Trik ili liječiti: Top 5 Ponzi sheme svih vremena

"Investicijska prijevara koja uključuje isplatu navodnih vraća postojećim investitorima iz sredstava koja pridonose novi ulagači".

Ukratko, ne ostvaruju se stvarnu dobit. Kriminalac obećava ulagače visokim povratima, koji se zatim isplaćuju novim novcem koji ulaze od drugih investitora, a ne iz legitimnog zarade koji je obećao. To sprječava ili odugovlači shemu da se otkrije, barem u početku, jer su u početku investitori placated i čini se da je vidio plodove njihove investicije. Ponzi Schemes nazvani su po Charlesu Ponziu, poznatom kon artistu dvadesetih godina 20. stoljeća, koji je pronašao zamršeni način isplate starih ulagača novim novčanim priljevima, a istodobno se trudio gubitkom i skupljanjem dugova cijelo vrijeme.

Još uvijek tražite dobru noći za Halloween? Ako ste u potrazi za prerušiti se kao "strava od financija" ovog Halloween, ti ljudi mogu biti nadahnuće za vas (i provjeriti Naš site Top 10 Nerdiest kostima popis previše).

Sada vam predstavljamo Top 5 najgorih Ponzi shema u povijesti (od Poncija), mjereno ne samo golemim iznosima izgubljenog novca, već i nevjerojatnom smjelošću, živčanom pa čak i kreativnošću na vrijeme.

1. Izvorna Ponzi shema: Postage Gone Awry (1920.)

Charles Ponzi, talijanski poslovni čovjek koji je postao umjetnik, otkrio je da je poslijeratna inflacija poslije svjetskog rata bila savršena stvar za iskorištavanje. Uz povijest krijumčarenja i kockanja, brzo je shvatio da u Italiji može kupiti međunarodne kupone za odgovor (tip marke) jeftino u Italiji i zamijenio ih za američke marke viših vrijednosti, čime se dobiva od neto razlike u vrijednosti (arbitraža: ne nezakonit u sebi). Poslao je novac rođacima u Italiji za kupnju jeftinijih markica koje su poslali u Ameriku da bi se otkupio za više.

No, markice su se pojavile u birokraciji i nije ih mogao zamijeniti kao nada - to nije zaustavilo Ponzi da preuzme novac investitora.

Počeo je obećavati ulagačima 100% dobiti u 90 dana, a zatim je počeo ramping up svoj posao obećavajući ogromne povratak onima koji su spremni uložiti, zapošljavanje agenata za prikupljanje sve više i više novca investitora. Uskoro je donosio novac milijunima, ali je samo mogao isplatiti stare investitore s novim novcem koji je dolazio. Većinom ne znajući da je radio na neto gubitku, a lokalne vlasti počele su sumnjati.

Nakon medija, državne istrage banke i Massachusettsa rezultirale su pričom na naslovnoj stranici o svojoj zločinačkoj prošlosti i sadašnjih 7 milijuna dolara duga, a uhapšen je zbog prijevare pošte. U tom je procesu srušio 6 lokalnih banaka i 20 milijuna dolara u novac ulagača (više od 225 milijuna dolara u današnjem novcu).

2. Bernie Madoff: Pola stoljeća "premlaćivanja" tržišta (2008.)

Mislite da se Ponzijeva shema ne može dogoditi u ovo doba dana? Ne tako brzo. Madoffova je shema urušila 2008. godine, s gubitkom ulagača u iznosu od 18 milijardi dolara i ukupnim gubicima u rasponu od 65 milijardi dolara. Joj. Madoff je djelovao tako da obećava investitore dugoročni način da pobijedi tržište, a ne od neugodnih kratkoročnih profita; to im je učinilo više vremena legitimnim.

Najstrašnija činjenica? Madoffova shema trajalo je skoro 50 godina neotkrivenim, unatoč višestrukim prijedlozima zviždača vladi, prije nego što su mu konačno pretvorili vlastiti sinovi. Bernard L. Madoff Investment Securities doo osnovana je 1960. godine i bila je u funkciji do uhićenja Madoffa 2008. godine

DIP je čak pokrenuo istragu kako bi shvatio kako je Madoffova shema mogla nastaviti tako dugo. Uživajte u onim 150 godina zatvora, Bernie.

