3 Laži Ljudi se pričaju o financijskim savjetnicima

Nedavno sam sreo nekoga tko nije mislio da mu treba financijski savjetnik. Trebala su mi dva telefonska poziva i uputnicu od člana obitelji da ga uvjeri kako bi čuo što moram reći.

Ispalo je da ne želi vidjeti financijskog savjetnika jer je smatrao da nema dovoljno novca i nije htio biti prisiljen spasiti više novca nego što je mogao priuštiti. Potrebno je uvjerljivo, ali na kraju bi postao moj klijent. Previše ljudi misli da ne trebaju ili ne mogu imati financijski savjetnik. U stvari, postoje tri glavna razloga zašto investitori ne dobiju savjetnika, a ja ću vam reći o njima. Ali prvo, dopustite mi da vam kažem više o mojem klijentu …

Njegova pretpostavka bila je glavni nesporazum onoga što financijski savjetnici rade. Ne prisiljavamo ljude da spasavaju ako ih ne mogu priuštiti; pomažemo im proračun kako bi im mogli priuštiti. Objasnio sam mu da moj posao nije uvjeriti ga da treba štedjeti više novca. Moj posao je osigurati da on štedi za svoje ciljeve i ostaje na putu prema svojim osobnim ciljevima s pravom investicijskom strategijom.

Pregledali smo njegovu štednju i uložili njegovo 20.000 dolara novca, koji je bio u visokoj kamatnoj štednji, u dobro diversificirani portfelj fiksnih prihoda s malim udjelom dividendi. Dogovorili smo se da ću ga jednom godišnje nazvati uložiti novčanu ušteđevinu koju akumulira tijekom cijele godine, ne više, ni manje.

Na kraju, moj klijent prepoznao je vrijednost financijskog savjetnika. Ali on nije bio sam misleći da mu nije potrebna.

Želim vam reći o tri osnovna razloga zašto ljudi ne dobiju savjetnika. Ovdje su.

1. Nemam vremena.

Biti prezauzet za posjetom financijskog savjetnika svake četvrtine jednostavno nije dovoljno dobar. Naprotiv, financijski savjetnik trebao bi vam uštedjeti vrijeme pregledavanjem vaših mogućnosti ulaganja i prijedlozima o ulaganju na temelju vaših osobnih ciljeva. Kako se vaši ciljevi mijenjaju tijekom vremena, tako će i vaša investicijska strategija. Vaš financijski savjetnik će vam pomoći u postizanju glatke prijelaza između različitih faza vašeg života, kao što je rad od umirovljenja.

Imajući financijski savjetnik omogućuje vam da se usredotočite na druge aspekte svog života, kao što su karijera, obitelj i prijatelji. Imate li vremena pratiti tržišne fluktuacije i prilagoditi portfelj u skladu s tim? Imate li vremena za dodjeljivanje savršenog iznosa fiksnog dohotka i dionica u svom portfelju na temelju tolerancije rizika i vremenskog horizonta? Mnogi ljudi jednostavno nemaju vremena za to.

2. Nemam dovoljno novca.

Bilo da ste novi investirate ili ste godinama upravljali vlastitim investicijskim portfeljem, uvijek je dobra ideja dobiti drugo mišljenje od financijskog savjetnika, bez obzira koliko ste novaca imaju

Svježi par očiju da biste pregledali trenutnu raspodjelu sredstava u odnosu na svoje trenutne financijske ciljeve uvijek je dobra financijska odluka, bez obzira na vrijednost vašeg investicijskog portfelja. Sav novac - bez obzira koliko to vrijedi - treba imati strategiju ulaganja koja maksimizira vaš povratak na temelju vaše udobnosti i rizika.

Moja kolegica Amy Calistri više se ne slaže. Zato je razvila trostruki sustav koji naziva

Dividend Trifecta . To omogućava ulagačima profit u prilagođavanju portfelja njihovoj toleranciji na rizik. Ako želite 7,2% prinosa s 43% sigurnijim povratima od tradicionalnih ulaganja, trebat ćete to provjeriti . 3. Ne znam kako odabrati pravi savjetnik.

Trebate najboljeg financijskog savjetnika vani - pa kako ste je pronašli?

Pokušajte početi s bankom.

Financijski savjetnici u banci obično dijele istu filozofiju kao i institucija - pa ako volite svoje bankarske usluge, najvjerojatnije ćete voljeti njihove financijske savjete.

Ovisno o tome zašto vam je potreban financijski savjetnik, možete odrediti koja vrsta savjetnika je najbolja za vas.

Možda vam je potreban financijski savjetnik jer nemate vremena za upravljanje i istraživanje ulaganja; možda vam treba financijski savjetnik jer imate ideju o vrstama investicija koje želite i trebate samo neke smjernice za donošenje konačnih odluka; ili možda trebate financijski savjetnik jer već znate koja ulaganja želite, a vi samo trebate nekoga da obrađuje transakcije za vas.

Kao što možete vidjeti, financijski savjetnici mogu donijeti veliku vrijednost u svoj investicijski portfelj - samo trebate pronaći pravi savjetnik za vas.

Odgovor investiranja:

Odabir najboljeg financijskog savjetnika je odluka koja se temelji na kompatibilnosti i osobnosti. Ako nemate dobar odnos s financijskim savjetnikom, vjerojatno neće razumjeti vaše potrebe. Pokušajte pronaći financijski savjetnik s kvalitetama koje tražite u prijateljima - ali koji također imaju diplomu u financije. Najbolji financijski savjetnik je onaj koji ima najniže naknade i pristup investicijama koje želite kupiti.