Neprofitna, online lenders tim za ponuditi više Small Business kredita

Val novih partnerstva između on-line zajmodavaca i neprofitnih organizacija koje nude mikroslovne usluge znači da vlasnici malih tvrtki mogu dobiti brze, prikladne i ponekad jeftine kredite za male tvrtke.

Uz ovaj potez, neprofitni zajmodavci dobivaju pristup financijskoj tehnologiji - ili fintech - da su online lenders, uključujući OnDeck i Lending Club, bili pioniri. Za on-line zajmodavce partnerstva prikazuju dobru volju i omogućuju pristup zajmoprimcima koji s vremenom i poboljšanim kreditima mogu postati vlastiti klijenti. U nekim slučajevima partneri za neprofitne i on-line zajmodavce rade zajedno kako bi pružili širi raspon proizvoda financiranja, koje gost istovremeno pristupa.

Neprofitni zajmodavci - često financijske institucije za razvoj zajednice ili CDFI-ovi - služe zajmoprimateljima za neprofitne zajmodavce ne: startup tvrtke i "underbanked" poduzetnici u slabim zajednicama s malo ili nimalo kredita. Mnogi CDFI-i nude poslovno savjetovanje i izvještavaju poslovnim kreditnim uredima, što pomaže kreditnim bodovima zajmoprimaca sve dok plaćaju na vrijeme. Uz poboljšanje kredita, zajmoprimci bi mogli biti podobni za male zajmove od internetskih zajmodavaca kada im je potreban drugi ili treći zajam za rast.

Online zajmodavci redovito odbacuju "cijele segmente ljudi kojima će Fond za priliku rado posuditi", kaže Caitlin McShane, direktor marketinga i komunikacija u Opportunity Fundu, Kalifornijskom CDFI-u koji je nedavno udružio s kreditnim klubom.

Od siječnja 2016., zajmoprimci koji bi inače dobili "ne" od kluba kreditiranja zbog lošeg kredita, mogli bi dobiti "da" putem Fonda za priliku, kaže McShane. Kreditna klupska tehnologija neprimjetno će preusmjeriti te zajmoprimce u Opportunity Fund, koji će preuzeti i servisirati zajmove. S druge strane, ako je zajmoprimatelj prekvalificiran za kredit iz Fonda Opportunity, ali se još uvijek ne može kvalificirati za bankovni kredit, Fond za priliku mogao je uputiti tu osobu u Klub kreditiranja, iako to nije službeno dio partnerstva, McShane bilješke.

OnDeck, drugi on-line zajmodavac, udružio se s Udrugom za poduzetničke prilike, mikrokulturnom zagovornikom i kreatorom Tilt Forward, on-line platformom koja povezuje zajmoprimce s malim poslovnim kreditima od neprofitnih zajmodavaca.

Oženiti fina s nižim troškovima kapitala

Pojedinosti o specifičnim partnerstvima razlikuju se, ali sve one kombiniraju ono što čini online lenders uspješnim - intuitivnom, sofisticiranom tehnologijom - s onim što neprofitni zajmodavci donose na stol: kapital s nižim troškovima i potpora usmjerena prema odnosima.

Iako neprofitni zajmodavci nude niže stope i više osobne pomoći od onih koji rade za neprofitne online zajmodavce, oni su tradicionalno bili opterećeni papirom. Online zajmodavci su napravili iznimno učinkovitu primopredaju malih poduzetničkih zajmova korištenjem algoritama za privlačenje podataka o zajmoprimateljima, no poznato je da naplaćuju visoke kamatne stope, s godišnjim postotkom u rasponu od 7% do 113%.

"Ako možete objediniti te dvije komponente - tehnologiju, s nižim troškovima kapitala i pouzdane smjernice, možete učiniti više kako biste vidjeli kako malodobne maloljetne tvrtke nemaju pristup glavnom gradu", kaže Connie Evans, predsjednik i izvršni direktor Udruga za poslovne prilike.

Evo što trebate znati o partnerstvu. Dva velika mrežna lenders iz malog gospodarstva krivotvoreni su s neprofitnim zajmodavcima.

Fond za kreditiranje klubova i prilika

Fokus Opportunity Fokus je usredotočen na nedovoljno poslovni vlasnici Kalifornije. Ona nudi kredite za male poduzetnike od 2.600 do 100.000 dolara s jednim do pet godina i APR-om u rasponu od 10,6% do 23%, ovisno o terminu. Kroz partnerstvo, zajmoprimci s lošim kreditom u Kaliforniji koji se prijavljuju za zajam kreditnog kluba i ne ispunjavaju uvjete, bespovratno će se uputiti u Fond za priliku, koji će preuzeti i pružiti uslugu. Klub kreditiranja stekao je pozitivan PR iz aranžmana: bivši predsjednik Bill Clinton najavio je partnerstvo na sastanku Clinton Global Initiative America u Denveru.

OnDeck i Udruga za poslovne mogućnosti

Inicijativa za naginjanje prema Udruženju za poduzetničke prilike koristi tehnologiju OnDeck kako bi pomogla CDFI-ima da učinkovitiju potpišu dužnike. Četiri CDFI trenutno koriste platformu Tilt: Pristup kapitalu za poduzetnike temeljen na Gruziji, Fond Intersect u New Jerseyu, Justine Petersen sa sjedištem u Missouriju i Poslovno središte New Yorka za nove Amerikance. Kada se vlasnici malih tvrtki prijavljuju za zajam s tim neprofitnim organizacijama, oni će imati isti brz i praktičan doživljaj koji OnDeck nudi, no uskladit će se s nižim troškovima. Kamatne stope za CDFI sudjeluju u rasponu od 16,5% do 22%, s 2% pristojbe za početak, prema Evans.

Donja linija

Budući da je online kreditna industrija postaje više mainstream, vlasnici malih tvrtki imaju više načina da dobijete kredite na mreži. For-profitni online zajmodavci, uključujući OnDeck i Lending Club, udružuju se s neprofitnim zajmodavcima kako bi ponudili zajmove za male banke širem rasponu zajmoprimaca.

Pronađite i usporedite male kredite

Investmentmatome je došao do popisa najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve.Izmjerili smo vjerodostojnost zajmodavca, tržišni opseg i korisnički doživljaj, među ostalim čimbenicima, te dogovorili zajmodavce po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali.

Usporedite poslovne zajmove Da biste saznali više o mogućnostima financiranja i usporedili ih za svoju malu tvrtku, posjetite Investmentmatomeovu stranicu za male zajmove. Za besplatne, personalizirane odgovore na pitanja o financiranju vašeg poslovanja, posjetite odjeljak Small Business na našoj stranici Pitajte stranicu savjetnika.

Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @teddynykiel

Ažurirano 16. studenog 2016. godine.

Slika putem iStock.