Dijagram toka: Pronađite prave nagrade kreditnom karticom

Milijuni zrakoplova. Hotel bodova. Povrat novca. Prilikom odabira nagradne kreditne kartice, veličina ne odgovara svima. Međutim, prije nego što postavite ponudu na kartici, evo četiri stvari koje treba razmotriti:

1. Opcije otkupa. Odlučite želite li koristiti nagradne bodove za putovanje, povrat novca ili robu.
2. Programi vjernosti. Uz neke kreditne kartice, zaradite dodatne pogodnosti za određeni hotelski lanac ili zrakoplovnu tvrtku.
3. Potrošnje. Utvrdite svoje najveće troškove i potražite kartice koje nagrađuju tu vrstu trošenja.
4. Godišnje pristojbe. Ponekad to vrijedi, a ponekad i nisu.

Sve ćemo to slomiti ovdje.

Ugradite ovo na svoje web mjesto:

kopirajte i zalijepite sljedeći isječak na svoju web-lokaciju

Preko: Investmentmatome

Opcije otkupa: pomoću onoga što zaradite

Uz pretpostavku da imate izvrsnu kreditnu karticu, možete odabrati različite nagrade za kreditne kartice. Kartice za povrat novca nude jednostavnost. Pomoću tih kartica obično ćete potrošiti 1 do 2 centi po dolaru potrošenoj za iskazivanje računa ili kredit za račun. Budući da ove nagrade imaju fiksnu vrijednost dolara, teže je optimizirati.

Putne točke i milja, s druge strane, često imaju vrijednosti koje se mijenjaju ovisno o tome kako su otkupljene. Zbog toga možete ponekad letjeti poslovne klase ili međunarodne za mnogo manje bodova nego što bi to moglo stajati u gotovini.

Ipak, postoji veliki prijedlog. Stvarno optimiziranje vaše zarade na nagradnim karticama moglo bi značiti trošenje puno vremena pri kretanju dosadnih pravila za lojalnost ili eksperimentiranje s mnogo različitih opcija otkupa. (Čak i kartice za novčanu naknadu, za koje je poznato da nisu održavane, ponekad imaju rotirajuće nagrade kategorije koje mogu biti teško pratiti.)

Za one koji uživaju u trošenju sati ispred računala pronaći načine da se malo malo dalje protežu, to nije problem. No, za potrošače koji traže nekompliciranu karticu, to sužava pretraživanje.

Programi lojalnosti: problem dostupnosti

Co-branded kartice općenito nude kartice dodatne perks i veću snagu zarade za svoju lojalnost. Možete uzeti u obzir dobivanje jedne od tih kartica ako već trošite tisuće dolara s jednom zračnom linijom ili u jednom hotelskom lancu ili ako želite brže zaraditi elitni status.

Izbor postaje složeniji, međutim, kada uzmete u obzir najveći nedostatak nekih zajedničkih kartica: ograničena dostupnost sjedišta zrakoplovnih tvrtki ili hotelskih soba određenih za otkupnine plaća. Dok većina programa lojalnosti ispuštaju datume zamračenja, oni i dalje imaju ograničen broj mjesta za nagrađivanje svaki dan. S konvencionalnim putnim rasporedom - recimo, vrijeme odmora tijekom kraja prosinca i sredine srpnja - možda ćete teško naplatiti nagrade, osobito kada putujete s drugima.

To je mjesto gdje opće turističke kreditne kartice dolaze u ruci. Neke kartice, kao što je ovaj, imaju partnerstva koja vam omogućuju da rezervirate letove i ostajete s točkama odmah putem svoje web stranice. Ako je dostupnost ograničena na jednom zrakoplovu ili u jednom hotelu prilikom rezervacije, moći ćete odabrati drugu. Ostale kartice, kao što je ova, nude još veću fleksibilnost, s mogućnošću otkupa bodova za iskazivanje kredita od kupnje putovanja. Imajte na umu da potonji nudi fiksnu vrijednost dolara za svaku točku, slično kao i kartica za povrat novca, čime je teže maksimizirati.

