AmEx izgleda da ste platili bodovima bilo gdje na mreži

Točke kreditne kartice obično vrijedi koliko je Monopoly novac kada je riječ o kupnji. Kada kupujete stvari na mreži, obično vidite opciju kreditne i debitne kartice, ali ne i "platiti s kreditnim karticama".

To bi se moglo promijeniti.

"Postoji potreba u ovoj industriji za programom koji proširuje izbor proizvoda za sudionike programa lojalnosti", kaže American Express patentna prijava nedavno objavljena od strane Ureda za patente i žigove SAD-a. Aplikacija, pod nazivom "Digitalni novčanik platiti s bodovima treće strane", napominje da većina programa lojalnosti nude samo ograničene mogućnosti otkupa.

U aplikaciji, AmEx opisuje sustav koji će svojim posjetiteljima platiti online svojim nagradama za članarinu pomoću digitalnih novčanika trećih strana ili skupnih trgovaca. Ako se implementira, sustav bi članstvu nagradio jednu od najfleksibilnijih novčanih nagrada na tržištu. Na većoj skali, to bi moglo promijeniti način na koji razmišljamo o vrijednosti nagrada.

Što AmEx razmatra

Osnovna ideja u patentnoj aplikaciji tvrtke AmEx je omogućiti vlasnicima kartica mogućnost korištenja nagrada za članarine bilo gdje na mreži, pod uvjetom da plaćaju digitalnim novčanikom ili trgovcima koji rade s AmExovim sustavom. Digitalni novčanici, kao što su Apple Pay, Samsung Pay i Android Pay, su sustavi koji korisnicima omogućuju sigurna elektronska plaćanja putem interneta ili putem mobitela. Trgovački agregatori, kao što su Square ili PayPal, omogućuju malim tvrtkama plaćanja kreditnim karticama bez izravnih poslova s ​​kreditnim karticama.

Još ne znamo da li AmEx aktivno provodi plan opisan u patentnoj prijavi, koji digitalni novčanik može funkcionirati ili bi nekada taj način mogao biti popularan izbor otkupa. Investmentmatome je istaknuo AmEx za komentar, ali tvrtka još nije odgovorila.

Međutim, patentna prijava pokazuje da je AmEx barem smatrao da je njegova nagrađivanja široko prihvaćena - i stoga lakše otkupljena.

"Prečesto, korisnici dopuštaju da se njihove točke sjede samo netaknute, jer nisu sigurne kako ih koristiti ili žele osigurati da ih troše na nešto vrijedno", kaže Sean McQuay, stručnjak za kreditne kartice u Investmentmatomeu. "Biti u mogućnosti koristiti bodove prilikom kupovine kada kupujete stvari za koje je stvarno potrebno, to će popraviti."

»USPOREDI:Investmentmatomeove najbolje American Express kreditne kartice

Nagrade kao novac?

Ako AmEx provodi svoj plan, ne bi bio prvi put da je kreditna kartica tvrtka razmotrila da svoje nagrade više prihvaćaju:

• Otkrijte patent za 2006. godinu za sustav iskorištavanja bonusa kreditnih kartica na "prodajnom mjestu", što upućuje na činjenicu da tvrtka traži način da korisnicima omogući plaćanje nagrada u blagajni u fizičkim prodavaonicama. (Još nismo vidjeli Discoverov sustav u radu.)
• Citi je u 2013. godini predstavio svoj sustav računa Rewards Account, čime se zahvaljujemo posjetiteljima kartica da stvaraju privremene brojeve računa koji su vezani za njihove nagrade, a zatim ih koristite za online transakcije.

Ali AmExov pristup - onaj koji se integrira s digitalnim novčanicima - ne bi se oslonio na tradicionalni sustav prodajnog mjesta i ne bi zahtijevao nikakav dodatni napor od kupca ili trgovca. Ove razlike mogu pomoći da se uhvatiti, ako se provede u praksi.

Povijesno gledano, ako izdavači kartica žele da neki trgovci prihvate svoje nagrade kao gotovinu, morali su postaviti individualne sporazume s tim prodajnim mjestima. Višestruki izdavatelji, uključujući AmEx, omogućuju plaćanje nagradama na Amazon.com, na primjer. Često možete otkupiti bodove i milja zarađene na zajedničkim i vlasničkim kartama izravno s trgovcima.

