Kako postaviti lažnu provjeru - i što učiniti s njom

Ako primite ček, možete se osjećati malo bogatijim - ali prije nego što ga unovčite, možda biste željeli provjeriti je li to legitimno.

»VIŠE: Kako spriječiti krađu identiteta

Manje ljudi koristi provjere, ali provjera prijevare i dalje se događa. Banke su izgubile 615 milijuna dolara zbog provjere prijevare 2014. godine, prema najnovijim podacima iz Ankete o prijevarnoj štednji na računu potraživanja udruženja američkih bankara.

Uočavanje prijevare

Provjerite da svi žalosnici imaju isti cilj: uzimajući novac. Ali njihova taktika varira. Stručnjaci za prijevaru i web stranice vlade općenito opisuju varijacije na ovim provjernim prijevarama:

• Strano lutrijsko muljaža: Rečeno vam je da ste osvojili stranu lutriju ili ste dobili baštinu od rođaka za koju nikada niste čuli. Možda dobijete ček - koji kasnije odustaje - i zamolite se da platite naknade ili inozemne poreze u zamjenu.
• Craigslist ili preplatio muljaža: Prodajete nešto na Craigslistu ili online stranici za dražbu, a kupac vam šalje ček za veću količinu nego što vam se naplaćuje. Od vas traže da vratite razliku, a ček koji ste primili napokon se odbija.
• Misterij misterij shopper: Tajna, ili tajna, shopping je legitiman istraživački posao koji uključuje posjete cigle i masti ili online trgovinama. No, ako ste traženi za ovaj posao ili unaprijed plaćate, to bi moglo biti prijevara.
• Work-at-home muljaža: Unajmljuje vas neka strana ili izvan države da proda ili isporuči proizvode. Od vas se traži da platite certifikate ili isporuke i ne primite naknadu.

Poštanski inspektori su u zadnje vrijeme identificirali misteriozne shopping i kućne poslove kao dvije glavne vrste prijevare, kaže Jeff Fitch, inspektor s US Postal Inspection Service.

Slijedeći ove korake možete izbjeći žrtvu prijevare prijevare:

1. Pregledajte provjeru

Neke značajke čekanja mogu ukazivati ​​na to da nije legitimno, uključujući sljedeće:

• Neobična količina čekanja: Ček se ne bi trebao napisati za više novca nego što očekujete. Provjerite je li ta slika točna ako prihvaćate ček za stavku Craigslist ili drugu transakciju.
• Osobni podaci ne odgovaraju: Potvrdite da su ime primatelja i poslovna ili osobna adresa stvarni i odgovaraju onome što znate o osobi koja vam plaća. Pogledajte bilo koje tvrtke na web stranici Better Business Bureau i obavite opću pretragu na mreži.
• Nedostajuće stavke ili druge crvene zastave: Provjera možda nedostaje potpis, adresa banke ili logotip ili sigurnosne značajke poput vodenih žigova ili ikona lokota. Lažne provjere mogu imati pogrešno napisane ili neparne kratice.

No sama provjera - osobna ili poslovna provjera, blagajnička provjera ili ovjerena provjera - ne bi trebala biti jedina stvar koju gledate pri čuvanju od prijevare.

"Nakon niza savjeta koji se kreću oko identifikacije je li provjera lažna ili ne [daje] lažni osjećaj sigurnosti", kaže Robert Siciliano, izvršni direktor tvrtke IDTheftSecurity.com.

Da biste zaštitili sebe i svoj tekući račun, kaže Siciliano, razmišljajte o okolnostima koje provode.

»VIŠE: Najbolji računi za provjeru

2. Pitajte se zašto ste primili ček

Ako dobijete čudnu ili sumnjivu provjeru, shvatite tko vam daje novac i motiv. Istražite osobu ili tvrtku, pregledajte sve e-poruke koje ste razmijenili i vjerujte svojim instinktima.

"Zbog sofisticirane tehnologije koju scammeri koriste za stvaranje krivotvorenih provjera, najbolji način da se klijent zaštiti jest da doista razumiju okolnosti koje im se daje ček", kaže Doug Johnson, viši potpredsjednik za plaćanja i politika cybersecuritya za američki bankarski savez.

»VIŠE: Ukradeni nalog? Kako podnijeti zahtjev za gotovinu

3. Nemojte koristiti novac

Ako još niste unovčili ček, nemojte. Najprije se obratite svojoj banci i raspitajte se o svojim zabrinama Ako ste ga unovčili, nemojte trošiti taj novac.

"Potrošači često nisu upoznati s postupkom čišćenja čekova. Oni vide sredstva dostupna na svom računu i pretpostavljaju da je to dobra provjera ", kaže John Breyault, potpredsjednik javne politike, telekomunikacija i prijevara u Nacionalnoj konzumerskoj ligi.

Vaša banka mora u određenom roku zaraditi novac iz gotovine koja vam je dostupna. Na primjer, sredstva iz vladine ili blagajničke čekove moraju se izbrisati jedan radni dan nakon što položite ček. Tada banka možda još nije prepoznala ček kao lažnu.

Johnson preporučuje čekanje pet radnih dana prije korištenja novca iz sumnjive provjere. Tijekom tog razdoblja provjera bi mogla odskočiti, a vaša banka ima pravo povući iznos s vašeg računa, čak i ako ste već potrošili novac i imate mali saldo računa.

Možete ostati s negativnom ravnotežom i dugujete toj ravnoteži, kaže Breyault.

Vaša banka može vam naplatiti naplaćenu naknadu za pohranjenu stavku, koja može iznositi oko 12 USD, a naknada za prekoračenje za negativan saldo, što može biti 35 USD. Ali banka vas općenito ne bi optužila za prijevaru, ako niste znali za to. "U velikoj većini slučajeva", kaže Johnson, "banka će vidjeti kupca kao žrtvu".

4. Upozorite vlasti na prijevaru

Ako mislite da ste se ismijavali:

• Obavijestite svoju banku i lokalnu policiju o incidentu
• Prijavite prijevaru na web stranici Savezne trgovinske komisije
• Ako je čekova poslana poštom, obavijestite US Postal Service na mreži ili telefonom na broj (800) 275-8777
• Ako vas je scammer kontaktirao na mreži, priložite pritužbu na FBI-ovom centru za žalbe za kriminal internetu

Prijevare "ograničavaju samo mašta prevara", kaže Fitch. Preporučuje se imati na umu načelo: "Ako zvuči previše dobro da bude istinito, vjerojatno jest."

Spencer Tierney je zaposlenik pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ SpencerNerd.