6 koraka koje mlade obitelji mogu poduzeti kako bi poboljšale svoje financije

Kada tek počinjete u svojoj karijeri i žonglirati nove obiteljske odgovornosti u isto vrijeme, upravljanje financijama može se činiti neodoljivima. Ali to ne mora biti tako. S planiranjem i prioritetima, možda ćete naći malo dodatnog novca koji može dugo putovati.

Evo šest koraka koje možete poduzeti kako biste ostvarili svoje financijske ciljeve.

1. Pokrenite hitni fond

Bez obzira na svoje ciljeve uštede i ulaganja, odmah počnite graditi hitni fond. Ako vi i vaš supružnik rade, trebali biste sačuvati tri do šest mjeseci svoje kombinirane plaće; ako ste jedini hranitelj, osim šest do 12 mjeseci svoje plaće, kaže Kimberly Howard, financijski planer u KJH Financial Services u Newtonu u Massachusettsu i Denveru u Coloradu.

Na taj način, ako izgubite svoj posao ili trebate novac za hitan slučaj, kao veliki popravak kuće, imat ćete sredstva na raspolaganju.

2. Stvorite financijski plan

Na najjednostavniji način, financijski plan znači pogledati svoje financijske ciljeve, stvarati proračun i saznati koliko novaca si možete priuštiti da biste spremili i uložili nakon što ste platili sve vaše račune, kaže Johanna Fox Turner, partnerica u Milestones financijsko planiranje u Mayfield, Kentucky.

Stručna pomoć financijskog savjetnika može ići dug put prema početku i održavanju vas na pravom putu.

3. Isplati svoje studentske kredite i druge dugove

Prilikom izrade financijskog plana ne zaboravite činiti otplatu nepodmirenih studentskih zajmova ili drugih dugova. Čim se isplati, imat ćete više novca za ostala ulaganja, kaže Andrew Comstock, predsjednik Castlebar Asset Managementa u Leawoodu, Kansas.

Ali ako imate dovoljno novca samo za isplatu dugova ili izgradnju hitnog fonda, novac za kišni dan dolazi prvi. Na taj način nećete biti u situaciji u kojoj ćete morati posuditi još novca da biste platili neočekivani trošak.

4. Iskoristite mirovinski plan

Sada je izvrsno vrijeme za ulaganje u svoj plan umirovljenja 401 (k) sponzoriran od strane tvrtke. Što prije otvete račun za mirovinu i počnete štedjeti, to će vam više novaca imati za vašu budućnost - zahvaljujući složenom interesu.

Doprinosi vašem planu 401 (k) dolaze odmah ispred vašeg plaća prije oporezivanja, do 2015. godine do 18.000 dolara godišnje. Još bolje, vaš poslodavac može ponuditi odgovarajući doprinos - i to je besplatan novac, kaže Howard.

Ako ste samozaposleni ili vaš poslodavac ne nudi 401 (k), možete otvoriti Roth IRA ili tradicionalni IRA. Možete doprinijeti 5,500 dolara godišnje nakon oporezivanja na Roth IRA, a dohodak raste bez poreza. Vi imate pravo na Roth IRA sve dok vi i vaš supružnik prijavljujete zajednički i zaradite više od $ 183.000 ($ 116.000 ako podnosite pojedinačno). Ako ne možete otvoriti Roth IRA, tradicionalna IRA je dobra alternativa. Doprinosi tradicionalnim IRA-ima porezno se odbijaju, iako ćete morati platiti porez na liniju kada povlačite sredstva.

5. Započnite s uštedom za svoju djecu

Čak i ako još uvijek otplati svoje studentske zajmove, vrijeme je da počnete razmišljati o spremanju vaše djece da ide na koledž. Financijski planeri savjetuju da pokrenete kolektivni štedni fond, a posebno račun 529, nakon što se udobno ulagate u svoj mirovinski fond. Zašto? "Možete dobiti zajam za školu, ali ne možete dobiti zajam za mirovinu", kaže Andy Tilp, predsjednik financijskog planiranja Trillium Valley u Sherwoodu u Oregonu.

Iako su doprinosi napravljeni nakon plaćanja poreza, novac povučen za buduće troškove fakulteta bit će bez poreza. Ako želite pokrenuti 529, ali nemate novca, Turner predlaže otvaranje računa i traži od rodbine da pridonose umjesto rođendana i blagdanskih darova.

6. Kupi životno osiguranje

Kupnja životnog osiguranja obično nije na vrhu uma za mlade parove koji možda imaju druge financijske ciljeve, ali vi svibanj biti netko tko treba životno osiguranje ako se drugi ljudi oslanjaju na vas financijski. Kupnja pojma životnog osiguranja je jeftin način za zaštitu financijske budućnosti vaše obitelji, pogotovo ako imate malu djecu ili hipoteku za plaćanje, kaže Tilp. Također je jeftinije nego što većina ljudi misli.

"Ako bi jedan roditelj prolazio, to bi vam pomoglo da platite za dnevnu njegu, koledž i pružite vam mogućnost da se odvojite od posla", kaže Comstock.

Robyn Parets je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Slika putem iStock.