Studenti u Iowi više su od prosjeka SAD-a na studentskim zajmovima

Studenti na fakultetima i sveučilištima u Iowi ne plaćaju studentske zajmove s višom stopom od nacionalnog prosjeka, navodi se u studiji SAD-a za obrazovanje.

Studija je pokazala da je 11,9% studenata u Iowa postsecondary školama koji su zakazani za početi plaćati svoje kredite u 2013 su u zadanom za treću godinu otplate.

Ukupna nepodmirena stopa u SAD-u iznosila je 11,3%. (Pogledajte zadane stope za svih 50 država.)

Istraživanje je proučilo više od 6.000 visokoškolskih škola u zemlji i 87 u Iowi, uključujući privatne, javne i vlasničke (neprofitne) škole. Među najvećim u državi po upisu, neplaćene stope su:

• Des Moines Area Community College: 20,6%.
• Sveučilište Kaplan: 12,4%.
• Iowa State University: 3,5%.
• Sveučilište u Iowi: 2,7%.

(Kliknite ovdje da biste pretražili saveznu bazu podataka za zadane statistike po školi, gradu ili državi.)

Nacionalni fakulteti javne zajednice imali su prosječnu stopu neplaćanja za 2013. godinu od 18,5%, a vlasničke škole bile su na razini od 15%. Za četverogodišnje javne škole, prosječna stopa iznosila je 7,3%, a za četverogodišnje privatne fakultete 6,5%.

Zadane stope za koledžima u zajednici, strukovnim školama i profitnim školama obično su veće jer bivši studenti manje vjeruju da su završili svoje studije ili vidjeli poticaj u zaradi, a često ne mogu pratiti isplate zajmova, u skladu s izvješće u Brookings radova o ekonomskoj aktivnosti.

>> VIŠE: Zadana postavka studentskog kredita: što to znači i kako se nositi s njom

Novo izvješće daje detaljan uvid u zatezne kamate, no možda neće biti potpuna slika tereta duga studentima. Dok izvješće vodi snimku zajmoprimaca koji su u prvom trogodišnjem prozoru njihove faze otplate, on ne obuhvaća one koji odgađaju otplatu do isteka trogodišnjeg razdoblja mjerenja.

Savjetnik za Coralville: Nemojte posuditi više od apsolutne potrebe

Osobe s fakultetskim stupnjevima zarađuju više, u prosjeku, od onih sa samo srednjoškolskom diplomom. U 2014. godini, medijan prihoda mladih s diplomom prvostupnika bio je 49.900 dolara, u usporedbi s 30.000 dolara za one koji su završili srednju školu, prema Nacionalnom centru za statistiku obrazovanja.

Međutim, prekomjerni dug studentskog kredita velik je teret za mnoge Amerikance. Može znatno otežati financiranje zajmoprimaca povećanjem ukupnog tereta duga i rezanjem novca koji bi mogli koristiti za hipoteke, mirovinu i druge dugoročne investicije. Ukupni dug duga studentima iznosio je 1,36 bilijuna dolara od lipnja, navodi se u priopćenju Federal Reserve Board od 961 milijarde dolara u 2011. godini.

Pitali smo za Coralville, financijskog savjetnika iz Iowe Carrie Houchins-Witt o tome kako obitelji mogu integrirati studentske zajmove u svoje financijske živote.

Kako studenti i obitelji mogu osigurati da su njihovi krediti dobra investicija u budućnosti?

Studenti i njihove obitelji trebaju bolje razumjeti prosječni dohodak za polje karijere u kojem student radi. Prije svega, učenici bi trebali razumjeti hoće li se prihod koji će vjerojatno zaraditi omogućiti njihovu mjesečnu isplatu kredita i postizanje drugih financijskih ciljeva, kao što je kupnja kuće, kupnja automobila, ušteda za odlazak u mirovinu i obitelj.

Mnoge su škole ozbiljno loše savjetovati svoje učenike o ovoj osnovnoj analizi troškova i koristi, pa je ključno da student preuzme odgovornost za ovo istraživanje. Internet je prepun sredstava na prosječnim prihodima po polju karijere - što je najvažnije, brojeve koje redovito objavljuje ured za statistiku rada.

Posebno, studenti trebaju biti oprezni u profitabilnim školama i uvijek provoditi vlastita istraživanja kako bi potvrdili sve informacije ili statistike koje te škole pružaju.

Kako uzimanje studentskih zajmova može utjecati na buduće financijske životne troškove studenata?

Ne mogu nadjačati utjecaj duga studentskog kredita na buduće financijske živote studenata. Ta mjesečna isplata studentskog kredita imat će utjecaj na velike financijske ciljeve poput kupnje automobila, plaćanja predujma na kuću ili uštede za odlazak u mirovinu. Ako je isplata vašeg studentskog kredita prevelika, iskoristit će vam novac koji vam je potreban za druge financijske ciljeve i mogao bi spriječiti postizanje zajedničkih životnih događaja.

Osim toga, teški studentski kreditni dug smanjuje vašu sposobnost da budete fleksibilni kako se životne okolnosti mijenjaju. Na primjer, imam neke klijente koji bi voljeli da jedan od roditelja ostane kod kuće s djecom, ali to se ne može priuštiti zbog visokih plaćanja studentskim zajmovima. Ovo je srceprirodan novom roditelju koji mora napustiti trogodišnje dijete u centru za dnevnu skrb kako bi radilo na isplati studentskog duga, kada bi roditelj radije skrbio za dijete kod kuće.

Što roditelji i studenti trebaju imati na umu prilikom iznošenja studentskih zajmova?