Ako ste također u potrazi za boljim mogućnostima prijenosa (recimo, 1-to-1 prijenos bodova kreditne kartice na militete lojalnosti koje su već prikupile određene zračne linije), evo nekoliko izvrsnih pogađanja.

Potrošnja: Kategorija zagonetke

Uz većinu nagradnih kartica, bilo da se radi o gotovini, putovanju ili nekoj drugoj vrsti, različite stope zarade primjenjuju se na različite vrste kupnje. Na primjer, kupnja benzinske postaje može dobiti 5 bodova po dolaru, restoran može dobiti 2 boda po dolaru, a ostale kupnje mogu proizvesti 1 bod po dolaru. Nabavite karticu koja je loša, i vjerojatno ćete završiti na nedostatku velikog komada vrijednosti kartice.

U većini slučajeva, putne karte ostvaruju dodatne bodove s kupnjom putovnica. Co-branded kartice zarađuju dodatne bodove s kupnjom od određene tvrtke, a ponekad i partnera tvrtke. No, gotovinske kartice mogu ponuditi različite kategorije bonusa, od knjižara i kina do prodavaonica prehrambenih proizvoda i benzinskih postaja. Neke kartice imaju kategorije nagrada koje se rotiraju svakog tromjesečja.

Nerd note: Što ako kupite knjigu u trgovini ili mrkvama na benzinskoj crpki? Pa, prvi bi vjerojatno bio važan kao namirnica, drugi kao kupnja benzinske postaje. To je stoga što mreže plaćanja upotrebljavaju kodove za klasifikaciju trgovaca (MCC-ovi) za razvrstavanje kupnje prema mjestu na kojem ste ih napravili, a ne onim što ste imali. Na primjer, namirnice koje su kupljene u Walmartu ili Targetu ne mogu biti kategorizirane kao namirnice, ovisno o trgovini. Potražite mjesta na stranicama kao što je Visa lokator dobavljača prije nego što odlučite o kartici.

Godišnje naknade: Bilo to vrijedno

Godišnje pristojbe donose veće stope nagrađivanja i veće bonuse za prijave - ali što je veća naknada, to ćete više morati trošiti na putovanje kako biste ga uložili.

Recimo da želite dobiti karticu s godišnjom naknadom od 400 dolara. Zarađuje 5 bodova po kupnji putovanja, a kada se otkupi, svaka će poena dobiti 1 cent vrijednosti. Ispunite 1,500 dolara na lijepom hotelu, a zaradit ćete 75 dolara nagrade.Osim toga, trebali biste potrošiti više od 8.000 dolara godišnje za isplatu na taj posao.

Sada kažete da se odlučite na karticu s godišnjom naknadom od 80 dolara. Zvuči mnogo razumnije, zar ne? Pa, ne nužno. Recimo da zarađuje 2 boda po kupnji putnih karata, u vrijednosti od 0,5 centi kada se otkupi. Ne računajući bilo koji bonus za prijavu, još uvijek ćete morati kupiti 8000 dolara za kupnju putovanja na kartici kako biste zaradili dovoljno nagrada da biste nadoknadili trošak kartice. A poslije toga biste zaradili bodove po znatno sporije nego što biste to učinili s karticom od 400 $.

Prije nego što ispustite komad plaće na kartici, razmislite o godišnjoj naknadi u većem kontekstu strukture zarađivanja kartice. Za čestog putnika, skuplja se kartica može isplatiti trošak.

Odaberite s povjerenjem

Odabir prave nagrade kreditne kartice zauzima puno vremena i truda, ali može se isplatiti. S nekim planiranjem moći ćete zaraditi više bonusa za kreditne kartice i koristiti isti račun za godinama koje dolaze. Stoga se opirajte potrebama da požurite. Usporite, procijenite prednosti i nedostatke i razmišljajte o onome što stvarno želite.