Kako iskoristiti hipoteku stope života

Ako uspijete zaključati ove niske stope na home hipoteku - najniže što smo ih vidjeli u šest desetljeća - doslovno možete uštedjeti tisuće dolara tijekom trajanja zajma.

Stalno promjenjiva kamatna stopa na 30-godišnju hipotekarnu kamatnu stopu trenutno se kreće oko 4,23%, ali samo najskuplji zajmoprimci mogu zaključati te stope.

Evo zašto: morate platiti 20% uplatu kako biste se kvalificirali, a malo ljudi - čak i onih s izvrsnim kreditnim - mogu priuštiti trošak.

Prema analizi Associated Press analiza FICO podataka i Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje, oko 40% Amerikanaca ima izvrsne kreditne ocjene, ali manje od 50% kaže da može priuštiti spremanje za predujam. biti najbolje vrijeme u životima Amerikanaca da ulažu u kuću, ali većina ih ne može priuštiti. Oni također ne mogu priuštiti da …

Crunching (Magic) brojevi

Fiksna stopa, 30-godišnji zajam za 250.000 dolara dom s 4,23% kamatna stopa ima mjesečnu isplatu od $ 1.226,92, uz 191.692,77 dolara u interesu plaća tijekom trajanja zajma.

[Za pomoć crunching your numbers, check out naš hipoteka kalkulator za fiksne kamatne hipoteke]

Usporedite to s malo višom 4.75% kamatna stopa, koja ima mjesečnu uplatu od $ 1,304.12. To nije mnogo razlike mjesečno, ali preko 30 godina, kamate koje plaćate završavaju 219.482,60 dolara - razlika od 27.789,83 dolara.

U fiksnoj stopi od 5%, baloni brojeva do 1.342,05 dolara mjesečno i 233.139,46 dolara za kamate tijekom trajanja zajma - razlika od 41.446,69 dolara.

Brojevi se nastavljaju rasti, kao što je prikazano na donjoj tablici:

Kvalificiranje za ove povijesno niske kamatne stope zahtijeva da pritisnete čarobne brojeve - kreditnu ocjenu veću od 760 i plaćanje predujma od 20%. Evo koraka koje možete poduzeti kako biste osigurali najbolju moguću šansu da budete odobreni.

Započnite sa spremanjem za plaćanje unaprijed (ako to već niste učinili)

Plaćanja mogu biti strma, osobito ako želite kuću je skupo. Za kuću od 250.000 dolara, predujam od 20% iznosi 50.000 USD. Potrebno je većini ljudi dosta vremena da uštede toliko novca, pa ako već niste počeli spremati, sada je idealno vrijeme.

Razmislite o gotovini koju ćete uštedjeti uz nisku kamatnu stopu kao dugoročno ulaganje. Zapamtite, niža kamatna stopa može uštedjeti 41.500 dolara tijekom 30 godina, ili oko 1.400 dolara godišnje. Zar ne vrijedi sada smanjiti svoj proračun za takvu štednju?

Plaćanje od 20% također znači da ne morate platiti privatno osiguranje hipoteka (PMI), što nadoknadi gubitke zajmodavcima ako niste u mogućnosti da vrati zajam.

[Više o plaćanju predujma i hipoteka, pročitajte Popis vlasnika kuće: razumijete li vašu hipoteku?]

Zadržite saldo kreditne kartice nisko

Jedan faktor koji se koristi za određivanje vašeg računa FICO rezultat je iznos bonusa koji se odnosi na vas i koliko ga koristite. Ovlasti koje određuju vašu kreditnu ocjenu preferiraju vašu kreditnu sposobnost, ali u određenoj mjeri.

Osobe koje imaju kreditnu ocjenu od 760 ili više obično imaju saldo na kreditnim karticama koje predstavljaju 7% ograničenja njihove kartice.

Ako imate kreditnu karticu vrijednu 10.000 USD, ali neprestano izvršavate saldo na $ 700 ili manje, imate puno veću šansu da dobijete kreditnu ocjenu na ili blizu tog magičnog broja 760.

[Više o kreditnoj kartici

# - ad_banner_2 - #

Produljite ograničenje kredita … Ako je otplata salda kreditnih kartica nemoguće, možete poboljšati svoj dug omjer kredita zatraživanjem jednog od vaših izdavatelja kredita za povećanje kreditnog ograničenja. To će učinkovito smanjiti omjer duga i pomoći vašem kreditnom rejtingu.

Samo provjerite zahtijevate da u tom procesu ne provjeravaju vašu kreditnu. Svaka provjerena kreditna provjera ima potencijal da procijeni vašu kreditnu rejting, tako da je njihovo ograničavanje vitalno.

[Više o izgradnji i proširenju vašeg kredita, pročitajte 7 koraka do savršenog kredita]

… Ali nemojte se prijaviti za nove kreditne kartice

Vašu kreditnu ocjenu utjecat će novi krediti na mnogo načina, a ne sve oni su dobri za vaš rezultat. To znači da bi dobivanje novih kreditnih kartica u nastojanju da poboljša vaš rezultat može naštetiti umjesto pomoći.

Svaki put kad se prijavite za novu kreditnu karticu, vaš kredit dobiva tvrtka za kreditnu karticu. Kao što smo rekli ranije, svaka provjera kreditnih bodova stavlja ding u svoj rezultat. Prilikom utvrđivanja vaše kreditne ocjene FICO razmatra broj otvorenih računa, broj zahtjeva za kredit i vrijeme od zahtjeva za kredit.

Previše upita može negativno utjecati na vaš rezultat kada se pokušava dobiti odobrenje za 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom.

[Kako biste izbjegli nenamjerno povredu vašeg kredita, pročitajte 9 Čini se da su nevini načini da ozbiljno oštete vašu kreditnu ocjenu]

Odgovor investiranja:

Ako možete pogoditi čarobne brojeve - 20% uplatu i 760 FICO bodova - možete se kvalificirati samo za najnižu kamatnu stopu vašeg životnog vijeka. Fiksni proračun i neke taktike kreditne izgradnje u kratkom roku mogu rezultirati povijesno niskom stopom hipoteke i tisućama dolara uštede u dugoročnom razdoblju. Fotografija ljubaznošću Flickra.