Što znači bankrot za nas?

Stručnjaci se slažu da je proglašenje osobnog bankrota poražavano - emocionalno i financijski. Pored gubitka uštede i uništavanja vašeg kredita, morat ćete se suočiti s neugodom koja dolazi s utvrđenjem insolventnih.

Pa zašto onda američki zakon dopušta pojedincima da proglase stečaj? Možda ćete se iznenaditi kada saznate da stečajna zaštita igra važnu ulogu u pomaganju optimalnog poslovanja našeg gospodarstva. Ako niste sigurni kako, pogledajte pojedinosti u nastavku.

Objavljivanje osobnog bankrota je a velik Dogovor

Prvo, važno je razumjeti što bankrota dopušta pravno gledanje: ovisno o vrsti, napredovanje u procesu moglo bi izbrisati gotovo sve dugove pojedinca (vidi Nerd note u nastavku). To znači da vjerovnicima više nije dopušteno ići nakon što je osoba pokušala naplatiti svoje neplaćene račune. Mnogi to vide kao "svježi početak" nakon što se godinama bore s velikim dugovima.

No, proglašavanje osobnog bankrota je velik posao i ima ozbiljne posljedice, uključujući:

• Crna oznaka na kreditnom izvještaju o stečaju osobe koja će ostati 7-10 godina; to će učiniti vrlo teško ostvariti financijske zadatke kao što je iznajmljivanje stana ili dobivanje kredita za godine koje dolaze
• Gubitak većine nekih sredstava (to se razlikuje od državnog zakona)
• Sudske i odvjetničke naknade
• Značajan emocionalni stres, i prije i poslije stečajnog postupka

Nerd note: Važno je zapamtiti da se sve obveze ne mogu obustaviti u stečaju. Potpora, isplate dječje pomoći i studentski krediti primjeri su dugovanja koje sud neće oprostiti. Ako vaš dug dolazi iz jednog od tih izvora, bankrot neće pružiti olakšanje.

Stečajna zaštita pomaže u funkcioniranju našeg gospodarskog sustava

Uobičajeno pitanje oko osobne zaštite stečaja u Sjedinjenim Američkim Državama je razlog zašto je dopušteno na prvom mjestu. Mnogi vjeruju da oslobađa neodgovornu potrošnju dugova kojima dugo dugujete, dok drugi misle da su posljedice toliko ekstremne da ne bismo dopuštali ljudima da idu tim putem.

Ali istina je da stečajna zaštita pomaže našem gospodarskom sustavu da funkcionira. Za pomoć u objašnjavanju toga, Nerds je posegnula za Todd Zywicki, profesor prava na Sveučilištu George Mason i viši znanik u Mercatus centru. U priopćenju e-pošte, Zywicki je naglasio da u dopuštenju pojedinaca da proglase stečaj u vrlo specifičnim okolnostima povećavamo vjerojatnost da će i zajmodavci i zajmoprimitelji prihvatiti razumne rizike.

Na primjer, ljudi imaju veću vjerojatnost za kupnju domova i početak poslovanja jer znaju da ako se dogodi najgore, postoji izlaz. No, istodobno, proglašavanje stečaja nije tako jednostavno da zajmodavci moraju biti vrlo selektivni o tome koga posuđuju. Zywicki sažeti sumira ulogu koju bankrot igra u upravljanju rizikom: "Želimo riskiranje, ali ne nesmotrenost … bankrot balansira te ciljeve".

Zywicki je također istaknuo da stečaj daje poticaj ljudima da ostanu u radnoj snazi, čime se čuva produktivnost naše gospodarstva. Ako nismo imali mogućnost otkupiti nepodmirene dugove i krenuti naprijed, mnogi bi ljudi jednostavno napustili rad. Izjavio je:

"[Stečaj] eliminira problem" dugova "kako bi ljudi imali poticaje za rad, dopuštajući im da zadrže dio novca umjesto da sve plaćaju vjerovnicima za prethodne kupnje".

Pa iako bankrot može činiti se nepravedno ili nerazumno, zapravo pruža neke značajne prednosti našem gospodarstvu.

Kako izbjeći dolazak ovog puta

Jasno je da je bankrot koristan alat za makroekonomski gospodarski sustav. Ali to ne znači da ne biste trebali poduzeti korake kako bi ga izbjegli. Opet, učinci bankrota na pojedinca su značajni.

Kako biste izbjegli kretanje niz ovaj put, svakako:

• Posumnjati odgovorno - Posuđivanje više nego što se možete udobno priuštiti da biste vratili je dobar način da se prebaciš preko glave. Pažljivo razmotrite svaki zajam prije nego što ga uzmete.
• Održavanje hitnog fonda - Imajući rezervni fond pomoći će vam da se bavite hitnim slučajevima bez zadrške.
• Dobiti zdravstveno osiguranje - Prema analizi Investmentmatomea, 3 u 5 stečajeva u 2013. godini rezultat su medicinskih računa. Nabavite osiguranje kako biste se zaštitili od financijske propasti.
• Razmislite o konsolidaciji - Ako ste već dug i imate poteškoća s isplatom, razmislite o konsolidaciji s osobnim kreditom ili kreditnom karticom od 0%.
• Dobijte pomoć prije nego što bude prekasno - Ako se dug osjeća neodoljiv, poduzmite nešto prije nego što bude prekasno. Obratite se agenciji za kreditno savjetovanje u vašem području; oni vam mogu pomoći da radite na planu.

Izlet: Oglasni stečaj ima ozbiljne posljedice, ali služi važnu svrhu u našem društvu. Ipak, trebali biste poduzeti korake kako biste je izbjegli ako možete!

Ispraznite sliku džepova preko Shutterstocka