Kako uštedjeti za 2017 i 2057 u isto vrijeme

Recimo da ste marljivo uštedjeti novac za nadolazeće vjenčanje, planirate da jednog dana posjedujete vlastiti posao, a nakon 40 godina želite se povući u lijepu farmu. Kako žonglirati takve različite financijske ciljeve?

Gotovo kratkoročni rashodi mogu biti lako zamisliti i proračunati, ali dugoročni ciljevi mogu izgledati nepristojno i teže davati prioritet. Ipak, budući planovi mogu biti najvažniji od svega.

"Pokušavamo spasiti naše budućnosti; isplatiti našu prošlost, otplatu duga; i živjeti naše živote u sadašnjosti. Nije lako ", kaže Liz Weston, kolumnist Investmentmatome i stručnjak za osobne financije.

Da biste ga olakšali, slijedite pravilo o spremanju najprije za cilj koji će se dogoditi posljednja. Najprije napadajte dugoročne ciljeve, a zatim upotrijebite preostale resurse prema kratkoročnim i srednjim sredstvima, kaže Molly Balunek, predsjednica tvrtke Laurel Tree Advisors, financijska i investicijska tvrtka za planiranje u Clevelandu. Na taj način, dodaje Balunek, "osiguravate da kratkoročni ciljevi ne sabotaraju one dugoročne."

Najprije postavite dugoročnu štednju

Na primjer, odlazak u mirovinu je cilj koji bi trebao biti prioritet za sve. "[Umirovljenje je ogroman trošak, a štednja za njom ne bi trebala biti odgođena, jer što ga više izgubite, to je zaostajanje", kaže Weston.

Osim buolike ideje o životu na farmi (ili golf, ili što god vaš san svibanj biti), postoji mnogo financijskih poticaja za spremanje umirovljenja. Kada pridonjete planu poslodavca 401 (k) ili tradicionalnom ili Roth IRA-ju, uživat ćete u vrijednim poreznim olakšicama i dugom roku ulaganja kako bi vaš novac rastao.

Ako imate plan 401 (k) na poslu, započnite tamo. "Jedno od pravila za mirovinsku ušteđevinu je da svaka desetina odstupi 10% bruto plaće", kaže Pamela Zedick, ovlašteni financijski planer sa Zuk Financial Groupom u Dana Pointu u Kaliforniji. Neke tvrtke podudaraju doprinos zaposlenika dolar za dolar, do kape kao što je 3% ili 6%. Ako je 10% proteza, pokušajte barem dovoljno da dobijete bilo koji posao poslodavca koji imate pravo.

»VIŠE: Najbolji bankarski alati za uštedu novca

Slijedi planovi srednjeg vijeka

Sa štednim ciljevima koji su pet do deset godina - možda startni fondovi za tvrtku - možda imate samo nejasnu ideju koliko vam je potrebno. Procjena vrijednosti dolara može vas motivirati da napredujete prema cilju.

"Ključ za izgradnju štednje … je razvoj tih ciljeva s velikim detaljima i jasnoćom. Na primjer, ako želite jednog dana započeti vlastiti posao, učinite tu mentalnu sliku što je moguće živo ", kaže Cynthia Boman Thompson, certificirani financijski planer s Cinder Finance u Portlandu, Ore.

Ako izradite proračunsku tablicu s procjenama dolara za najam ureda, web-lokaciju, marketinške materijale i sl., Možda ćete moći nulte unijeti određeni cilj dolara, na primjer, 50.000 USD. "Kad jednom imate tako živopisnu sliku onoga što pokušavate postići, obično je puno lakše ostati motivirani i držati se vašeg plana štednje", kaže Thompson.

Za srednje ciljeve, zadržite novac uložen tako da ima priliku rasti. Razmislite o postavljanju automatskog elektroničkog prijenosa sredstava na brokerski račun, koristeći "primjerice, uravnoteženi fond koji može pružiti povrat bez prevelikog udjela ili tržišnog rizika", kaže Charlotte Dougherty, predsjednica tvrtke Dougherty & Associates, tvrtka za financijsko planiranje u Cincinnati, »VIŠE: Najbolji alati za proračun i spremanje

Zatim proračun za kratkoročne ciljeve

Kratkoročni ciljevi obično su u najvećem fokusu. Ako želite vjenčanu haljinu od 4 000 dolara Vera Wang i imate godinu dana prije nego što to želite naručiti, jednostavno podijelite iznos dolara za 12 kako biste odredili iznos koji trebate izdvojiti svaki mjesec. No, tada razmotrite učinak te kupnje na svoje srednje i dugoročne ciljeve.

Možda ćete naći da nemate dovoljno za sve. Tada možete početi igrati s brojevima i napraviti neke kompromise.

"Možda će raditi 2,000 dolara haljina, ili ćete se povući par godina kasnije, ili ćete uštedjeti 25.000 dolara i iznijeti kredit za male tvrtke", kaže Weston. "Premještajte slagalice da pronađete kombinaciju koja radi."

Jeanne Lee je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.