3 načina da se izbjegne nepoštivanje studentskih zajmova nakon što se ispušta

Ispuštanje iz koledža nije dio plana kada uzimate studentske zajmove. No, studentski dug je teret koji se pogoršava ako napustite školu bez stupnja.

"To je zaista izazov za ove studente: upisali su se u školu i preuzimali dug jer su mislili da će vidjeti povećanje dohotka s druge strane", kaže Craig Anderson, predsjednik studentskih veza, neprofitna organizacija usmjerena na uspjeh učenika. "Kad imaju duga, ali njihovo prihod ne raste, oni su u nevolji."

Pričekajte mjesečnu isplatu studentskih kredita na druge troškove, a oni koji su napustili školu mogu ustanoviti da počnu plaćati i eventualno propuste. Zajmoprimci bez stupnja čine gotovo polovicu onih koji su prema federalnim podacima u izvješću Centra za američki napredak, organizacije za istraživanje javnih politika.

Zajam obično ide u zadane postavke nakon 270 dana propuštenih plaćanja. Zatim se zbunjuju posljedice:

• Izgubit ćete opcije koje mogu smanjiti ili obustaviti plaćanja za dobre korisnike, kao što su alternativni plan otplate, odgodu i strpljivost
• Ne možete dobiti više studentskih potpora za povratak u školu
• Zajmodavac vas može tužiti ili se obratiti privatnim dugačnicima
• Vlada može ukrasti ili uskratiti plaće, povrate poreza i plaćanja socijalnog osiguranja

Zadano ostaje na vašem kreditnom izvještaju sedam godina, ali dug nikada ne nestaje.

"Ovo nije dug koji ste sakrili od ne podizanja telefona i nadajući se da će otići", kaže Anderson.

Ako niste završili fakultet i imate studentski dug, ovdje su najbolji načini izbjegavanja zadanih postavki.

1. Saznajte koliko dugujete i tko platiti

Otplata počinje kada napustite školu iz bilo kojeg razloga. Prije nego što odete, obratite se s odjelu financijske pomoći vaše škole kako biste saznali tko se služi zajmovima i kakvu ste - federalnu, privatnu ili kombinaciju. Za savezne zajmove prijavite se u Nacionalni podatkovni sustav za studentske zajmove. Za privatne zajmove kontaktirajte banku, kreditnu uniju ili online zajmodavca.

Kada znate iznos glavnice, kamatne stope i rok otplate, koristite kalkulator studentskog kredita za procjenu mjesečnih uplata.

Vaš prvi račun obično stiže nakon šestomjesečnog razdoblja počeka. Za to vrijeme interes će nastati na većini kredita; ona će biti dodana u ukupni saldo kredita.

2. Odaberite plan otplate

Deset godina otplate je standard za većinu studentskih zajmova. Ako će mjesečna uplata u razdoblju biti previše izazovna, možda imate neke opcije.

Možda imate pravo upisati savezne kredite u prošireni, diplomirani ili plan koji se temelji na dohotku. Federalni studijski pomoćnik procjenitelja otplate može vam pokazati koliko ćete platiti za svaki od planova.

Ako imate privatne zajmove, kontaktirajte zajmodavca o smanjenju kamatne stope ili produljenju roka otplate.

Kada dođe prvi račun, možete platiti poštom, mrežom ili mjesečnim automatskim plaćanjem za 0,25% popusta na kamate.

3. Izradite proračun koji uključuje isplatu studentskog kredita

Studentski krediti nisu najgori dug držati jer su kamatne stope niske u usporedbi s visokim kamatnim dugovima kao što su stanja kreditnih kartica. No još uvijek trebate prilagoditi uplatu u svoj proračun.

"Znamo da su studentski krediti jedan od posljednjih računa koji plaćaju - trebaju najprije krov nad glavom i hranu na svom stolu", kaže Clare McCann, zamjenica ravnatelja za federalnu politiku visokog obrazovanja u New America, nestranački think tank.

Planirajte plaćanje studentskog kredita tako da ga budžete s ostalim obvezama. Jedna od mogućnosti pokušaja jest proračun od 50/30/20: 50% prihoda od preuzimanja dođe do bitnih elemenata - uključujući minimalne isplate kredita - 30% za željama i 20% za uštede.

Kada se zadano čini neizbježnim

Propuštanje plaćanja ne pokriva 270-dnevni odbrojavanje na zadano. Morate djelovati prije nego što izgubite buduće opcije za olakšanje.

Prvo, nazovite svog federalnog servisera i pitajte se o prebacivanju na plan otplate od prihoda. Ako imate malo ili nimalo prihoda, to može smanjiti plaćanja na $ 0. Ali svi savezni zajmoprimci mogu pronaći plaćanje ograničeno na najviše 10% svojih diskrecijskih prihoda.

Ako ne možete izvršiti plaćanja pod otplatu prihoda, obratite se serviseru kako bi raspravljali o općoj tjelesnoj napetosti pauzirajte plaćanja do jedne godine na savezne zajmove. Privatni zajmodavci također mogu ponuditi opciju. Tjelesna oštećenja trebala bi se koristiti samo kao kratkoročni popravak, budući da će se kamate nastaviti nakupljati. Zaustavlja sat na zadani način, čime se zadržava mogućnost planu prihoda ako se vaše financije poboljšavaju kako bi se smanjila plaćanja.

Na kraju, razmislite o kontaktiranju stečajnog odvjetnika ako drugi dugovi kao što su kreditne kartice onemogućavaju plaćanje osnovnih životnih troškova. Stečaj rijetko eliminira studentske zajmove, ali može vam omogućiti preusmjeravanje novca s plaćanja kreditnim karticama na plaćanje studentskih zajmova.