To se može činiti očiglednim, ali roditelji - a posebno mladi učenici - trebaju shvatiti da otimaju zajam koju će morati vratiti. Mislim da je stvarna otplata duga studentskog kredita, ideja da "Ja ću biti odgovoran za plaćanje mjesečne uplate zajmodavcu nakon što sam diplomirala", najdalje je stvar od 18-godišnjeg učenika kada je započeo koledž, Složiti problem, koledž financijske pomoći, osobito u for-profit školama, često gloss preko projekcije studentske sposobnosti da vrati zajmove.

Roditelji i studenti trebaju shvatiti da je teško odbaciti obrazovanje dugom kroz stečaj i da Ministarstvo obrazovanja može čak ukrasiti novac iz vaših socijalnih naknada za isplatu studentskih zajmova. Stvarno nema bijega osim smrti.

Također, smatram da su mnogi učenici, posebno studenti diplomskog studija, ponuđeni više novca u zajmovima nego što trebaju platiti za školu. Završavaju uzimanje zajmova za plaćanje odmora, automobila ili troškova života. Posudite samo iznos koji je potreban da biste platili svoje obrazovanje i razmotrite druge mogućnosti plaćanja ostalih troškova. Možete li zadržati posao s nepunim radnim vremenom dok ste u školi? Možete li pronaći još par cimera?

Koje opcije postoje za poboljšanje uvjeta duga studentskog kredita?

Istraživanje hoćete li dobiti nižu kamatnu stopu refinanciranjem studentskih zajmova je dobar prvi korak. Niža kamatna stopa može smanjiti mjesečnu uplatu i uštedjeti novac tijekom života zajma. Niže kamatne stope nisu dostupne putem konsolidacije državnih zajmova, ali mogu biti dostupne preko privatnih zajmodavaca.

Međutim, pretvaranje studentskih zajmova iz javnih u privatne može eliminirati neke od prednosti, kao što su pravo na program javnih zajmova za oprost. Kroz ovaj program, ako radite za vladu ili kvalificiranu neprofitnu organizaciju, vaši krediti mogu biti potpuno oprošteni nakon 10 godina dosljednih plaćanja. Ovaj program može biti posebno učinkovit kada je uparen s jednim od planova za otplatu temeljen na dohotku, koji vaš mjesečni iznos temelji na postotku vašeg diskrecijskog prihoda.

Ostali programi opraštanja studentskih kredita dostupni su preko vojske i nekoliko država. Na primjer, Iowa ima programe za nastavnike, zdravstvene djelatnike i ostale.

Druga mogućnost je refinanciranje studentskog kredita putem home equity kredita, ako student ili obitelj imaju dovoljno kapital u kući. Prednost ove vrste refinance je da možete oduzeti kamate na čak 100.000 dolara u home debt duga iz saveznih poreza na dohodak. Odbitak za studentske kredite ograničen je na 2.500 dolara i ranije se ukida.

Što bi obitelji trebale učiniti ako ustanovi da ne mogu izvršiti plaćanja?

Ako ne možete izvršiti isplatu studentskih zajmova zbog poteškoća kao što je gubitak posla ili bolest, zamolite vjerovniku da odgađa ili odluči. To bi vam omogućilo odgodu plaćanja kako biste izbjegli neispunjavanje zajma. Cilj vam je omogućiti neko vrijeme da se vratite na noge i poboljšate svoju financijsku poziciju tako da možete nastaviti s otplatom zajma.

Koristite ovu opciju raskošno, jer će se kamate na studentski kredit nastaviti nakupljati i mogu se dodati glavnici, ovisno o vrsti kredita. Također, morate podnijeti zahtjev za odgodu ili strpljenje i zadovoljavati određene kriterije - ne daje se automatski.

Jesu li isplaćeni otplata planova dobar izbor? Što bi dužnici trebali znati o tome?

Planovi otplate temeljeni na prihodima mogu biti dobar izbor za studente i obitelji kada je mjesečna isplata u okviru 10-godišnjeg standardnog plana otplate previsoka. Cilj tih planova je bolje uskladiti iznos plaćanja s vašom sposobnošću plaćanja. Umjesto fiksnog iznosa, plaćanje obično iznosi 10% ili 15% vašeg diskrecijskog prihoda.

Profesori korištenja jednog od tih planova uključuju niže mjesečne uplate, oprost oporezivanja zajma nakon 20 ili 25 godina i iznos plaćanja koji će se promijeniti s vašom sposobnošću plaćanja, a ne sa fluktuacijama kamatnih stopa.

Međutim, platit ćete više kamate tijekom trajanja zajma, jer se rok otplate produžuje od 10 do 20 ili 25 godina. I na kraju tog razdoblja, morat ćete platiti porez na dohodak na oprošteni iznos, osim ako niste u planu opravdanja zajma javne službe.

Carrie Houchins-Witt je ovlašteni financijski planer, upisani agent i vlasnik poreznih i financijskih usluga Carrie Houchins-Witt u Coralville, Iowa.

Stope studentskih zajmova za studentske zajmove

50 država rangirano je od najviših stopa zadanih studentskih kredita.

rangiranje	država	Postotak neispunjavanja studentskih zajmova
1.	Novi Meksiko	18.9
2.	Zapadna Virginia	16.2
3.	Kentaki	15.5
4.	Misisipi	14.6
5.	Indijana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkanzas	14
8.	Arizona	14
9.	Vajoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Južna Karolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Teksas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Južna Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzija	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Sjeverna Karolina	11.6
23.	Aljaska	11.6
24.	Kolorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Ajdaho	11
28.	Kanzas	10.7
29.	Vašington	10.4
30.	Kalifornija	10.4
31.	Havaji	10.4
32.	Mejn	10.4
33.	Delaver	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Ilinois	9.4
38.	Pensilvanija	9.2
39.	Virdžinija	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Otok Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Sjeverna Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1