Zašto su 3 štedni računi bolji od 1
Манипуляция
Sadržaj:
Neki od nas skupljaju gotovinu i plaćaju 18% kamate na saldo kreditne kartice. Drugi puše kroz povrat poreza kao da je besplatan novac kad je zapravo povratak vlastitih teško zarađenih dolara.
Ovaj čudovište mozga ima ime: mentalno računovodstvo. Mi obrađujemo novac različito ovisno o tome odakle dolazi i kako namjeravamo potrošiti, često na vlastitu štetu.
Možemo, međutim, iskoristiti ovo nelogično ponašanje kako bismo mogli spasiti više.
Veliki štedni ulog može potaknuti manje zalaganje od višestrukih računa s određenim ciljevima. Uz više računa, uštede za dugoročne ciljeve mogu rasti, čak i ako se one za kratkoročne potrebe povremeno bune.
Višestruki štedni računi mogu biti skuplji kod tradicionalnih banaka koje imaju minimalne zahtjeve za saldo i naknade za račun. Mnoge mrežne banke, međutim, omogućuju korisnicima da besplatno postavljaju desetke računa bez minimalnih stanja. Većina ljudi treba najmanje tri, s redovitim (po mogućnosti automatskim) transfere od svojih računa za provjere u svaki:
- Hitni fond za gubitak radnih mjesta i druge velike financijske zastoje
- Račun "potreba" koji pokriva nužne troškove koji nisu mjesečni (kao što su porezi na imovinu ili godišnja premija osiguranja) ili su neizbježni, ali često nepredvidivi (kao što su popravci automobila ili medicinski odbitci)
- Račun "želi" platiti za zabavne stvari, kao što su godišnji odmor, potrošnja za odmor ili predujam novog automobila
Višestruki štedni računi korisni su za proračun na isti način kao i sustav omotnice, gdje ljudi podijele novac u koverte kako bi pokrili troškove kao što su najam, hrana i zabava.
Štedni računi, poput omotnica, kažu vam imaš li dovoljno za pokriće tog specifičnog cilja, ali i dopuštaju vam da pomaknete novac kada je to potrebno, izjavila je Rachel Schneider, viša potpredsjednica neprofitnog Centra za inovacije financijskih usluga, autor knjige "Financijski dnevnici: kako se američke obitelji suočavaju u svijetu nesigurnosti". "Znajući da imate taj ventil za bijeg, to vam omogućuje da stavite na stranu više novca", rekao je Schneider. Postoje dokazi da postavljanje ciljeva pomaže motivirati ljude da štede više, što je dovelo do aplikacija kao što su Savjet za sebe, BoostUp i Qapital. Primjerice, Qapital omogućuje ljudima da postavljaju ciljeve, a zatim izrađuju pravila za njihovo financiranje, kao što je zaokruživanje svake kupnje na najbliži dolar i brišući promjenu prema cilju ili prijenos određenog iznosa u štednju ako kupi nešto u Starbucksu ili pogodio je 10.000 koraka na FitBit fitness trackeru. "Postavljanje ciljeva pomaže našim korisnicima da ostanu fokusirani i motivirani. Zato potičemo korisnike da ne označavaju svoj cilj "odmor", već imenuju mjesto na kojem žele ići, priložite fotografiju i podijelite je s prijateljem ", kaže osnivač tvrtke Qapital i izvršni direktor George Friedman. "Njihove težnje postaju djelotvornije kad su vizualizirane i izgovorene naglas." »VIŠE:Jednostavne uštede aplikacije Dobivanje specifičnije vam također može pomoći da pratite više ciljeva bez da se pitate hoćete li imati dovoljno novca za pokrivanje poreza na imovinu za šest mjeseci ako trebate sada platiti popravak automobila. Obično imam između 10 i 12 računa štednje označenih za različite ciljeve. Na primjer, za pokrivanje godišnje premije za životno osiguranje u iznosu od 1.705 dolara, postavljam automatski prijenos tako da na računu "životnog osiguranja" na mrežnoj banci iznosi 143 dolara mjesečno s našeg računa na tekućem računu. Popravci i održavanje naših starijih RV-a manje su predvidljivi, ali u prosjeku imamo oko 2.400 dolara godišnje, pa sam u taj fond stavio 200 dolara mjesečno. Neke banke i kreditne unije omogućuju više računa za štednju, ali obično ćete morati zadržati saldo iznad određenih ograničenja kako biste izbjegli plaćanje naknada. Mnoge online banke, za razliku od njih, omogućuju Vam postavljanje desetaka računa bez naknade i obično nude veće kamate za podizanje. Primjerice, Capital One 360 i Barclays Online omogućuju korisnicima stvaranje do 25 štednih računa (nazvanih podračuna) s nadimcima koji označavaju ciljeve, dok Ally and Discover ne ograničavaju broj. »VIŠE: Najbolji računi štednje s visokim prinosom Capital One odbio je reći koliko je štediša iskoristio ovu funkciju, ali Ally kaže kako je 11,7% svojih štednih klijenata imalo više štednih računa od 31. ožujka, s prosjekom od 2,9 računa. Neke od najčešćih oznaka uključuju "Hitan" "Kišni dan", "Odmor", "Putovanje", "Automobil", "Kuća", "Božić" i "Vjenčanje". Višestruki računi možda neće biti potrebni ako ste logičan tip koji ili ne trebaju poticaji za spremanje ili su zaista dobri u praćenju ciljeva na proračunskoj tablici. Ostali, međutim, često shvaćaju da štednja konačno ima smisla kada znamo što novac ide tamo. Liz Weston je ovlašteni financijski planer i kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston. Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press. Banke i aplikacije koje olakšavaju
