8 Naknade za kreditnu karticu i kako ih izbjeći

"Naknada" ne može biti riječ u četiri slova, iako se mnogi ljudi tako tretiraju. Naknade za kreditne kartice nisu uvijek loše, ali obično možete pronaći način da ih ne plaćate. Evo rundown od najčešćih naknade i kako ih izbjeći - ili možda zagrliti ih.

1. godišnju naknadu

Godišnja naknada je - iznenađenje! - naknadu koju plaćate jednom godišnje za povlasticu za obavljanje kreditne kartice. Dok se mnogi kartice čvrsto protive plaćanju naknade bilo koje vrste, to bi moglo biti vrijedno. Godišnje su naknade uobičajene za putne kreditne kartice, koje nude veće bonuse za prijam i bogate nagrade od kartica za povrat novca.

Da biste odlučili hoće li se godišnja naknada isplatiti, morat ćete napraviti matematiku. Na temelju vaše potrošnje, biste li zaradili dovoljno nagrade za svaku godinu kako bi nadmašili godišnju naknadu? Biste li zaradili dovoljno ekstra da biste pobijedili nagrade koje možete dobiti s novčanim karticama? Ako je tako, ne dopustite da vas riječ "naknada" baci.

»VIŠE: Investmentmatome najbolje kreditne kartice bez godišnje naknade

2. Naknada za prijenos stanja

Naknada za prijenos salda naplaćuje se prilikom premještanja duga s jedne kreditne kartice u drugu. Tipična naknada iznosi 3% do 5% prenesene vrijednosti. Mnoge kartice nude 0% kamate na saldo transfera za godinu ili više, ali morate odlučiti hoće li se ušteda kamata nadoknaditi za prijenosnu naknadu.

Neke kreditne kartice ne naplaćuju naknadu za bonuse u određenim okolnostima. Barclaycard Ring® Mastercard® na primjer: Transakcije na saldo koje se šalju na račun unutar 45 dana od otvaranja računa: bilo $ 5 ili 2% iznosa svakog prijenosa, ovisno o tome što je veće. Transferi salda koji se otvaraju na račun nakon 45 dana otvaranja računa: $ 0. I nudi 0% na transferi stanja za 15 mjeseci na saldo transfera napravljenih u roku od 45 dana od otvaranja računa, a zatim u tijeku travanj od 13,99% promjenjive travanj.

»VIŠE: Investmentmatome je najbolji kreditni transfer kreditne kartice

3. Naknada za gotovinu

Plaćate naknadu za gotovinu ako posudite gotovinu u odnosu na kreditnu karticu. Mnoge kartice naplaćuju naknadu za gotovinu od 2% do 5% iznosa posuđene. No, gotovinski predujam košta više od toga, nakon svega je rekao i učinio. Primjenjuju se ATM naknade, a mnoge kartice naplaćuju veće kamatne stope na predujmove od kupnje.

Najbolja opcija kada vam je potrebna gotovina u hitnim slučajevima je povući ga iz uštede. Cilj je imati hitni fond s dovoljno novca za pokrivanje troškova od tri do 12 mjeseci.

4. Trošak naplate

Financijska naknada je kamata koja se obračunava na ravnotežu koju nose na svojoj kreditnoj kartici. Postoji jednostavan način izbjegavanja troškova financiranja: platiti saldo u cijelosti svaki mjesec, a nikada nećete platiti peni u interesu. Ako jednostavno ne možete pomoći u pronalaženju ravnoteže, onda biste trebali težiti smanjivanju kamatnih troškova pomoću kreditne kartice niske kamate umjesto nagradne kartice. Nagrade kreditnih kartica obično imaju veće APR-ove, a interes koji ste prikupili brisat će puno (ili sve) vrijednosti vaših nagrada.

»VIŠE: Investmentmatome je najbolji nisko kamate i 0% kreditne kartice

5. Inozemna naknada za transakcije

Naknada za stranu transakciju naplaćuje se od 1% do 3% dodanog na kupnju izvan SAD-a. Dok mnoge kartice naplaćuju ovu naknadu, većina putnih kreditnih kartica to ne čini. Otkriće i Capital One ne naplaćuju na bilo kojoj od svojih kartica.

»VIŠE: Investmentmatomeove najbolje kartice bez naknada za stranu transakciju

6. Naknada za kasnu naplatu

Naknada za kasno plaćanje naplaćuje se kada ne izvršite barem minimalnu uplatu do datuma dospijeća. Iznos se razlikuje po kartici, ali se takva naknada može lako izbjeći upisivanjem u automatsku plaću. Obično možete to učiniti tako da odete na svoj račun na mreži. Neke kreditne kartice ne naplaćuju kasne naknade - kao što je Citi Simplicity^® Card - nikad kasno nijedan naknada - no plaćanje kasno je strašna navika za ulazak. Ako ste kasni više od 30 dana, to može povrijediti vašu kreditnu ocjenu.

7. Prekoračena naknada

Prekoračena naknada naplaćuje se kada saldo vaše kartice premaši vaše kreditno ograničenje. Zakon o kreditnoj kartici iz 2009. godine zabranjuje izdavateljima da automatski upisuju kartice u programe koji ih pokrivaju kada prelaze granicu, što dovodi do prekoračenja naknade. Nositelji kartica mogu se uključiti u naknadu kako bi transakcije odbačene u registru. Ako se uključite, najjednostavniji način izbjegavanja naknade je da ostanete dobro pod kreditnim ograničenjem. Ako ste stalno na rubu maksing out Vaše kartice, to ukazuje na problem s trošenjem.

»VIŠE: Zašto prekoračenje naknade su "uglavnom izumrle"

8. Povrat plaćanja

Vraćena naknada naplaćuje se kada se vaša ček na tvrtku kreditne kartice odskoči ili je automatsko plaćanje s vašeg bankovnog računa blokirano zbog nedostatnih sredstava. Ta se naknada razlikuje po kartici, ali oko 35 dolara je česta. Pobrinite se da imate novac na svom računu prije nego što napišete taj ček ili kliknete gumb "Plaćanje" na mrežnom portalu vaše kreditne kartice.

Ovaj je članak ažuriran. Izvorno je objavljen 15. srpnja 2014.

Fee Area ispred slike znaka putem Shutterstocka