Definicija spoja i primjer

Što je to:

U finansiji do compound znači zarađivati ​​kamatu na glavnicu plus kamatu koji je zarađen ranije

Kako funkcionira (primjer):

Imate 100 dolara za otvaranje štednog računa u XYZ banci 1. siječnja. Godišnja kamatna stopa iznosi 5%. Koliko ćete imati za pet godina?

Pa ako vam banka jednostavno dade 5% svog 100 dolara na kraju godine, 31. prosinca imat ćete 105 dolara. Ako ste ostavili 105 dolara na računu kako biste zaradili iduće 5% iduće godine, na kraju te druge godine, imali biste: $ 105 x 1.05 = $ 110.25. Ne samo da ste zaradili kamatu na svoj izvorni $ 100 u drugoj godini, zaradili ste kamatu na interesu jedne godine. To jest, složeno. Ako ste ovo izveli još osam godina, evo što bi mogao izgledati vaš račun:

Na kraju 10 godina, na računu biste imali 162,89 dolara samo zbog toga što niste učinili ništa. Ali to postaje bolje. Prethodni primjer pretpostavlja da banka plati kamate na saldo na kraju godine (tj. Kamate složene godišnje). U stvarnom svijetu banka će obično platiti kamate na saldo računa na kraju svakog mjeseca (tj. Mjesečne kamate). Banka jednostavno dijeli godišnju kamatnu stopu (5% u našem slučaju) za 12 mjeseci i primjenjuje tu stopu na stanje na kraju svakog mjeseca. Dakle, u prvoj godini, vidimo što se događa:

Imajte na umu da je banka, kada je banka složila stanje na godišnjoj razini, imala samo 105,00 dolara na kraju jedne godine. Ali ako se banci spoje mjesečno, imate 105,12 dolara na kraju jedne godine. Možda ne zvuči mnogo, ali razmotrite učinak na početni saldo od 500.000 USD: na kraju 10 godina ulagač ima 814.447,13 dolara ako se kamata godišnje poveća, ali ima 823.504,75 dolara - puni $ 9.057,62 više - ako su kamate mjesečno.

Spajanje ne utječe samo na koliko interesa ulagači zarađuju; to utječe na koliko kamate investitori plaćaju. Na primjer, ako je taj štedni račun u vrijednosti od $ 1,000 doista bio zajam od 1000 dolara od tvrtke XYZ, visina kamate koju plaćate bila bi pod utjecajem koliko često banka je složila stopu. Važna pouka ovdje je da se češće miješanje događa, više se zarađuje interes (ili plaća) na ravnoteži. Neke kreditne kartice svakodnevno rabe složene interese, što u velikoj mjeri utječe na dužničku ravnotežu.

Zašto je to važno:

Financijski se svijet često spominje kao "magija" jer je to jedan od najvažnijih načina izgradnje bogatstva uzima najmanje napora. No, zbog raznih metoda izračuna kamata vani, zajmoprimci bi trebali usporediti ponude zajmoprimaca, a investitori bi trebali usporediti investicijske ponude pažljivo čitajući objavu priloženih tim ponudama. Ulagači dobro služe kako bi shvatili kako način odabira interesa za izračun interesa utječe na iznos interesa koji se primjenjuje na račun investitora. Ovisno o predviđenoj aktivnosti, zajmoprimac može uštedjeti novac, a investitor može uložiti više novca, preferirajući jednu metodu obračuna drugoj.

Ova priča za InvestingAnswers ima pravi primjer o načinu na koji složenost može funkcionirati: kako jedna normalna žena Preokrenuo je 200 dolara u 7 milijuna dolara.