3 mjeseca, 3 stambene trendove: stope rasta, cijene sporo, tisućljeća kupiti

Prvi put domaći kupci možda imaju nekoliko stvari koje će se zabavljati u posljednja tri mjeseca 2018., čak i kada se očekuje da će hipoteka nastaviti svoj spor rast. Ovdje su tri stambene i hipoteke trendove držati oko od listopada do kraja godine:

Veće stope: Ako hipoteka stope porastu skromno, postoje načini za domaće kupce da se nose.

Usporavanje cijena kuća: Ne, domaće cijene se ne očekuju da će uskoro pasti, ali stopa povećanja usporava.

Millennials: Iako dobna skupina od 25 do 34 godine zaostaje za prethodnim generacijama, njegova se stopa udjela u kućanstvu povećava.

Mogu li stope ostati ispod 5%?

Stope hipoteke ostale su ispod 5% za više od osam godina, s iznimkom dva tjedna u veljači 2011., kada je 30-godišnji fiksni trenutak prekršio razinu od 5%, poput ribe koja se tako brzo skokne da je čujete, ne vidim to.

Jednog dana, hipoteka stope su gotovo zajamčeno da će porasti iznad 5% i ostati tamo mjesecima. No, procjenitelji stope predviđaju da se neće dogoditi u četvrtom tromjesečju 2018., iako bi se moglo približiti. Nacionalna udruga Realtors, Fannie Mae i Freddie Mac predviđaju da će se u četvrtom tromjesečju povećati 30-godišnja fiksna stopa za 0,1% ili 0,2%. U Investmentmatomeovoj dnevnoj stopi anketa, 30-godišnja hipoteka s fiksnom stopom u prosjeku je iznosila 4,74% od srpnja do rujna, što bi povećalo prosječni četvrti kvartal na oko 4,8% do 4,9%, ako su predviđanja točna.

Kada se hipoteka stope rastu:

• Nemojte paničariti i kupiti prije nego što pronađete pravi dom.
• Zaključajte stopu kada to možete.
• Platite popuste za smanjenje stope.
• Pregledajte raspon cijena.

»VIŠE: Kako kupiti kuću kada stope rastu

Cijene se olakšavaju na plinskom papučici

Cijene kuća i dalje rastu. No, oni ne idu tako brzo kao što su bili, a ako se trend nastavi, to bi moglo donijeti dobrodošlicu vijesti dom kupcima: Prodavatelji bi se na kraju mogli natjecati za kupce umjesto obrnuto.

U kolovozu, medijana postojeća obiteljska kuća prodana je za 267.300 dolara, prema Nacionalnoj udruzi Realtors. To je povećanje od 4,9% u odnosu na prethodni kolovoz, a bilježi treći mjesec zaredom da je aprecijacija kućanstava na godišnjoj razini manja od 5%. Posljednji put se dogodilo lipnja do kolovoza 2014.

U međuvremenu, opskrba domova za preprodaju puzi gore. U kolovozu je prodano 1,7 milijuna postojećih obiteljskih kuća, u usporedbi s 1,65 milijuna u kolovozu 2017. godine, prema Nacionalnoj udruzi Realtors. Nije velika razlika, ali sporije rastuće cijene i rastuće zalihe mogu biti znakovi nade za kućne kupce koji su umorni od nadmetanja.

Moguće je da se četvrti kvartal mogao preokrenuti s tržišta prodavatelja "do neke od možda više ravnoteže ili potencijalno malo tržišta kupca kasnije ove godine", kaže Mark Fleming, glavni ekonomist za tvrtku First American, tvrtka za usluge nekretninama.

Tržište kupca ipak je daleko od sigurne stvari. Fleming kaže da postoji toliko potisnuta potražnja za kućama da skroman porast stope hipoteka ne bi zagušio kuću prodaje.

»VIŠE: Što trebate znati o kupnji 2018

Mladi kupci ulaze na tržište

Milenijalci konačno dobivaju uporište na homeownership.

Za Amerikance ispod 35 godina, stopa homeownershipa u drugom tromjesečju ove godine iznosila je 36,5%. To je najviša stopa za manje od 35 godina od 2013. godine. Millennial homeownership penje se jer je dno s 34,1% u 2016.

Čak i uz taj napredak, tisućljećima je dalek put da se podudaraju s visinom vlasništva koja su uživali u prethodnim generacijama.

Kad su imali 25 do 34 godine, baby boomeri i gen Xers imali su stambene kredite oko 8 postotnih bodova više nego 25 do 34 godine starosti u 2015. godini, navodi se u istraživanju Urban Instituta. "Ako je stopa vlasniątva za tisućljeće ostala ista kao i prethodne generacije, danas bi bilo oko 3,4 milijuna više vlasnika kuća", ističe institut ovog ljeta.

Krivi manja stopa vlasništva tisućljeća na mješavinu društvenih i ekonomskih čimbenika. Najveći doprinos dolazi zbog njihove sklonosti da se vjenčaju u kasnijim godinama od prethodnih generacija, prema Urban Institutu. Povrh toga, tisućljeće imaju više obrazovnih dugova, a više od njih živi u skučenim gradovima, čime se povećava vrijeme potrebno za spremanje predujma.

Zablude o hipotekama ne pomažu. U jednoj anketi, polovica iznajmljivača izjavila je da su oni unajmili, jer ne mogu priuštiti uplatu. A u drugom je istraživanju, 29% ispitanika reklo Investmentmatomeu da je 20% uplatu potrebno za kvalifikaciju za hipoteku. Dobra vijest: Možete kupiti kuću s puno manje od 20%.

• VA krediti, zajamčeni od strane američkog Ministarstva za branitelje, ne zahtijevaju predujam.
• USDA krediti, zajamčeni od strane američkog Ministarstva poljoprivrede za domove u ruralnim područjima, također ne zahtijevaju predujam.
• FHA krediti, osigurani od strane Savezne uprave za stambene poslove, imaju minimalnu uplatu od 3,5%.
• Neki konvencionalni programi hipoteke dopuštaju plaćanje do 3%.

Još bolja vijest je da svaka država ima prvorazredne programe kupaca u zemlji koji nude pogodnosti kao što su plaćanje predujma i kamatne stope ispod tržišta. Oni mogu ponuditi novim kupcima, bez obzira na generaciju kojoj pripadaju, nužnim poticajima za postizanje vlastitog vlasništva.

»VIŠE: Prvi put kupac kuće programa od strane države

Više od Investmentmatomea

• Koliko kuća mogu priuštiti?
• Najviše i najmanje pristupačnih mjesta za kupnju kuće
• Trendovi hipoteke i nekretnina u trećem tromjesečju