Ono što taj povrat poreza stvarno košta

Mark Clark

Saznajte više o Marku na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Prijatelj mi je drugi dan rekao kako je uzbuđen da podnese svoje poreze kako bi mogao dobiti povrat. Pitao sam ga je li uživao da novac za vladu zaračunava besplatno. Također sam ga pitao koliko ga košta da bi taj zajam bez kamata uputio američkom Ministarstvu za trezor.

Naš razgovor nije imao nikakve veze s porezima, već sve vezanim uz matematiku. Nismo raspravljali o određenom ulaganju; upravo smo koristili jednostavnu matematiku.

Moj je prijatelj primio povrat poreza od oko 1.200 dolara na njegovu poreznu prijavu za 2013. pa smo pretpostavili da će dobiti isti iznos za 2014. Moj prijatelj je 45 i obiteljski je čovjek. Kao i mnogi od nas, on ima cilj povući u 65 godina.

Također sam pitao svog prijatelja što je namjeravao učiniti s njegovim povratom sredstava. Rekao mi je da koristi veći dio novca za odmor i pokušava spasiti malo toga.

Sada kad imate sliku mog prijatelja, možda se možete povezati.

Istaknuo sam mu da šalje 100 dolara mjesečno vladi iznad i iznad onoga što mu je potrebno. Osim toga, čeka gotovo 15 mjeseci kako bi vratio svoje 1.200 dolara, jer ne dobiva povrat do ožujka.

Ali pogledaj cijenu prilika. Ako je moj prijatelj spasio 1200 dolara i uložio ga na 6% travanj, mješavina mjesečno, za 20 godina zaradio bi 2,772 dolara - uz originalni 1200 dolara.

Uz svaki dolar koji steknete možete odabrati potrošnju ili ulaganje. Koliko je dolar mogao zaraditi ako nije potrošen, naziva se trošak prilika. Trošak prilika zauzima važnu ulogu ako bi potrošeni dolari mogli biti ponovno uhvaćeni ili da se izdatci u potpunosti izbjegavaju. Svaka kupnja ima trošak povezanu s njom, ali ako nemate alternativni izbor, tada nema stvarne prilike.

Cijena prilika za povrat poreza može postati prilično značajna. Pretpostavimo da je moj prijatelj prestala davati novac vladi i staviti teško zarađeni novac na posao za odlazak u mirovinu.

Moj prijatelj ima 20 godina umirovljenja u dobi od 65 godina. To je jednako 240 mjesečnih depozita od 100 dolara svaki. Koristimo isti hipotetski interes od 6%. Zapamtite, ovo je samo matematika i ne predstavlja nikakav dobitak ili gubitak ulaganja.

Spremanje 100 dolara mjesečno za 240 mjeseci uz 6% kamata rezultirat će zbrojem od 46.435,11 dolara. Moj prijatelj može imati neke poreze koji će platiti na temelju vrste računa na koji ulaže novac. Bez obzira na to, mnogo je bolje financijski u usporedbi s podizanjem povrat poreza kao dio svog financijskog plana.

Razmotrite ovu priliku koju je moj prijatelj izgubio. Ali što ako u svojim financijama postoje druga područja u kojima je nepoznat i nepotrebno gubio novac? Kad bi htio znati o tim gubicima i kad bi ih htio zaustaviti?

A ti? Možete li se poistovjetiti sa svojim prijateljem? Imate li područja u svojim financijama gdje nepotrebno i nesvjesno gubite novac? Kada biste ih htjeli zaustaviti?