3 načina kako izbjeći loš studentski zajam

Možda ne koristite riječ "dobro" kako biste opisali studentske zajmove, ali nisu svi od njih loši.

Doista loš kredit ima visoke kamatne stope, nekoliko opcija otplate ili malo pomoći ako imate problema s plaćanjem.

Uzimanje vremena za procjenu značajki kredita ključno je za izbjegavanje lošeg, kaže Kevin Fudge, direktor zagovaranja potrošača i pučki pravobranitelj za američku studentsku pomoć, neprofitna organizacija koja je usmjerena na pomaganje studentima na plaćanje fakulteta.

Prije procjene bilo koje ponude zajma prvo povećajte svaku besplatnu količinu novca za koju imate pravo. To može uključivati ​​potpore, stipendije i studij radova. Zatim razmotrite ova tri savjeta o posuđivanju kako biste izbjegli loš studentski kredit:

1. Prvo odaberite federalne zajmove

Ako morate posuditi, odaberite savezne kredite prije privatnog. Krediti kroz saveznu vladu nude više opcija prihvatljivih za dužnika, kao što su otplata na temelju prihoda i oprost oporezivanja javnih usluga i ne zahtijevaju utvrđeni kredit.

Ako vam ostaje praznina za plaćanje da biste ispunili, usporedite ponude s brojnim privatnim zajmodavcima. Na Metropolitan State University of Denveru studentima se savjetuje tražiti zajmove s vjerodostojnim izvorima zajmodavca, kao što su njihova banka ili kreditna unija, kaže Thad Spalding, izvršni direktor ureda za financijsku pomoć i stipendije na sveučilištu.

Fudge također ukazuje na dobrobit lokalnih banaka nad velikim tvrtkama za službu za korisnike. "Možete ući u lokalnu granu i razgovarati s nekim u odnosu na poziv broj 1-800 i izgubiti u divljini pritiska", kaže on.

Kada usporedite zajmove, odlučite koji su vam uvjeti najvažniji, kaže Spalding. To bi moglo uključivati ​​dulje razdoblje počeka, više opcija otplate, mogućnost puštanja potpredsjedatelja i mogućnosti privremenog prekida otplate.

2. Provjerite uvjete napuštanja

Prilikom vraćanja zajma, možete se suočiti s poteškoćama u ispunjavanju mjesečnih plaćanja. Jedan od načina izbjegavanja propuštenih isplata je korištenje tolerancije. To vam omogućuje da pauziranje plaćanja na vašem kreditu za kratko vrijeme, a interes i dalje graditi. Strogost se obično nudi u tromjesečnim koracima, do 12 mjeseci. Neki zajmodavci mogu ponuditi do 24 mjeseca strpljivosti.

Ako zajmodavac ne navede svoju opciju tjelesnog odricanja, oni to mogu dati od slučaja do slučaja. Sigurnije je odabrati zajam s transparentnijom politikom.

3. Odaberite fiksni kamatni zajam i potražite skrivene troškove

Privatni zajmodavci mogu ponuditi i varijabilne i fiksne kamatne stope. Idi s fiksnom stopom koja će ostati isti tijekom otplate. Promjenjiva stopa može u početku biti niža od fiksne stope, no može se povećati tijekom vremena. To je zato što su varijabilne stope povezane s indeksom financijskog tržišta; kada se indeks mijenja, tako i stopa.

Pored kamatnih stopa, potražite skrivene troškove, kao što su naknade. "Loš kredit je onaj koji reklamira nisku kamatnu stopu, ali ima naknadu za podmirenje koja podnosi stvarne troškove zajma", kaže Spalding.

Pretražite naknade i kazne, kao što su naknada za podnošenje prijave, kasno plaćanje naknade ili pretplata. Naknada za pokretanje može se naizmjenično nazvati "naknada za isplatu kredita" ili "upravnu pristojbu".

Zašto je najniža kamatna stopa važno, i kako to dobiti

Osiguravanje najniže fiksne stope za koju ispunjavate uvjete važna je za ukupnu uštedu. Čak i 1% čini razliku.

Na primjer, ako posudite privatni kredit od 10.000 USD s kamatnom stopom od 6,5%, platili biste oko 3,600 dolara u kamatnoj stopi tijekom tipičnog 10-godišnjeg razdoblja. Umjesto toga, ako ste posudili isti iznos po kamatnoj stopi od 5,5%, vidjet ćete uštedu kamata od preko 600 USD.

Vjerojatno ćete iznijeti nekoliko studentskih zajmova tijekom svog obrazovanja. Dodatni troškovi mogu se brzo montirati; koristite kalkulator studentskog kredita kako biste vidjeli kako različite uštede zajma mogu biti različitim cijenama.

Najniže stope obično idu na zajmoprimce s visokim kreditnim rezultatom ili s ko-potpisnikom koji ima jedan. Zajmodavci mogu ponuditi popuste za lojalnost ili postojeće račune, mature, autopay i plaćanja na vrijeme. Pitajte svog privatnog zajmodavca kako dobiti najnižu kamatnu stopu za studentski kredit.

Što učiniti ako ste nedavno uzeli loš kredit

Studentski krediti obično se isplaćuju vašoj školi na početku semestra. Obično možete otkazati privatni kredit ako još nije isplaćen. Nakon isplate, svaka škola i vjerovnik mogu imati svoje zahtjeve za otkazivanje zajma.

Ako više ne trebate novac, obično možete pismeno zatražiti, do 14 ili 30 dana nakon isplate, otkazati savezni zajam.

Što učiniti ako ste otplatili loš kredit

Ako već plaćate loše zajmove, razmislite o refinancingu u novi privatni kredit s drugim zajmodavcem. Cilj je pronaći zajam s nižom stopom i boljim uvjetima. Da biste se kvalificirali, morat ćete imati kreditnu ocjenu u barem visokim 600-tim i stalnim prihodima ili ko-potpisnik koji to čini.