Kako posuđuje vlastiti posao?

Vjerojatno ste čuli izraz "rent-to-own" koji se koristi s potrošačkim proizvodima poput namještaja ili automobila, ali se može primijeniti i na domove. Ako ste iznajmljivač i imate svoje znamenitosti na kupnji kuće niz cestu, rent-to-vlastiti sporazum je jedan put da dođete tamo.

Ako možete doći do malog predujma, kupnja kuće izravno s FHA zajam svibanj biti bolji izbor. Čitajte za prednosti i nedostatke rent-to-vlastite.

»VIŠE: Stope hipoteke

Što je "rent-to-own"?

Najam u vlasništvu, inače poznat kao kupnja zakupa, zakonski je ugovor između kupca (vas) i prodavatelja za kupnju kuće s budućim datumom zatvaranja, najčešće od jedne do tri godine nakon potpisivanja ugovora.

To se razlikuje od opcije najma, u kojoj ste dobili mogućnost kupnje mjesta koje ste iznajmljivali - prije nego što kuća pođe na tržište - ali nema nikakvu ugovorenu obvezu da to učini.

U ugovoru o najamninu plaćate naknadu za polog (obično oko 5.000 USD) plus najamnine i "najamnine". Vaša plaćanja najma idu prema prodavateljevoj hipoteku, a premije postaju vaš predujam kada je vrijeme za kupnju dom od prodavatelja.

Zašto bih to trebao smatrati?

Ova vrsta dogovora može raditi za vas iz nekoliko razloga. Prva, i najvjerojatnije, daje vam vremena ako nemate dovoljno novca za predujam, što može biti samo 3,5% ili čak 20% cijene prodajnog mjesta. Iznajmljivanje za vlastite omogućuje vam da dobijete kuću koju želite dok vam omogućuje da uštedite do kapara i zatvaranja naknade koje su uključene u kupnju.

»VIŠE: Koliko kuća mogu priuštiti?

Isto tako, u pisanom sporazumu sada znači da zaključate kupovnu cijenu na današnju vrijednost, a ne kockanje o tome hoće li se povećati ili smanjivati ​​dok štedite uplatu.

Konačno, nešto je potrebno reći jer imate dio svoje mjesečne isplate, umjesto da plaćate hipoteku vašeg stanodavca, kao što biste to učinili u tradicionalnom ugovoru o najmu. Na primjer, ako vaša premija iznosi 500 USD mjesečno, nakon godinu dana koja bi iznosila 6.000 dolara. Dodajte to na svoj iznos od 5.000 USD, a već imate 11.000 USD za uplatu nakon predbilježbe za prvu godinu u ugovoru.

»VIŠE: Izračunajte mjesečno plaćanje pomoću našeg kalkulatora hipoteke ili kalkulatora rasporeda amortizacije

Koji su nedostaci?

Ugovor o zakupu ugovora je pravno obvezujući ugovor i, kao i kod bilo kojeg ugovora, morate biti u mogućnosti isporučiti. Ako ne možete nastaviti s kupnjom kuće kad je vrijeme najma - na primjer, ne možete se kvalificirati za hipoteku zbog kreditnih problema - izgubit ćete svoj početni depozit i mogao bi se suočiti s pravnim posljedicama. Također, jer ste plaćali najamninu i najamninu, znatno ćete platiti više za iznajmljivanje kuće nego što biste imali u tipičnom najmu.

Ako se ne možete kvalificirati za hipoteku, izgubit ćete svoj depozit i mogao bi se suočiti s pravnim problemima. Imat ćete znatno više plaća za iznajmljivanje kuće nego što biste imali u tipičnom najmu.

Iako je u vašoj naklonosti zaključati cijenu prije nego što se popne, vrijednosti domova također mogu pasti. Prodavači obično ne koriste rent-to-vlastite, osim ako im nije bilo teško dobiti ponude, a može vam biti teško dobiti povoljan posao. Možda ćete čak vidjeti i gubitak ako se vrijednost kuće skrati ili ako hipoteka stope prije nego što je konačno vrijeme za kupnju.

Odlučite je li vam to pravo

Situacija s najamninom može biti lukavna ako nije dobro promišljena. Budući da nema standardnog ugovora za ovaj aranžman, a svaka država ima svoje vlastite propise, važno je razgovarati s odvjetnikom za nekretnine kako biste bili u potpunosti razumjeli uvjete i odgovornosti. Odvjetnik za nekretnine ili tvrtka s naslovima također može potvrditi da kuća nije u foreclosure i da nema problema s imovinom.

Konačno, saznajte treba li kućni prostor značajna poboljšanja. Ako jest, pokušajte pregovarati nižu cijenu. Ako odlučite poboljšati, a nakon toga nećete moći kupiti kuću nakon što se razdoblje najma naplove, vjerojatno nećete nadoknaditi taj novac - i prodavatelj će imati bolji izgled kuće koji se može prodati nekome drugome za više novca,

Uspoređujući svoje mogućnosti

Ako usporedite rent-to-own priliku s konvencionalnijim procesom kupnje kućanstava, korisno je izračunati koliko će vam biti hipoteka. Možda ne zauzimate toliko predujma jer mislite da biste dobili pristupačnu hipoteku.

FHA zajmovi i drugi programi za prvi put homebuyers također može biti vrijedno istražiti ako vaš predujam bi bio na niskom kraju za dom možete priuštiti.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Saznati stvarni trošak posjedovanja doma

• Želite li zaroniti dublje?

  Usporedite hipoteka stope

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Odlučiti ako je vrijeme za kupnju kuće

Slika putem iStock.