Kada vam je stvarno potrebna osiguranja za vašu tvrtku?

Kao što znate, nije svima dio posla glamurozan.

Kupnja osiguranja može se osjećati kao gnjavaža, ali ako uložite u pronalaženje pravih pravila sada ćete se spasiti od potencijalnih pravnih glavobolja i neočekivanih troškova na putu. Vjerojatno imate puno pitanja oko kojih specifičnih rizika štiti različite vrste pokrivenosti i jesu li se primjenjuju na vaše poslovanje.

Kada se radi o osiguranju vašeg poslovanja, faktori poput vaše lokacije, industrije i broja zaposlenika mogu utjecati na sve pokrivenosti. Da biste osigurali da vaše novo poslovanje bude zaštićeno u bilo kojem scenariju, ovdje je popis uobičajenih poslovnih polica osiguranja koji se mogu primijeniti i kako oni zapravo rade za vas.

Zaštita poslovnih nekretnina

Ako vaša tvrtka ima fizičku trgovinu ili djeluje odjelima, osobito ako sadrže vrijednu opremu, osiguranje od komercijalnog vlasništva je jedno od prvih vrsta osiguranja koje biste trebali razmotriti jer štiti imovinu koju vaša tvrtka koristi.

Odvjetničko osiguranje pokriva incidente poput krađe, vandalizma, požara i vremenske štete. Također može zaštititi mnoge vrste zaliha i opreme (mislim da su računala, pisači i drugi veliki uređaji koji se koriste tijekom rada).

Ipak, jedno je imati na umu da ovo pravilo obično ne pokriva štete do potresa ili poplava, pa ako radite na područjima u kojima će se ti incidenti vjerojatno dogoditi, trebat ćete pogledati dodatnu pokrivenost.

Vidi također: 9 načina za smanjenje troškova poslovnog osiguranja

Osiguranje od odgovornosti

Osiguranje od opće odgovornosti još je jedna uobičajena vrsta osiguranja koja biste trebali razmotriti odmah kao novi vlasnik tvrtke.

Ovo pravilo pruža zaštitu u slučaju trećih strana oštećenja imovine i šteta. Na primjer, ako posjedujete uredski prostor u kojem klijenti posjećuju, mogli biste biti odgovorni za bilo kakvu ozljedu koja se dogodi klijentu u prostorijama ili na njihovu posjedu u prostorijama. To bi moglo biti bilo što od pada do pada do jednog od vaših zaposlenika koji slučajno prolijevaju kavu na svom prijenosnom računalu.

Tvrtka se također može smatrati odgovornom za nastale ozljede, što znači da bi treća strana (poput navedenog klijenta) mogla tražiti odštetu za pokrivanje troškova zamjene oštećenog vlasništva ili medicinskih računa. Čak i ako vas ne nađe kriv, pravni troškovi povezani s takvim zahtjevom mogu biti financijski značajni za malu tvrtku. Ako imate osiguranje od opće odgovornosti, vaša pravila će pokriti ove vrste situacija i nećete biti ostavljeni da se natječu za plaćanje neočekivanog tužbe iz džepa.

Osiguranje od odgovornosti odnosi se na široku paletu tvrtki. Ako imate česte interakcije s klijentima, klijentima ili partnerima, to je pametna pravila.

Primjenjuje se čak i ako se ne susrećete s trećim stranama na svojem posjedu. Na primjer, ako posjetite web-mjesto klijenta, na primjer, postoji rizik od zahtjeva treće strane (primjerice, izvođač radova može potencijalno oštetiti dom klijenta tijekom svog rada). Ovisno o industriji, često je uobičajeno da korisnici zahtijevaju dokazivanje opće odgovornosti prije potpisivanja ugovora ili unosa u poslovni aranžman.

Ako trebate pokrivenost i za imovinu i za zaštitu od tvrdnji treće strane, možda ćete biti u mogućnosti smanjiti troškove i složenost vašeg osiguranja kupnjom Politike vlasnika tvrtke ili BOP-a.

Cyber ​​osiguranje od odgovornosti

Mnogi vlasnici malih tvrtki ne vjeruju da im je potrebna internetska osiguranja, ali rizik od kršenja podataka je veći od vas razmišljati. Nešto je jednostavno kao zaposlenik koji se klikne na poruku e-pošte za krađu identiteta, a može doći do otkrivanja povjerljivih informacija neprijateljskom autsajmu.

Prema prvim podacima, nevjerojatnih 90 posto kršenja podataka utječe na male poduzetnike. Ako podatke o osobnim podacima ili pojedinosti o plaćanju pohranjujete elektroničkim putem od kupaca (ili zaposlenika), vaša tvrtka treba uzeti u obzir osiguranje internetskog odgovornosti.

