Zašto biste trebali spasiti za nešto zabavno

Financijski planeri obično imaju čvrste ideje o najvažnijim ciljevima: trebali biste spremiti umirovljenje, isplatiti dug i izgraditi hitni fond. Kupnja para od $ 200 tenisica ili ultra-high definition TV vjerojatno nije na tom popisu.

Ali možda spremanje za nešto što zaista želiš, nije nimalo neozbiljno. Možda je upravo ono što vam je potrebno da biste dobili svoj financijski život na putu.

Istraživači koji su proučili ulogu štednje u financijskom zdravlju kažu što je važno navika stavljanja na stranu novca i planiranja za taj novac. Ljudi koji imaju planiranu štednju redovito imaju četiri puta veću vjerojatnost da će biti financijski zdravi od onih koji to ne čine, prema izvješću neprofitnog Centra za inovacije financijskih usluga. Ta je navika važnija od dohotka, dobi ili drugih demografskih obilježja, navodi se u izvješću.

Štednja čak i malim količinama može pomoći ljudima da izbjegavaju visoke troškove razbijanja. Nekoliko stotina dolara uštede može pomoći zaobići dugove kreditnih kartica, zajmodavce za plaćanje, iznajmljivanje vlastitih trgovina i naknade za prekoračenje banaka. To može pomoći izbjeći iseljenje ili izgubiti posao jer je automobil prekinut. Čak i tanki financijski jastučić može pomoći ljudima da postanu financijski stabilniji.

"Ta sposobnost da bude otporna pred usponima i padovima vrlo je važna komponenta financijskog zdravlja", kaže John Thompson, viši potpredsjednik i voditelj istraživačkog savjetovanja u Centru za inovacije financijskih usluga. "Ona također pomaže ljudima izbjeći visoke cijene financijskih usluga kada se suočavaju s kratkoročnim izazovom".

No, spremanje male količine, samo da bi je vidjelo izbrisano neočekivanim troškom, nije zadovoljavajuće. Spremanje do kupiti nešto što želimo, s druge strane, može se osjećati kao prava pobjeda - i to je pobjeda koja je važna našem mozgu. Svaki put kada predviđamo dobivanje nagrade, naš mozak se tretira na meti dopamina, kemikalije koja nas tjera da želimo ponavljati ugodno iskustvo.

Pozivajući se na naše male pobjede, također nam može pomoći da naučimo ustrajati kada dođe do poteškoća, a ne samo odustajanja, kaže Michael Thomas Jr., akreditirani financijski savjetnik koji savjetuje klijente na besplatnoj aspiracijskoj klinici University of Georgia.

Sjetimo li se vremena kada smo postigli cilj usmjeren na novac, pomažemo suprotstavljanje "negativnim automatskim mislima i katastrofalnom razmišljanju" koji drži ljude da vide napredak, kaže Thomas, koji je studirao psihologiju i stječe doktorat. u financijskom planiranju i koji također domaćini "Ništa smiješno o novcu", javni radio program u Atlanti.

Ako ljudi već nemaju naviku štednje novca, njihov cilj ne mora biti uzvišen - a možda i ne bi trebao biti. Budući da je pričao da će uštedjeti milijun dolara za mirovinu ili troškovni trošak za hitne slučajeve, mogli bi ih odustati od očaja.

"Kad počnem od nule, to se čini čarobnim, fantastičnim, nedokučivim iznosima novca", kaže Thompson. "Kako biste krenuli, to je zastrašujući izazov."

Ono što može biti još gore govori ne-štedišama da moraju izdvojiti novac za mirovinu i izvanredne situacije i niz drugih ciljeva. Istraživači na Rotman School of Management u Torontu otkrili su da ljudi imaju veću vjerojatnost da će uštedjeti novac kada budu predstavljeni s jednim ciljem. Kada je razmišljao o višestrukim ciljevima, ljudi su razmotrili kompromise i odložili akciju, otkrili su istraživači.

Ostavljanje ljudi da postavljaju vlastite ciljeve također može biti i štednja. WiseBanyan, tvrtka za digitalno ulaganje, ustanovila je postotak korisnika koji su postavili automatske planove uštede, povećali oko 50% nakon što su im omogućili stvaranje vlastitih prekretnica ili ciljeva, bilo da se radi o odlasku u mirovinu, putovanje diljem svijeta ili novu garderobu, časnik i suosnivač Vicki Zhou.

"Kad ga personalizirate, promijenite način na koji razmišljate", kaže Zhou.

To ne znači da bi se ljudi trebali spremiti samo za zabavne stvari i zanemariti njihovo dugoročno financijsko zdravlje. Ali zabavne stvari mogu biti snažan motivator.

"Ponašanje štednje je ono što pokušavamo poticati", kaže Thompson. "Nije da predlažemo [spremanje hitnih slučajeva i umirovljenje] nije važno, ali prije toga dolazi ponašanje."

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.