Želim kupiti kuću - trebam li provjeriti kreditno izvješće ili moju kreditnu ocjenu?

Zato želite kupiti kuću i želite znati trebate li provjeriti kreditno izvješće ili kreditnu ocjenu. Kupnja kuće je najveća kupnja koju ćete ikada napraviti, stoga trebate provjeriti i kreditno izvješće i kreditnu ocjenu.

No, riječ opreza: Vaše izvješće o kreditnoj kartici ne sadrži vašu kreditnu ocjenu. Mislili biste da će kreditno izvješće biti dovoljno ljubazno da vam kažem koliko je vašu kreditnu ocjenu velika, ali dvije stvari su potpuno različite.

Vaše kreditno izvješće

Vaše kreditno izvješće sadrži cjelokupnu povijest korištenja kredita. Ima sve vaše račune kreditne kartice, čak i one koje su zatvorene. Navodi se sve vaše bankovne račune, prošle i trenutne adrese, sve nepodmirene zajmove s obrokom, auto kredite, studentske zajmove i sve račune koji su u zbirci.

Uključuje i jamstva koja treće osobe imaju na vašu imovinu.

Što tražiti

Ono što tražite u izvješću o kreditnoj sposobnosti jest da je sve ono što očekujete. Ako znate da uvijek plaćate svoje dugove na vrijeme, ne bi trebalo biti niti jedan račun u zbirci, ni dopuštenje.

Ponekad su vam stvari poput medicinskih računa možda prošle kroz vaše pukotine plaćanja. To je najčešća stvar koju možete pronaći na popisu računa u zbirci.

Ako pronađete nešto što znate da je pogrešno, morate otvoriti spor. Uzmite sve kako biste mogli razmišljati o dobivanju hipoteke.

Gdje ga dobiti

Možete dobiti besplatnu kreditnu izvješću iz svakog kreditnog ureda svake godine na www.annualcreditreport.com.

Vaša kreditna ocjena

Vaša kreditna ocjena je nešto što je prilično monopol proizvod, izdano od Fair Isaac Co. To je jedini rezultat koji je važan, i zato morate biti oprezni.

Tri kreditne agencije objavljuju vlastiti vlasnički sustav bodovanja, ali vjerovnici uopće ne posvećuju mnogo pažnje. Niti trebate. Ne znamo model bodovanja za svaku, dok je vaš FICO rezultat standardiziran (iako nitko ne zna kako se rezultat zapravo izračunava).

Gdje ga pronaći

Možete pronaći svoj FICO rezultat kroz Fair Isaac, ali postoje mnoge usluge trećih strana koje će vas povezati s rezultatom, često, po povoljnoj cijeni. Ako slučajno imate karticu Discover it®, vaš FICO rezultat pojavljuje se na mjesečnoj izjavi.

Međutim, besplatne kreditne rezultate ne treba vjerovati. Ostale usluge mogu vam ponuditi besplatni rezultat FICO, ali tada ćete biti prijavljeni za mjesečni ponavljajući trošak u nekom programu za članstvo koji uključuje kredit, nadgledanje kredita ili namiru duga ili bilo koji broj drugih stvari. To bi moglo biti vrijedno, ovisno o različitim okolnostima.

Ako se prijavljujete za hipoteku, idealno želite imati rezultat FICO-a iznad 760, koji se općenito smatra "izvrsnim". Rezultat od 700-759 još se smatra "dobrim".

Homebuyer slika preko Shutterstocka.