Kako životni događaji utječu na vaše životno osiguranje

Kada tek počinjete na putu karijere, možda se ne vidite kao nekoga tko treba životno osiguranje, iz dobrog razloga.

Ako ste mladi i sami, vjerojatno još uvijek ne morate misliti na životno osiguranje. Čak i Institut za informacije o osiguranju, grupa koja podržava industriju, kaže: "U većini slučajeva, ako nemate članove obitelji i imate dovoljno novca za plaćanje vaših posljednjih troškova, ne trebate imati osiguranje života."

Ali onda se oženiš, kupiš kuću, dijete i počinje shvaćati da ima ljudi koji bi financijski trpjeli ako umreš. Kako različiti životni događaji utječu na vaše životno osiguranje?

Brak

Ako umrete, vaš supružnik će trebati barem dovoljno novca za pokrivanje troškova sprovoda i bilo kakvih poreza i troškova povezanih s ukidanjem vaše imovine. To obično dodaje do 15.000 dolara ili više, prema informacijskom institutu za osiguranje.

Vaš suprug također može ovisiti o vama kako bi vam pomogao platiti stanarinu. Možda pokrivaš sve troškove života dok završava školu.

Pobrinite se da odredite svog supružnika kao svog korisnika.

Kupnja kuće

Sada imate hipoteku koja ovisi o vašem dohotku. Vi svibanj želite povećati svoje osiguranje kako bi se pokriti taj trošak.

[Životno osiguranje citati su dostupni putem našeg web stranica Life Insurance Comparison Tool.]

Imati dijete

Djeca su skupe. Ako ste umrli, supružnik će se suočiti s troškovima skrbi o djeci, odjeći, hrani, školovanju i još mnogo toga. Ako ste samohrani roditelj, ili ako su oba roditelja umrla, taj će teret pasti na skrbnika.

Kao što to kaže Institut za osiguranje, "Želite biti sigurni da obitelj ima resurse za održavanje doma i imati sve mogućnosti koje želite, ako niste tamo".

Nemojte imenovati maloljetnu djecu kao korisnike, upozorava Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje. Umjesto toga, postavite povjerenje za životno osiguranje ili odredite skrbnika.

Razvod

U slučaju razvoda, vjerojatno želite brzo promijeniti svoju politiku tako da vaš bivši više nije vaš korisnik.

To je rekao, ako ste ovisni o podršci za djecu, možda biste htjeli odrediti kao dio svoje razvodne nagodbe da vaš suprug kupi policu životnog osiguranja posebno za pokriće plaćanja ako on ili ona umre, Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje savjetuje. "Trebali biste biti imenovani kao vlasnik i korisnik takve politike da biste zabranili bivšem suprugu da promijeni naziv korisnika bez vašeg dogovora", predlaže grupa.

Dobivanje novog posla

Nekoliko čimbenika dolazi u igru ​​s novim poslom. Jedna stvar, nova radna mjesta često plaćaju više, a vaša obitelj može brzo ovisiti o tom dodatnom novcu. To znači da ćete morati povećati životno osiguranje kako bi se podudaralo.

Također, jeste li ovisni o politici putem svog bivšeg poslodavca? Vi svibanj biti u mogućnosti da se taj plan s vama ili zamijeniti s jednom s vašeg novog radnog mjesta.

Plaćanje hipoteke

Kraj vaših hipotekarnih plaćanja značajno smanjuje životne troškove vaše obitelji. To može značiti smanjenje osiguranja.

povlačenje

Prije posljednjeg probijanja, provjerite kod poslodavca da li je grupna politika tvrtke prijenosna. Možda ćete moći kupiti kontinuiranu pokrivenost bez liječničkog pregleda.

Isto tako, odlazak u mirovinu je vrijeme kada mnogi od nas imaju manje financijskih obveza, kao što su hipoteke i djeca, a možda smo prikupili veću uštedu koja bi pokrila troškove ako umremo.

Ako vaš suprug umre i ponovno se vjenčate, željet ćete ažurirati svoje korisnike, pod pretpostavkom da još uvijek imate životno osiguranje.

Ponekad je smislen dopustiti da se vaša pojam politike života prekine kad su vam prihodi i troškovi ograničeni. Ili možda želite razmotriti prebacivanje na stalno osiguranje životnog osiguranja, koje može djelovati kao investicijsko vozilo.

Neki seniori smatraju "krajnje trošak" politike, koje obično imaju relativno male isplate od 10.000 do 25.000 dolara za pokriće troškova kraja života. Ta se pravila mogu prodati kao "zajamčena izdanja", što znači da nije potreban nikakav medicinski pregled, ali to može povećati njihov trošak. Također, pravila o konačnim troškovima obično ne plaćaju punu naknadu ako umru u prve dvije ili tri godine pravila, upozorava Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje.

Aubrey Cohen je pisac osoblja koji pokriva osiguranje za Investmentmatome , Pratite ga na Twitteru @aubreycohen i dalje Google+ .

Slika putem iStock.