Osvojite strah od kreditnih kartica sada, iskoristite prednosti kasnije

Mlade odrasle osobe koje se boje kreditne kartice u dugoj sjeni recesije obično misle samo na rizike, a ne na ulogu koju igraju u uspostavi kredita, kažu stručnjaci potrošačkih kredita. To ih može zadržati od izgradnje kreditne povijesti koju će trebati kasnije ako žele financirati automobil ili dobiti hipoteku.

Podaci iz Zavoda za financijsku zaštitu potrošača pokazuju da je oko polovice ljudi u dobi od 18 do 34 godina imalo najmanje jednu kreditnu karticu u 2015. godini, u usporedbi s 60% do 80% za one od 35 i više godina. Prošle godine, analiza podataka o Federal Reserveu iz The New York Timesa pokazala je da nešto više od trećine tih mladih, odnosno tisućljeća, ima bilance kreditnih kartica, pokazatelj da li ljudi koriste svoje kartice.

Izdavatelji kreditnih kartica u prošlosti se prodavali opsežno mladim ljudima, osobito studentima koji su im pomogli u uspostavljanju kreditne povijesti. To je zavrsilo saveznim zakonom u 2009, što je otežavalo da ljudi ispod 21 godina dobiju kreditnu karticu. Sjećanja na gospodarsku kriza ostavila su mlađe odrasle osobe oprezne kreditnim karticama čak i kada su postale prihvatljive.

"Jedan od razloga zašto se tisućljećima boji kreditnih kartica je zato što su mnogi od njih gledali kako se roditelji uznemiruju tijekom Velike recesije", kaže Beverly Harzog, autor nekoliko knjiga o kreditnim karticama, potrošačkim kreditima i upravljanju dugom, uključujući "The Plan napuštanja duga."

"Strah dijelom proizlazi iz nepoznatog, jer nije koristio kreditnu karticu", kaže Mikel Van Cleve, direktor za financijske usluge za osobne financije USAA.

Evo pet uobičajenih pitanja i odgovora koji mogu pomoći novim korisnicima da razumiju kreditne kartice i pobijedi svoje strahove.

Zašto biste uopće dobili kreditnu karticu?

Korištenje kreditne kartice najbrži i najjednostavniji način za izgradnju kreditne povijesti. I ne morate se dugovati da to učinite. Upotrijebite karticu da biste kupili samo ono što si možete priuštiti - što biste inače platili gotovinom - a potom isplaćivati ​​saldo u cijelosti svaki mjesec.

"Nemojte misliti na dug. Mislite na kreditnu karticu kao alat za izgradnju kredita ", kaže Harzog. "Želite izgraditi kreditnu povijest jer će vam pomoći tijekom cijelog vašeg života."

Vaša kreditna ocjena je mjerač koliko vam se može vjerovati da posudite novac: trošite li u svoje sredstvo? Vratiti novac na vrijeme? Korištenje kreditne kartice odgovorno prikazuje vašu sposobnost ispunjavanja financijskih obveza i izradu rezultata. Dobra kreditna ocjena može napraviti razliku između odobravanja i odbijanja kredita, a dobit će vam bolje kamatne stope.

Zar nema rizika?

Baš kao što korištenje kreditnih kartica odgovorno može izgraditi vašu kreditnu, upotrebljavajući ih neodgovorno može ga oštetiti. Piling up duga, maxing out kartice, plaćanje kasno ili nedostaje plaćanja boli vaš rezultat. Strah od tih stvari je ono što pokreće strah od kreditnih kartica, ali to se ne mora dogoditi: Nositi kreditnu karticu ne znači ulaziti u dug ili kupujete stvari koje si ne možete priuštiti.

Ako nemate kredit, možete li dobiti karticu?

Novi korisnici za kredit imaju nekoliko opcija. Jedna je osigurana kreditna kartica. Time ćete izvršiti povratni sigurnosni polog - recimo, 200 ili 500 dolara - i to postaje vaša kreditna linija.

"Svakog mjeseca izvršavate uplatu koja se prijavljuje kreditnim uredima", kaže Van Cleve. S vremenom, uz odgovorno korištenje, moći ćete se prebaciti na redovnu, neosiguranu karticu koja nudi nagrade ili druge pogodnosti.

Drugi način za početak je da postanete ovlašteni korisnici na tuđi kreditnu karticu, kao što je roditelj. No, svi izdavatelji ne izvješćuju o aktivnostima ovlaštenog korisnika. "Sve dok se priča o povijesti, dobit ćete zasluge za njega", kaže Harzog.

Koliko će me kamata koštati?

Kamatne stope kreditne kartice nazivaju se godišnja stopa ili godišnja stopa postotka. Loša vijest: Vaša prva kartica vjerojatno će imati visoku Travanj. Dobra vijest: "Ako plaćate ravnotežu u cijelosti, nećete se morati brinuti za vašu Travanj", kaže Harzog.

Zar kreditne kartice nemaju puno naknada?

Većina naknada za kreditne kartice može se izbjeći, uključujući kasne naknade i naknade za gotovinu. Mnoge kartice ne naplaćuju godišnju naknadu, stoga potražite jedan od onih ako imate protuvrijednost. Nagradne kartice često naplaćuju godišnju naknadu, što može biti vrijedno platiti ako dobijete dovoljno koristi natrag.

Izbjegavajte kartice koje naplaćuju mjesečne naknade za održavanje ili zahtijevaju naknadu za obradu ili obradu prije nego što je vaš račun otvoren.

Ellen Cannon je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.