Povreda podataka može biti izuzetno skupo za malu tvrtku zbog obje poslovne prekide kao kao i regulatorne zahtjeve. Ako je vaša tvrtka bila žrtva kršenja, vi biste bili odgovorni i za obranu pravno, osim procesa obavještavanja svih zainteresiranih strana, što može biti osobito skupo (više od 100 dolara po zapisu). Bez osiguranja ti se troškovi mogu brzo zbližiti.

Osiguranje odštete radnika

Imate li zaposlenike? Ako ste odgovorili da, vjerojatno vam je potrebna osiguranja od radnika.

U većini država, radnička naknada je obavezna ako imate više od tri osobe na osoblju, iako ovisno o vašoj državi možda ćete trebati pokrivenost s manje zaposlenika. Postoje neke iznimke za određene vrste tvrtki, ali čak i ako to nije potrebno, preporučujemo da razmotrite pravilo. Ako zapošljavate čak i jednu osobu, suočeni ste s rizikom potencijalne tužbe, pogotovo ako je vaša industrija poznata po radnim bolestima ili profesionalnim opasnostima.

Osiguranje radnika štiti i zaposlenika i poslodavca. Ako zaposlenik postane bolestan na poslu ili održava ozljedu, naknada za radnike pokriva medicinske troškove, kao što je fizikalna terapija i izgubljena plaća dok su van. Zauzvrat, vaša tvrtka je zaštićena u slučaju potencijalne tužbe koja bi mogla nastati zbog incidenta.

Vidi također: Ponuda zdravstvenog osiguranja? Pitanja mala poduzeća trebaju se pitati

D & O osiguranje

D & O polica osiguranja obično je neophodno za velike, javno trgovane tvrtke koje su pod rizikom od tužbi dioničara. No, male tvrtke ne bi trebale odbaciti ovo osiguranje bez razmatranja.

D & O radi u nekoliko različitih kapaciteta, ali jednostavan način da to pogleda je ovo pokriće štiti upravni odbor i časnici tvrtke u slučaju tužbi u vezi s odlukama oni su napravili u tijeku svoje uloge za posao.

Na primjer, ako je izvršna vlast puca, mogli bi donijeti nezakonit prekršajni postupak protiv izvršnog direktora vaše tvrtke. Osim toga, članovi vašeg odbora mogu biti osobno odgovorni i gubitak rizika financijske imovine. Drugi scenarij u kojem bi takva vrsta osiguranja mogla biti neophodna bila bi bankrot. Ako vaša tvrtka proglašava stečaj, dioničari, prodavači ili druge treće strane mogu tužiti direktore i službenike u pokušaju prikupljanja ulaganja ili dugova.

Kao što možete vidjeti, to je prilično ozbiljno poslovanje. Članovi odbora i rukovoditelji ne žele se suočiti s ovim vrstama rizika, a nedostatak sveobuhvatne D & O politike može dovesti do novačenja izazova s ​​najvećim talentima. Ako želite upošljavati iskusne direktore ili proširiti svoj bazen dioničara, D & O osiguranje može biti prilično povoljno.

Osiguranje pogrešaka i propusta (E & O)

Ako vaše poslovanje pruža savjete klijentima, E & O osiguranje - ponekad se naziva profesionalnim osiguranje od odgovornosti - može biti vrlo vrijedno. E & O štiti posao ako zaposlenik ili zaposlenik izvrši pogrešku ili pogrešku prilikom pružanja savjeta ili usluga tijekom poslovanja.

Na primjer, ako ste konzultant, nesretni klijent mogao je tužiti za pogrešku za koju vjeruje da su ih uzrokovali financijski gubitak. Vaša E & O politika će pokriti pravne troškove i sva naselja u ovom scenariju.

Mnogi vlasnici malih tvrtki pogrešno vjeruju da osiguranje od odgovornosti pokriva incidente koji bi se zapravo smatrali E & O zahtjevima. Prema anketi Chubb, 52 posto poduzeća bez E & O politike smatra da je to istina. Nažalost, to nije, a ako vam nedostaje odgovarajuća pokrivenost, vaša tvrtka može biti izložena riziku.

Svaka industrija je različita, ali da li ste vlasnik marketinške agencije ili radi kao konzultant softvera, ako servisirate ili savjetujete klijente, vi ste u opasnosti za E & O zahtjeve.

Vidi također: Apsolutno 100% nenamjerni članak o poslovnom osiguranju

Potrebno vrijeme za određivanje najboljeg načina zaštite vaše tvrtke

Kao vlasnik male tvrtke, jasno je da li želite proširiti svoje poslovanje ili jednostavno zaštitite svoje investicije, uzimanje vremena za utvrđivanje odgovarajuće pokrivenosti može učiniti sve razlike.

Razumijevajući kada su police osiguranja primjenjive na vašu tvrtku, bolje ste spremni osigurati da vaš pothvat preživljava i napreduje s vremenom. Iskorištavanje prednosti osiguranja može pomoći da se vi i vaša tvrtka financijski zaštiti.