja o vašoj plaći.

4. Idete li na gradsku školu? Razmislite o trošku.

Diplomirani studenti često plaćaju više od dodiplomskog studija za studentske zajmove. Federalne izravne subvencionirane kamatne stope kredita za školsku godinu 2015-16 iznosile su 5,84% za studente i 4,29% za dodiplomske studente. Ipak, gradska škola mogla bi vrijediti ulaganje ako dobivanje drugog stupnja povećava vašu potencijalnu zaradu kako bi se nadoknadio trošak.

»VIŠE: Kako platiti gradsku školu

Studentski krediti

5. Upoznajte svoje studentske kredite.

Trebali biste biti u stanju odgovoriti na ova pitanja o studentskom dugu: Imate li savezne ili privatne zajmove? Tko je vaš serviser kredita? Koje su vaše kamatne stope? Vaši odgovori utječu na planove za otplatu i programe oprosta koje ispunjavate uvjete, za tvrtku koju ćete uplatiti i kako biste trebali odrediti prioritet plaćanja duga. Provjerite Nacionalni podatkovni sustav kredita za studente za informacije o vašim saveznim zajmovima. Ako imate privatne zajmove, izravno ćete čuti od svog zajmodavca.

6. Isplati sve zarađene kamate za studentske kredite.

Većina studentskih zajmova daje vam razdoblje od šest mjeseci od kada završite te kada morate početi plaćati. A osim ako nemate savezne subvencionirane izravne zajmove ili Perkinsove zajmove, kamate su nastale dok ste bili u školi. Taj će interes biti kapitaliziran ili će se dodati na vaš saldo, na kraju razdoblja počeka, povećavajući ukupni interes koji ćete morati platiti. Da biste to izbjegli, isplatite stečenu kamatu prije nego što prvo plaćanje bude izvršeno.

7. Razumjeti mogućnosti vraćanja studentskog kredita.

Ako se boriš da biste priuštili savezne studentske zajmove, postoje četiri plana otplate temeljena na dohotku koja može smanjiti mjesečnu uplatu. Svaki plan pokriva mjesečno plaćanje u postotku vašeg dohotka i oprašta preostali iznos kredita nakon što izvršite plaćanja za 20 ili 25 godina. Međutim, planovi usmjereni na prihode također povećavaju ukupni iznos kamate koji ćete platiti. Ovi planovi su dostupni samo zajmoprimcima s saveznim zajmovima. Ako imate privatne zajmove, zatražite od servisera opcije otplate koje vam stoje na raspolaganju.

8. Neka vaš poslodavac pomogne da vratite studentski dug.

Ako radite za vladu ili neprofitnu organizaciju i imate savezne studentske zajmove, imate pravo na oproštaj tih zajmova nakon 10 godina plaćanja putem programa opoziva zajma javne službe. Osim toga, neki privatni poslodavci, uključujući PricewaterhouseCoopers i Fidelity Investments, sada nude ponudu za otplatu dijela kredita zaposlenika.

»VIŠE: Vodič za praćenje studentskog kredita

Uštede i investicije

9. Izradite račun hitne štednje.

Najmanji iznos trebao bi imati 500 dolara za neočekivane troškove, kao što je neplanirano popravljanje automobila ili zamjena izgubljenog telefona. Idealno, trebali biste imati više - tri do šest mjeseci vrijednih troškova života - u slučaju da izgubite svoj posao. Držite novac na štednom računu i napunite ga dok ga upotrebljavate.

10. Sada počnite razmišljati o umirovljenju.

Umirovljenje je vjerojatno posljednja stvar na vašem umu kada prvi put ulazi na tržište rada, ali znajući o čarima složenih interesa može promijeniti vašu melodiju. Postoje dva glavna načina za uštedu: 401 (k) i pojedinačni račun za mirovinu, poznati kao IRAs. Svrha je da na kraju doprinesu 15% svake plaće za mirovinsku ušteđevinu, ali je u redu da pametno malo. Ulaganje čak i malo u svoje dvadesete je bolje od čekanja kasnije u životu.

