3 Razloga zašto je loša ideja ulagati u općinske obveznice |

Koliko često ste čuli u životu ulaganja da biste trebali uložiti u investicijske fondove umjesto pojedinačnih dionica?

Vjerojatno približno svaki put kad ste razgovarali o kupnji pojedine dionice, posebice velike investicije.

Razlog zašto je ovaj savjet zajednički jest, veliku količinu u jednoj dionici, što se događa ako tvrtka proglasi stečaj ili cijena padne dramatično? Moglo bi biti puno novca - dok ste uloženi u investicijski fond, uloženi ste u mnoge tvrtke koje odabere profesionalni investicijski fond. Dakle, postoji manja vjerojatnost da ćete izgubiti sve.

Međutim, ovo se pravilo ne odnosi na obveznice. Stvarno možete napraviti pogrešku ako ne ulažete u pojedinačne municipalne obveznice.

Leslie Beck, stručnjak za obveznice sa sjedištem u Palo Altu u Kaliforniji, objašnjava zašto:

1. Vrijednosti vezane uz obveznice Fonda mogu pasti

Kada posjedujete pojedinačnu obveznicu, općenito ćete dobiti svoj novac kada obveznica dođe do dospijeća. U međuvremenu, zaradite interes. Ako kupite obveznice u fondovima, većina obveznica ne jamči glavni povrat. Razlog je da kupujete dionice obveznica. Obveznice se kontinuirano dodaju i prodaju unutar portfelja fonda. To znači da obveznice zarađivanja s niskim kamatama mogu izgubiti glavnicu jer ne vrijedi toliko kada se kamatne stope rastu i mogu se prodati prije nego što dospiju na dospijeće u fondovima obveznica. Beck kaže kako očekuje povećanje kamatnih stopa u narednih pet godina.

2. Općinske obveznice su relativno sigurne

Kamatna stopa je zarada Beckovih klijenata koji dobivaju obveznicu. Općinske obveznice koje ona odabere zarađuju porez na dobit - veliki bonus ako živite u državi poput Kalifornije ili New Yorka s visokom stopom poreza na dohodak. Nećete zajamčiti kamatnu stopu kao što biste bili s individualnom obvezom. Odobren, s kamatnim stopama onako kako jesu, to nije velika briga. Ali kad ustanu, to će biti. Oprez: Općinske obveznice općenito su samo bez poreza ako ih kupujete iz vlastite države.

3. Općinske obveznice nude više izbora na duljinu ulaganja

Ne želite se zaglaviti u dugoročnom obvezničkom fondu ili pojedinačnoj obveznici ako se promjene kamatnih stopa mijenjaju. Za svoje klijente, Beck općenito preporučuje sljedeće na temelju duljine vremena za svoje klijente: "Kada stope rastu, želite ostati u kratkom do srednjeg raspona. Trenutno bih kupio jednu do pet godina", kaže ona. "Ako se stopa poveća iznad 3% za taj raspon, vjerojatno ću se produžiti na sedam godina, a ako mogu dobiti 4% ili više, prijeđite na 10 godina."

Izuzetak …

Ako možete ući u posebna vrsta municipalnog fonda obveznica gdje je kamatna stopa zamrznuta zbog duljine investicije, to nije loše. Vi ste raznoliki među više obveznica, a također osiguravate glavnicu i kamatnu stopu. Općinske obveznice unutar fonda ne mijenjaju se, kupuju ili prodaju, tijekom trajanja ulaganja.

Odgovor investiranja: Ulaganje u pojedine municipalne obveznice trebalo bi obaviti samo s savjetnikom koji razumije ovu vrstu ulaganja, Zbog složenosti ove vrste ulaganja, "Većina financijskih savjetnika mora se oslanjati na investicijske fondove za ulaganje u municipalne obveznice", kaže Beck, koji je od 1987. godine kupio pojedine municipalne obveznice. Pouzdate se u savjetnika da odaberu obveznice za vas, kao i da izrade strategiju diverzifikacije. Pitajte savjetnike o njihovom iskustvu prije nego što kupite komunalne obveznice kroz njih.