Imam samo veliku podizanju - Hoće li moja ocjena kredita ići gore?

Uvijek je uzbudljivo dobiti povišicu, ali to je osobito vrijedno ako pokušavate poboljšati svoje financije. Više prihoda znači više raspoloživih sredstava za spremanje, ulaganje ili isplatu duga.

Možda ćete biti iznenađeni kada saznate da veća plaća ne prelazi izravno u viši kreditni rezultat. Ali dobra vijest je da postoje neizravne mjere koje možete poduzeti kako biste povećali svoj kredit s novim prihodima. Pogledajte pojedinosti u nastavku za sve što trebate znati o ovoj lukavoj temi.

Prihod se ne računa u vaš rezultat

Prvo i najvažnije, važno je razumjeti da dohodak nije jedna od točaka podataka koje FICO koristi za izračunavanje vaše kreditne ocjene. Trenutni algoritam samo je čimbenik u ponašanju koji se upravo odnosi na vaše ponašanje s posuđenim novcem. To uključuje:

• Povijest plaćanja (35%)
• Korištenje kredita (30%)
• Duljina kreditne povijesti (15%)
• Nova kreditna upita (10%)
• Mješavina kreditnih računa (10%)

Pa zašto nije prihod razmatranje? Odgovor na to je dvostruko. Jedna stvar, prihodi su vrlo nestabilni i mogu teoretski promijeniti nekoliko puta tijekom kratkog vremenskog razdoblja. To ga čini nepouzdanim i teško za kreditne agencije pratiti.

Također, zapamtite svrhu kreditne ocjene: to je alat koji vam lenders koriste za procjenu vjerojatnosti da ćete vratiti posuđeni novac. Imajući visoki dohodak ne znači nužno da ćete koristiti taj novac da biste platili račune.

No, pokazivanje snažne povijesti plaćanja na vrijeme i održavanje razine duga upravljanjem dobar je pokazatelj da ste pouzdan zajmoprimac. Zbog toga model FICO koristi gore navedene čimbenike - za razliku od drugih osobnih financijskih varijabli kao što je dohodak - kako biste izračunali svoj rezultat.

Plaća se utjecati na vašu sposobnost da dobijete zajam

Ako ste na tržištu za kredit i imaju tvrdi vrijeme kvalifikacije, možda ćete biti disheartened da saznate da je podizanje nije ulaznica za višu kreditnu rezultat. Ali važno je zapamtiti da su prihodi još uvijek veliki faktor koji banke koriste kada odlučuju hoćete li vam dati zajam. To je zato što je mjesečna plaća dio onoga što određuje omjer duga i dohotka; Osim Vaše kreditne ocjene, ovaj broj može biti najveći faktor koji će banka koristiti prilikom ocjenjivanja vaše kreditne sposobnosti.

Vaš omjer duga i dohotka izračunava se zbrajanjem svih vaših mjesečnih isplata dugovanja i podjelom te brojke prema bruto mjesečnom dohotku. Većina zajmodavaca želi vidjeti omjer duga i dohotka od 35% ili manje. Uz pretpostavku da ne uzimate dodatni dug u trenutku kada dobijete povišicu, zbunjenost plaće smanjit će vaš omjer duga i dohotka.

To će vas učiniti privlačnijim kandidatom za kredit, iako će vaša kreditna kartica ostati nepromijenjena. I zanimljivo, dodavanje još jednog kreditnog računa u svoj repertoar može biti samo ulaznica za višu kreditnu bodovinu nakon svega (vidi dolje).

Kako iskoristiti povišicu kako biste povećali svoj rezultat

Iako vaš novi, veći paycheck neće izravno utjecati na vašu kreditnu, postoji nekoliko načina okretanja u višu ocjenu. Na primjer:

Zatražite povećanje kreditne linije - 30% vaše kreditne ocjene dolazi od vašeg omjera iskorištenosti kredita. Vaše kreditno ograničenje djelomično je određeno vašim prihodima, pa bi veća plaća mogla dovesti do veće kreditne linije. To će smanjiti omjer iskorištenja kredita, što bi moglo stvarno pomoći vašem rezultatu.

Samo pazite da postupite pažljivo; ova taktika funkcionira samo ako se odupre potrebi potrošnje.

Isplati dug - Drugi način za poboljšanje vašeg omjera iskorištenja kredita je uplatiti dug. To je lakše ostvariti ako imate više prihoda za rad s svaki mjesec, tako da pomoću podizanja kako bi se uklonili vašu kreditnu karticu ravnotežu je velika ideja.

Dobiti novi zajam - Ako imate problema s dobivanjem zajma zbog omjera duga i dohotka, podizanje može pomoći da se kvalificirate. To bi moglo pomoći vašem rezultatu poboljšanjem raznolikosti računa na vašem kreditnom izvješću.

Ali samo otvorite novi zajam ako vam je stvarno potrebna - nemojte to učiniti samo zbog vaše ocjene.

Donja linija: Dobivanje nagrade neće vas staviti na brzu stazu kako bi se bolje kreditiralo. No, s pravim potezima, možete upotrijebiti vašu veću plaću da biste radili na višem postotku. Ako slijedite savjet Nerds, bit ćete na putu!

Dobivanje slike za podizanje putem Shutterstocka