Razmatranja životnog osiguranja za tisućljeće

Oženiti se, kupiti kuću i imati djecu su dobri razlozi za kupnju životnog osiguranja. No, ako ostali financijski prioriteti budu na putu, postoji ekonomska razmatranja ako ste tisućljetni (bez obzira koliko mrzite što se zove jedan): Dobivanje životnog osiguranja sada je vjerojatno puno jeftinije i lakše nego što mislite.

Većina ljudi, ali naročito mladih ljudi, precijenjuje troškove osiguranja života, pronađena je studija, a veliki dio ljudi u svojim dvadesetim i tridesetim godinama pogrešno smatra da se ne mogu kvalificirati. To je prema studiji barometra osiguranja iz 2017. godine Life Happens, neprofitnom organizacijom pod pokroviteljstvom osiguravatelja i brokerskih društava, te LIMRA-om, globalnim istraživačkim i konzultantskim grupama za životno osiguranje.

Trebate li životno osiguranje?

Da biste odlučili trebate li životno osiguranje, postavite ovo pitanje: "Hoće li netko biti financijski lošiji ako sutra umreš?" Kaže Rachel Podnos, ovlašteni financijski planer s tvrtkom Wealth Care LLC u Washingtonu. Ako bilo tko ovisi o vašem prihodu ili će to biti zaglavio plaćati svoje dugove, onda je odgovor da.

Oženiti se, imati djecu i kupiti kuću zajednički su pokretači za kupnju životnog osiguranja.

Možda ćete također misliti o dobivanju životnog osiguranja ako imate privatne studentske zajmove. Dok savezni studentski krediti se ispuštaju kada dužnik umre, pravila se razlikuju po vjerovniku za privatne studentske zajmove. Roditelji koji su zainteresirani za privatne kredite bili bi na udici za dug ako umrete i zajmodavac zahtijeva plaćanje.

Ako ste samac i nemate financijske zavisne ili dugove koji bi opteretili druge, onda vjerojatno ne trebate životno osiguranje.

Ne moraš biti bogat da si priuštite

Kada su ispitanici iz ankete o osiguranju upitani koliko će svake godine koštati životni standard od 250.000 USD za zdravog 30-godišnjaka, srednja procjena iznosila je 500 dolara, više od trostruke stvarne cijene od 160 dolara. Milenijalci u studiji, u dobi od 18 do 36 godina, pogodili su još veći iznos: 44% je podvrgnuo trošak na 1000 dolara ili više godišnje, u usporedbi s 29% starijih ispitanika, navodi se u studiji o osiguranju.

"Mnogi ljudi ne traže životno osiguranje jer misle da je preskupo", kaže Marvin Feldman, predsjednik i predsjednik Uprave Life Happens.

Milenijalci sada imaju veliku prednost u kupnji jer cijene rastu s godinama, s vremenom se smanjuje očekivana životna dob, a šanse za razvoj zdravstvenih problema se povećavaju.

»Provjerite cijene životnog osiguranja: Get pojam životnog osiguranja citati

U međuvremenu, studija osiguranja pokazala je da 42% tisućljeća misli da neće biti kvalificirano za pokrivenost, u usporedbi s 24% generacije X (dobne skupine 37-52), 20% baby-boomeri (u dobi od 53 do 64 godine) i 15% starijih dobi 65 i više godina) koji nisu mislili da mogu dobiti osiguranje. Ali tisućljeća, najmlađa skupina, najvjerojatnije će se kvalificirati za najbolje stope.

Koliko i kakav kupiti

Postoje dvije glavne vrste životnog osiguranja: pojam i trajno, kao što je cijeli život. Pojam životnog osiguranja pokriva određeno razdoblje, kao što je 10, 20 ili 30 godina. Trajna pokrivenost traje cijeli život. Razdoblje života je najmanje skupo i najjednostavnije za razumijevanje, a dostatno je za većinu obitelji.

Ideja je kupiti pojam koji traje dok djeca ne budu odrasli, kuća se isplaćuje i financijski ste dobro uspostavljeni. Da biste odredili iznos koji želite kupiti, razmislite o budućim potrebama vaših financijskih obitelji.

"To nije analiza jedne veličine", kaže Podnos.

Općenito, dobro je kupiti dovoljno osiguranja za isplatu hipoteke i drugih dugova, financirati obrazovanje za djecu i zamijeniti prihode za dovoljno godina kako bi osigurali sigurnost za obitelj. Stručnjaci industrije preporučuju kupnju dovoljno pokrića za zamjenu sedam godina vašeg prihoda.

" Saznajte više: Pročitajte o razlikama između cjeloživotnog i trajnog životnog osiguranja.

Gdje kupiti životno osiguranje

Možda imate životno osiguranje kroz posao. Ali besplatna pokrivenost koja se pruža kao naknada za zaposlenike vjerojatno nije dovoljna ako imate supružnika ili djecu. Još jedan nedostatak: pokrivenost završava ako napustite poslodavca.

Možda ćete moći kupiti dodatnu pokrivenost putem posla. Postupak prijave je jednostavan, a ova vrsta dodatne pokrivenosti obično je prijenosna, stoga ga zadržavate ako promijenite posao.

Ako ste zdravi, možete pronaći manje skupo pokrivanje na svoju ruku - jedan od načina je da počnete s online citatima i kupiti preko agenta ili izravno iz osiguravajućeg društva. A s nekim tvrtkama, možda nećete morati polagati medicinski pregled životnog osiguranja.