Za žene, pad plaća postaje mirovina

Allison Quantz, 28-godišnji radio-producent u Bloomingtonu, Indiana, provodi dosta vremena razmišljajući o budućnosti. Voljela bi imati djecu. Brine se za njezinu sigurnost na poslu. Želi se umiroviti u razumnoj dobi.

Zbog tih ciljeva i zabrinutosti - i, kako je opisuje, "samo ogroman strah od toga da ne mogu platiti za stvari" - Quantz pažljivo sprema. Ona uklanja veći postotak njezinog (nižeg) dohotka nego njezin uskoro koji muži.

Ipak, kaže: "Dvadeset godina od sada, to će izgledati kao da sam manje spasio."

U pravu je. Standardna pravila o umirovljenju - uštedjeti 15% godišnje, imaju za cilj zamijeniti 80% vašeg prihoda od umirovljenja, ostvariti 1X svoju plaću uloženu u dobi od 30 godina - ostaviti ženama novac koji je znatno manji od većine muškaraca,

Kartice su složene protiv nas

Tvrtke - osobito one koje žele prodavati žene - često ispituju ankete koje ukazuju na žene potrebne prilagođene financijske savjete. Kažu da naučimo drugačije, ili da smatramo da su ulaženje za stare bijele muškarce (recimo 60% tisućljetnih žena koje su istražene uloženim app Stashom, kažem da ih je 100% fotografiralo Warren Buffett).

Ne kupujem u to. Iako svijet svakako može iskoristiti više ženskih financijskih savjetnika, ne trebamo primiti financijske savjete prepakirane ružičastom vrpcom.

Što žene trebaju je više novca. I ne zato što smo svi Carrie Bradshaws. Mnogi od nas su poput Quantz-a: sposobni upravljati novcem, brzo ga oprati, razmišljajući o ulaganju. Umjesto toga, to je zbog dugotrajnog popisa čimbenika koji nam sprečavaju da uštedimo dovoljno, no ipak zahtijevamo da uštedimo više.

Žene žive duže. Zaradimo čak $ 500,000 manje tijekom naših karijera, što je činjenica koja danas privlači veliku medijsku pažnju, najnovije zahvaljujući komentarima Donalda Trumpa o #womancard. Mi nastojimo više napustiti naše poslove, ne zato što smo pretplaćeni (iako je to jedan od razloga), već zbog toga što imamo vremena da imamo i odgajamo djecu. Ili ostavljamo brigu za starije roditelje, s troškom od preko 300.000 dolara za izgubljene plaće i socijalne sigurnosti - koristi koje su već niže (jesam li spomenuo jaz plaća?).

Rješenje koje nije tako korisno je uštedjeti više

Razmislite o ovom: Čovjek koji započne spašavati 15% od 50.000 $ plaće u dobi od 25 godina, završit će sa oko 2.800 dolara mjesečno da bi potrošio u mirovini. Žena koja spašava istu stopu, ali zaradi 21% manje, završit će sa samo 2.200 dolara mjesečno, prema našem kalkulatoru za mirovinu našeg web mjesta. Razlika u ukupnoj štednji je više od 300.000 dolara.

Da biste završili s istom količinom novca kao i naša braća, naši supružnici i naši muški suradnici, moramo spremiti veći postotak naših prihoda. Koliko je veća ovisi o vašoj situaciji - tamo gdje taj financijski savjetnik može doći u uporabu, ali kalkulator za mirovinu ili robo-savjetnik je dobro mjesto za početak - ali ako muškarci trebaju uštedjeti 15%, vjerojatno bismo trebali spasiti sjever od 20%.

I ne samo uštedu, već ulažući: istraživanje pokazuje kako žene mogu biti konzervativniji investitori. Ako ne želite poduzeti odgovarajuće rizike od dobi - bez obzira jeste li muškarac ili žena - novac koji vam se skriva ne smije rasti brzo.

Korisno rješenje je pomno razmišljati

Vrlo korisno rješenje bilo bi jednako plaća i plaćeno vrijeme, ali nemojmo se poludjeti. Kada više ne možete spasiti - i ovdje bih trebao reći da zasigurno ne mogu spasiti 20 posto prihoda u ovom trenutku u mom životu - usredotočiti se na ono što možete učiniti.

Možete postaviti prioritete ponude za posao tijekom vaše karijere koje dolaze s 401 (k) utakmicom (i, bez sumnje, da vam platiti pravedan). Možete tražiti podizanje kada ga zaslužujete. Možete koristiti Roth IRA, koji omogućuje rast bez poreza. Možete riskirati raznolik rizik ulaganja dok ste mladi i imate vremena za oporavak od gubitaka. Možete se uvjeriti u činjenicu da ćete zbog dugog vijeka živjeti duže.

Ako ste u braku i ostavite posao neko vrijeme, možete pokušati zadržati svoju uštedu zamaha s bračnim IRA-om ako vam to dopuštaju. Supružnik IRA namijenjen je osobama koje nemaju zaradu, ali imaju partnera koji čini dovoljno da pokriju svoj doprinos.

Quantz - koji je kao dijete složio slatkiše za odmora dok se nije zbrao - može biti tip osobe koja ima sklonost spasavanju njezinih gena (da, to je stvar). Ali to nije zašto je uspjela spasiti. Razlog zbog kojeg je bila tako uspješna je zato što živi ispod, a ne unutar, njezin način.

"Dok sam počeo zaraditi više novca, nisam povećao svoju potrošnju u istoj stopi koliko mi se povećala plaća. Dobro živim, ali mogu bolje živjeti - mogao bih se više odmoriti, ili češće kupiti lijepi sir ", kaže ona. "Ali uvijek sam imao takav mentalitet da se ne želim naviknuti na to. Imat ću vremena za novac i mislim da je sada vrijeme da trebam biti jeftin."

Prijavite se: steknite uvid u naše mjesečne biltene.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.