Ne dopustite da instinkt uništi vaš financijski plan

Anthony Isola

Saznajte više o Anthony na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Ljudski nagon da se usredotočimo samo na neposredne prijetnje našem blagostanju je čvrsto ožičen. Razvijao se jer je rano ljudsko biće sigurno održalo fizički. No dok je instinkt za izlazak iz opasnosti neprocjenjiv prema neandertalcu koji lutaju savanu kao lovca / sakupljača, to može biti devastiranje na dugoročni financijski plan.

Razmislite o nasilnim kretanjima na globalnim burzama u nedavnoj prošlosti. Većina investitora nije mogla vidjeti više od tisuću bodova u Dowu i što su mislili da će to učiniti za svoju financijsku budućnost. Neki investitori djelovali su na instinkt i trčali - prodavali svoje dionice i izašli.

Zašto mnoštvo djeluje nerazumno, čineći ovu zajedničku pogrešku ulagača u kupnji i prodaji niske? Odgovor leži u monomaniji, psihozi koju karakterizira patološka opsesija s jednom idejom ili grupom ideja. Osobe s teškoćama jednostavno ne mogu vidjeti veliku sliku. Njihovo ponašanje potiče njihova opsesija i neracionalno je u cjelokupnom kontekstu.

U posljednjih nekoliko tjedana ulagači su zanemarili činjenicu da je tržište poraslo više od 100% u posljednjih nekoliko godina i usredotočilo se na nekoliko dana zastrašujuće prodaje. Transfinirajući negativnim kratkoročnim događajima, zanemarili su dugoročni trend rasta tržišta.

U svojoj izvrsnoj knjizi "Rapt", autor Winifred Gallagher govori o tome kako "energija teče kad pozornost ide". U ovom slučaju, pozornost mnogih investitora bila je na ovom kratkoročnom zamahu, pa je njihova energija prodala svoje investicije u stanje panika. Ljudi često odabiru ponašanje koje im daje brze nagrade, kaže Gallagher. Ovdje su investitori prodavali svoje dionice kako bi ublažili bol gubitka novca - iako je prodaja bila gubitak papira u stvarnim gubicima.

Pa kako izbjeći ovaj negativni obrazac odlučivanja i promijeniti naš fokus iz negativnosti na priliku, pogotovo kada je riječ o ulaganju?

Prvo, moramo planirati kako ćemo djelovati unaprijed. Ako znate da slabo reagirate na periodične zaliha robe, možda je dobra ideja da ne gledate televiziju tih dana. Je li potrebno dobiti minute obnove pokolja? Odluka o planu djelovanja prije događaja, a ne tijekom njega, bit će velika razlika u eventualnom ishodu.

"Morate usmjeriti pozornost daleko od paralizirajuće tmine i samosažaljenja prema velikoj slici koja stavlja gubitak u perspektivu", piše Gallagher. To bi se jednostavno moglo podsjećati da, kako bi netko mogao zaraditi novac na burzi, dionice moraju ponekad ići dolje. Ili razumijevanje da pad od 12% nije ni sve što je neuobičajeno u dugoj povijesti burze. Takva perspektiva očajnički je potrebna tijekom ovih vremena.

Ili, razmislite o ovoj utješnoj misli MarketWatchovog kolumnista Bretta Arendesa ovog mjeseca: Ako ste bili jedan od najluđih ljudi na planeti i uložili sav svoj novac dan prije nego što se Lehman Brothers srušio 2008. godine, i dalje biste imali 80% danas.

Ovakav pomak u perspektivi može vam pomoći da donosite boljše odluke na danima na kojima su tržišta zaprepaštena. Ako usmjeravate svu svoju energiju na negativne aspekte događaja, nemoguće vam je da vidite bilo kakve prilike koje mogu proizaći iz njega.

Na primjer, mnoge dionice imaju isplatu dividende veće od prinosa na 10-godišnje trezorske bilješke. Kada se to dogodi, obično je znak da se tržište približava dnu. Ako ste mislili da je dobra ideja kupiti dionice prije nekoliko mjeseci, činjenica da su cijene 12% jeftinije bi vas trebalo učiniti sretnim.

To naravno, protivi se onome što mnogi stručnjaci kažu, jer vas upozoravaju da slijedite svoje instinkte, da pobjegnete od opasnosti, da se pretvorite u gotovinu tijekom opasnih vremena. Ali kad tržišta padnu, zapravo postaju manje rizično. Kupnja na nižim razinama povećava vjerojatnost veće buduće povrate.

Također možete pogledati u inozemstvo za potencijalne dugoročne koristi. Mnoge dionice na tržištima u nastajanju prodaju se na jeftinijim razinama nego prije pet godina. Mnoga inozemna razvijena tržišta prodaju znatno popust na SAD i postaju još jeftinija.

Bez obzira na strategiju ulaganja, najvažnije je da je potraga za prilikama tijekom zločina gotovo uvijek bolja taktika nego usredotočiti se na unaprijed stvorene pojmove negativnosti i tmine. Iako ne postoje jamstva u životu ili ulaganja, preusmjeravanje vašeg stava bi vam trebalo pružiti veće šanse da ćete imati osobita i financijska iskustva.

Usredotočite se na dobre stvari - što morate izgubiti?

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.

Možda biste željeli i sljedeće:

Will Robo-Advisors Sink financijskih savjetnika?

Kako spriječiti poduzimanje svojih ulaganja

Dionice su jake? Izbjegavajte ovu čestu pogrešku

5 stvari koje treba znati prije vježbanja opcija dionica