3. Kubusova shema: Ljepota otrovnog mlijeka (1984)

Južnoafrički poduzetnik Adriaan Nieuwoudt odlučio je na tržište kulture svoje bake mlijeko, obećavajući ulagače divlji uspješan proizvod za njegu kože temeljen na ovom vlasničkom sastojku. Zvuči prilično čudno za nas.

Problem? Nikakav kozmetički proizvod nikada nije prodan. Prodao je "aktivator" sušene biljke koji je stvorio kulture mlijeka drugim investitorima, koji su tada morali rasti kulture i poslati ih natrag. Ove iste kulture odmah su se temeljile i preprodavale kao aktivatori sve više, do nove serije lakovitih investitora.

Kubus je također poslao svoje "aktivatorske setove" u SAD, ali ju je južnoafrička vlada proglasila ilegalnom lutrijom i zatvorila.

4. MMM-ova piramidalna shema: U Rusiju, s ljubavlju (1994. i 2011.)

U prvim godinama postkomunističke Rusije, financijski propisi su bili dvosmisljivi (i uglavnom nepokorni) pa je sve bilo fer igra. Sergej Mavrodi, koji se ponekad naziva i "ruski Bernie Madoff", vodio je MMM jer je postao najpoznatija investicijska tvrtka u to vrijeme. Dakle, kada je počela nuditi u regiji od 2.000% godišnje, bez minimalne investicije, Rusi su se žurili na prijavu.

Najslađi dio? Mavrodi je 2003. godine bio u zatvoru, a pušten je 2007. godine, a uskoro bi započeo sličnu shemu nadimkom 'MMM-2011', a istodobno proširivši svoje operacije u Indiju s onim što se naziva 'MMM India' ali on ih je izravno javno navodio kao piramidalne sheme na svom blogu, budući da ruski pravni sustav nije bio opremljen za kažnjavanje takvih financijskih struktura.

Ako vam ruska financijska tržišta izgledaju malo skicirano, to je jedan od razloga zašto su tako zloglasni. Jedan od najvećih Ponzijevih shema svih vremena, shema iz 1994. godine bila je pod pokrovom, a mi još uvijek imamo samo opće procjene o tome koliko je ljudi i sredstava utjecao.

5. Haitijske zadruge: Razarači BDP-a (2001.)

Na Haitiju početkom 2000-ih, tisuće Haitijanaca iskoristilo je svoju štednju ulažući u zadruge koje su obećale nečuvene od 10% do 15% mjesečnih prinosa.

U početku su ti co-ops održali veo legitimacije jer su prodavači obećali da su "poduprti vlada", a haitanske pop zvijezde služile su kao glasnogovornici tog razloga. Ali, nažalost, uskoro je postalo jasno da ove zadruge, u početku pohvaljene kao "narodni kapitalizam", nisu ispravno regulirane i kriminalci su bježali s uloženim novcem. Obitelji diljem Haitija izgubile su svoje domove, automobile i životne ušteđevine u onome što se u početku činilo kao legitimno "bogati brzo" shemu.

Razni kooperativni prevaranti koji su ušli u Haiti u tom vremenskom razdoblju ukrali su oko 240 milijuna dolara - možda ne mnogo po međunarodnim standardima, ali to je ujedno bio ekvivalent od oko 60% Haitijinog BDP-a u to vrijeme. Doista je povrijedilo cijelo gospodarstvo zemlje, već se bori.

Trikovi ili trikovi Čuvajte: Pazite na Ponzi Scheme Red Flags

Uvijek se brinite o bilo kojoj investicijskoj skupini koja nudi visoku stopu s obećanim niskim ili nikakvim rizikom. Kao što svi znamo, svaka visoka dobitna investicijska prilika također nosi visoki rizik - to tako funkcionira. Ponekad je nejasno je li Ponzijeva shema izvorna namjera investitora, ali svakodnevni potrošači moraju ipak paziti.

DIP bilježi da ako mislite da ste naišli na Ponzi shemu, možete postati zviždač: preporučite DIP putem telefona na (800) 732-0330 ili putem interneta na adresi http://www.sec.gov/complaint.shtml, Moral za priču: dobiti bogate brzu shemu rijetko se ispadati kao reklamira unaprijed. Uzmi ga od nas: trik ili liječenje je puno bolja aktivnost na Halloweenu nego što je ostatak godine.