Mirovinski savjeti od umirovljenih financijskih stručnjaka

Većina savjeta za umirovljenje ima nedostatak: dobivaju osobe koje još nisu u mirovini.

Zato sam zatražio stručnjake za novac koji su odustali od 9 do 5 za najbolji savjet o tome kako se pripremiti za mirovinu.

Još su se suočavali s kurveballovima kada je bio njihov red. Stvaranje pravih financijskih poteza je važno, rekli su, ali isto tako se pripremaju mentalno, emocionalno i društveno.

Ne možete planirati sve

Središnja odluka o mirovini je kada to učiniti. Dulje radno vrijeme može smanjiti vjerojatnost istjecanja novca, ali predugo odgađanje umirovljenja moglo bi značiti gubitak dobrog zdravlja ili druženja kako bi se u potpunosti uživali.

Taj je dogovor došao kući financijskom planeru Ahouvu Steinhausu iz San Diega kada je njezin životni partner, Albert, iznenada prošao prošle godine, neposredno prije nego što je trebala predati posao.

Steinhaus, 69, izjavila je kako je zahvalna što ne radi sada, dok žaluje na gubitak, no ipak se pita što bi moglo biti ako je ranije započela proces prodaje svoje prakse.

"Te stvari ne možete znati", kaže Steinhaus. "To je ravnoteža između želje da se uvjerite da ste dovoljno udaljili da se osjećate sigurni da ćete biti u redu, a ne želeći provesti ostatak svog života radi."

Što pomaže, kaže Steinhaus, ima mnogo prijatelja i projekata koji podržavaju. Preuređuje kuhinju nakon 18 godina, a aktivna je u raznim razlozima, uključujući San Diego EarthWorks. Ona također zna da je gledala svoje klijente i prijatelje koji se prilagođavaju umirovljenom životu mogu potrajati neko vrijeme.

"Čini se da se mnogi ljudi malo bacaju nakon što se povuku kako bi shvatili što će izgledati njihov život", kaže Steinhaus.

Nabavite kućicu za umirovljenje u redu

Teoretski, možete dobiti bolji povrat ulaganja novca od otplate hipoteke. U stvarnosti, vaša najveća imovina u mirovini mogla bi biti plaćeni, prikladno preuređeni dom koji vam omogućuje starenje na mjestu, kaže stručnjak za financijsku pismenost Lewis Mandell, profesor financija na državnom sveučilištu u New Yorku, Buffalo.

Ako nemate hipoteku, možete se povući manje od svojih računa za mirovinu, što bi ih moglo potrajati dulje, a vaš kapital može biti izvor prihoda kasnije kroz obrnuti hipoteku, kaže Mandell, 73, koji je napisao svoju najnoviju knjigu "Što da Učiniti kada dobivam glup ", nakon što se preselio u Bainbridge Island u Washingtonu.

Ako se namjeravate preseliti, trošenje vremena u novu zajednicu prije odlaska u mirovinu može vam pomoći da se aklimatizira. Financijski planer Bill Bengen i njegova supruga, Joyce, najprije su podijelili svoje vrijeme između svog doma u San Diegu i njihove kuće za odmor u La Quinta, Kalifornija. Pojavili su se prije pet godina prije nego što su se povukli.

"Sada se osjećamo uključenima u zajednicu", kaže Bengen, 69. Kada se kreće na novo područje, kaže: "čudno je: ne poznajete nikoga, ne poznajete užad. Sada smo dio užeta."

Pronađite objektivnog savjetnika

Bengenu nema jednog, već dva savjetnika: investicijskog menadžera i financijskog planera. Cijenio je svoju objektivnost - i činjenicu da se ne mora brinuti o detaljima.

Objektivan pregled vaših mirovinskih planova presudan je prije nego što odete u mirovinu, budući da odluke koje donosite u godinama neposredno prije i poslije mogu imati nepovratne posljedice, kažu planeri. Prevelika stopa povlačenja, primjerice, može povećati šanse za istjecanje novca. (Bengenski bi trebao znati: Njegovo istraživanje je dovelo do "pravila od 4%" koja se široko koristi u financijskom planiranju kako bi se odredila održiva stopa povlačenja.)

" Čitaj više: Kako odabrati financijskog savjetnika

Pronađite načine kako ostati povezani

Peggy Cabaniss iz Morage u Kaliforniji, saznao je iz umirovljenih klijenata da ostanak aktivan na terenu na kojem prepoznajete može spriječiti osjećaj da ste izgubili dio svog identiteta.

"Stvarno je lako postati nitko", kaže Cabaniss, 72.

Cabaniss savjetuje druge planere o prodaji svoje tvrtke, služi na odborima neprofitnih organizacija i radi na odboru koji potiče više žena da postanu financijski planeri.

Cabanissovo veliko iznenađenje je koliko uživa u njenom novom životu. Prije odlaska u mirovinu, Cabaniss je mislio da njezin rad nije stresan, jer ga je voljela. Međutim, u roku od nekoliko mjeseci od prodaje svoje prakse, primijetila je da su joj ramena u novom položaju - tamo gdje bi trebali biti, umjesto da se napune oko njezinih ušiju.

"Nisam shvatio da sam osjećala tako veliku odgovornost", rekao je Cabaniss. "Moja djeca kažu," mama, izgledaš tako sretno."

Više od Investmentmatomea

• Plan odlaska u mirovinu iz Zdravo Marije za one koji nisu spašeni
• Ako namjeravate živjeti do 100?
• Ono što trebate znati o preokrenuti hipoteka

Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.