Naknade za interakciju Definicija i primjer

Što je:

Izraz naknade za razmjenu troškove koje trgovci plaćaju bankama koje emitiraju kartice i kreditnim karticama za obradu transakcija s kreditnim karticama i debitnim karticama.

Kako funkcionira (primjer):

Primjerice, kada koristite debitnu ili kreditnu karticu u trgovini ili on-line, postoji skrivena naknada koju banke koje emitiraju karticu naplaćuju za obradu ove transakcije. Za transakcije debitne kartice koji se obrađuju kao "kredit", ova naknada iznosi oko 2-3% ukupne otkupne cijene; za transakcije koje se izvode kao "debitna", otprilike 1% ukupne kupovne cijene. Za kupnje putem redovne kreditne kartice, naknada za interakciju može biti čak 3% ili veća, ovisno o proširenim nagradama povezanima s vašom karticom.

Banke rade u zakonskim sporazumima s jednom od glavnih tvrtki s kreditnim karticama, kao što su Visa, MasterCard ili Discover, kao i EFT mreže kao što su Star, Interlink i NYCE, kako bi postali članicom banke unutar njihove mreže. Banke tada terete trgovce da obrađuju ove transakcije zaduženja i kreditne kartice - od kojih određeni postotak odlazi u kreditnu karticu i manji postotak se isplaćuje banci trgovca.

Zašto je to važno:

U 2010. godini trgovci su teretili 20,5 milijardi dolara naknada za razmjenu. Sada su u središtu rasprave među zakonodavcima, bankama i sindikatima trgovaca u SAD-u. Na jednoj strani argumenata su banke koje tvrde da je razmjena naknade su potrebne za pokrivanje troškova obrade transakcija i pružanje zaštite od prijevare. S druge strane, trgovci i prodavači, koji tvrde da su rastuće naknade za razmjenu sve više usredotočene na dobit, prisiljavajući ih da podignu cijene svojih dobara i usluga.

U srpnju 2010., reforma Dodd-Frank Wall Street i Zakon o zaštiti potrošača donio je Kongres, a uključen u Zakon bio je izmjena i dopuna za obradu naknada za razmjenu (Durbin Amendment). Prema ovom amandmanu, Federalna rezerva sada je ovlaštena pregledati i reformirati naknade za transakcije debitne kartice. Jedan takav prijedlog ograničit će troškove interakcije na 0,12 dolara po transakciji, što predstavlja smanjenje od 73% od prosječne naplate od 0,44 dolara po transakciji. Kao posljedica toga, potrošači mogu očekivati ​​gubitak financijskih prednosti kao što su besplatni računi za provjeru, kraj programskih nagrada za debitne kartice i povećanje naknade za povlačenje bankomata iz banaka izvan mreže.

Ako reforma naknada za razmjenu nije potrošač će platiti troškove, budući da trgovci i dalje povećavaju cijene svojih dobara i usluga kako bi nadoknadili dobit izgubljenu od naknada.