AmEx novi koncept je drugačiji u tome što će omogućiti ljudima s opće namjene kreditne kartice koristiti svoje bodove za plaćanje za kupnju u bilo kojem trgovcu koji je prihvatio podržane digitalne novčanike.

Koji sustav AmEx-a može izgledati

Prema AmExovoj prijavi, taj proces će ići ovako:

• Dodajete stavke u košaricu dok kupujete na mreži.
• Kliknete na mogućnost korištenja bodova tijekom naplate.
• Prodavatelj sustav traži program Članstva Nagrade ako imate bilo kakvih bodova koje se mogu primijeniti na ukupnu vrijednost. Ako je odgovor pozitivan, on vas pita ako želite upotrijebiti te bodove prilikom kupnje.
• Ako odlučite platiti bodovima, informacije o transakciji idu na program Članstva Nagrade. Točke se oduzimaju od vašeg računa kada trgovac završi obradu naplate.

Imajte na umu da je AmEx, poput Otkrića, i izdavatelj kartice i platna mreža. To bi radilo na prednosti tvrtke, budući da će sustav zahtijevati obje strane da usko surađuju. (Izdavatelji su financijske institucije koje posjeduju račune kreditnih kartica, kao što su AmEx, Chase, Capital One i Wells Fargo. Plaćanje mreža određuje gdje možete imati svoje kartice, označene su logotipom na karticama, kao što su Visa, MasterCard, American Express i Discover.)

Ova zglobna struktura također daje AmEx sobu za promjenu stvari svako sada i onda.Na primjer, AmEx može pokrenuti promotivni program s "cijenjenim trgovcem", koji nudi kartice dvostruko više od uobičajenog iznosa konverzije za transakciju, prema aplikaciji.

Ono što ne znamo

Iako je AmEx možda shvatio kako funkcionira krajnji sustav platne pošte, ostaje da se vidi hoće li takav sustav biti popularan među karticama.

"Bit će to izazov da se ta sposobnost prikaže u ruke potrošača, a još je teže podučiti kako ih koristiti i biti mu ugodno", kaže McQuay.

Popularnost sustava, ako se provede, također bi ovisila o vrijednostima otkupljenja koje su ponudili potrošačima. Aplikacija ne otkriva nikakve posebne stope pretvorbe, osim napomenuvši da se cijene mogu razlikovati od trgovca. No procjene Investmentmatomea pokazuju da se vrijednost jedne nagrade za članarinu već može jako razlikovati ovisno o tome kako je iskorištena:

• Putovanje rezervirano kroz AmEx: 1 cent
• Poklon kartice: 1 cent
• Humanitarni: 1 cent
• Uber: 1 cent
• roba: 0,5 centa
• Amazon.com: 0,7 centi
• Airbnb: 0,7 centi
• Svakodnevni troškovi (odobrenje izjave): 0,6 centa

»VIŠE:Što je nagrada za članarinu American Expressa vrijedna?

Ako je AmExov sustav plati-to-bodova mogao dobiti 1 cent po bodu, to bi imalo odličnu vrijednost. Manje od toga i bilo bi vam bolje otkupiti svoje bodove za darovne kartice, trenutno najfleksibilnije i vrijedna opcija otkupa dostupna putem AmEx.

Za sada, povrat novca još je kralj

Ako AmEx implementira sustav za plaćanje bodova na više mjesta, to bi moglo učiniti program nagrađivanja mnogo vrijednijim. Kako stoji, program nagrada za članove bolje odgovara čestim putnicima od ljudi koji godišnje traže samo jedan ili dva putovanja. Mnoge druge nagrade kreditnim karticama nude slično ograničene mogućnosti otkupa.

To ne znači da je fleksibilnost otkupljenja ipak izvan dosega. Ako tražite raznovrsnost, prebacivanje na kreditnu karticu za povrat novca, a umjesto kartice koja se ispušta iz točaka i milja, možda je za vas najbolje vrijeme za klađenje. Vjerojatno biste morali otkupiti nagrade staromodnog načina - to jest, prijavom na svoj račun i traženjem kredita za ček ili izjavu. No, imat ćete slobodu primijeniti nagrade na sve optužbe koje ste željeli, bez brige o stopama konverzije koje se mogu promijeniti. Za mnoge je ta dodana fleksibilnost vrijedno truda.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: 'ideclaire7 .

Slika putem iStock.