11. Iskoristite 401 (k) utakmicu ako je ponuđena.

A 401 (k) je račun za mirovinsko osiguranje koji financira poslodavac. Možete ga postaviti tako da dio svakog od vaših plaća ide na račun. Mnogi će poslodavci odgovarati onome što doprinose do određene količine, a to je besplatan novac za vas. Ako vaš poslodavac nudi utakmicu, svakog mjeseca pridonijeti barem do tog iznosa kako biste maksimalno povećali svoju štednju.

12. Otvorite Roth IRA.

Ako nemate posao koji nudi 401 (k), možete otvoriti IRA. Roth IRA (za razliku od tradicionalnog IRA-a) obično je najbolji izbor za nedavne gradove jer ćete platiti porez na novac sada, prije nego što raste, umjesto kada ga povučete u mirovini. Čak i ako imate 401 (k), trebali biste razmotriti otvaranje IRA-e nakon što doprinosite maksimalnom postotku koji će vaš poslodavac podudarati s povećanjem uštede.

Kredit i još mnogo toga

13. Dobiti kreditnu karticu za početak izgradnje dobre kreditne kartice.

Potrebna vam je dobra kreditna sredstva za obavljanje većine novčanih stvari, kao što je najam stana, dobivanje auto kredita, pa čak i prijava za plan mobitela. Započnite s uspostavljanjem dobrog kredita dobivanjem kreditne kartice i otplata svojeg salda svaki mjesec. Možda ćete morati započeti s osiguranom karticom, kao ovlašteni korisnik na roditeljskoj kartici ili s potpisanom kreditnom karticom dok ne izgradite dovoljno kreditne povijesti kako biste se sami kvalificirali za karticu.

»VIŠE: Kako izgraditi kredit

14. Saznajte kako provjeriti izvješće o kreditnoj kartici.

Vaše je izvješće o kreditnoj kartici zapis o kreditnim karticama i zajmovima koje ste imali, o tome kako ste uporno izvršili plaćanja na tom dugu i strankama koje su provjerile vašu kreditnu karticu (mislite: zajmodavce, stanodavce i osiguravatelje). Dobra je navika da povremeno provjeravate svoje kreditne izvještaje kako biste bili svjesni onoga što je na njima i osigurajte da nema pogrešaka. Svake godine možete dobiti tri besplatna izvješća - jedan od svake od tri glavne kreditne agencije - na AnnualCreditReport.com.

15. Prijavite se na svoj tekući račun.

Ako imate studentski bankovni račun, vaša banka može je promijeniti nakon neograničenog tekućeg računa. To bi vas moglo staviti na kuku za dodatne naknade, poput mjesečnih naknada za uslugu, koje su odstupale s studentskim računom. Ponovno procijenite svoje bankovne potrebe i odlučite ima li smisla stajati s istom bankom ili otvoriti račun za provjeru na drugom mjestu. Prilikom donošenja odluke razmotrite naknade, pristup bankama i minimalni saldo.

16. Nabavite osiguranje iznajmljivača.

Ako iznajmljujete stan koji je opljačkan ili oštećen u vatri, to će biti na vama da pokrije svoje gubitke - osim ako nemate osiguranje iznajmljivača. Prosječna premija košta 188 dolara godišnje, prema podacima iz 2013. godine Nacionalne udruge povjerenika za osiguranje, ali to je mala cijena za mir. Ako se neočekivano dogodi, vaše će osobne stvari biti pokrivene.

Sljedeći koraci

Pokušajte upotrijebiti ove savjete kako biste napravili popis svojih osobnih ciljeva financiranja i provjerite svaku stavku dok ga ostvarujete. Uskoro ćete osjetiti kontrolu nad svojim financijama i možete se prebaciti na nešto što je zabavnije: uživanje u životu od 20 godina.

Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.