Nemojte dopustiti da dar za poklanja izbaci svoj financijski plan

Steve Branton

Saznajte više o Steveu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Kao crni petak i Cyber ​​ponedjeljak brz pristup, to je dobro vrijeme da razmišljam o tome koliko stvarno imate na raspolaganju potrošiti ove godine na darivanje. Iako oduševljenje vašim voljenima uz darove može biti uzbudljivo, nitko ne voli mamuriju kreditnih kartica u siječnju ili osjećaj da ste se previše proširili na štetu vlastitih dugoročnih ciljeva planiranja.

Ali ne trebate potonuti u dugovanje u potrazi za blagdanskim duhom. Evo nekoliko načina za postavljanje gotovine na stranu za darove.

Izradite (ili automatizirate) plan potrošnje

Jedan od pristupa koji dobro funkcionira je postavljanje štednog računa početkom godine s automatskim mjesečnim iznosom prijenosa (recimo $ 25). Jedva ćete ga primijetiti tijekom godine, ali do studenog ili prosinca to je lijep komad promjene.

Još jedan pokušaj i pravi pristup jest izrada ukupnog plana potrošnje s stavkom retka za darivanje. Ovaj račun može uključivati ​​i novac za rođendanske poklone. Ako nikada niste postavili plan potrošnje, prilično je lako započeti. Možete koristiti Microsoft Excel ili Google tablice ili se granulirati s Quicken ili QuickBooks.

U najosnovnijem troškovnom planu stvorili biste jednostavnu proračunsku tablicu koja prikazuje vaše fiksne troškove (kao što su najam ili hipoteka, troškovi osiguranja i hrane) na lijevoj strani stranice, bilo mjesečno ili godišnje. Potom ukupni troškovi na dnu koriste funkciju "sum" proračunske tablice. S desne strane proračunske tablice navedite diskrecijske troškove (kao što su blagdani ili rođendanski pokloni, zabava i odmori) i ukupni troškovi.

Zbroj ovih dvaju brojeva trebao bi biti manji ili jednak vašem ukupnom dohotku i trebao bi uzeti u obzir novac koji se izdvaja za investicijske fondove, mirovinske fondove, poreze i izvanredne situacije. Recimo da odlučite da možete potrošiti 300 dolara na darove. Kada potrošite 300 USD, morate čekati do sljedeće godine kako biste kupili više darova.

Držite zaseban fond za diskrecijske troškove

Također je pametno redovito izdvojiti novac za diskrecijske troškove. Većina fiksnih mjesečnih troškova plaća se s vašeg tekućeg računa i možda imate štedni račun za fiksnu godišnji troškovi, kao što su porezi na imovinu ili osiguranje od kuće. Isto tako, možete otvoriti drugi račun (ili račune) za svoje diskrecijske troškove, kao dar ili putni račun. Postavljanjem automatskih mjesečnih transfera s vašeg tekućeg računa na ove štedne račune, novac će vam biti dostupan kasnije.

Ako nemate preostala dohotka (tj., Diskrecijski prihodi) nakon što ste platili fiksne troškove, to je signal da imate problem. Darovi za blagdane ne bi smjeli dolaziti iz vašeg hitnog fonda ili će biti naplaćeni kreditnim karticama, osim ako ne možete platiti račun u cijelosti na kraju ciklusa naplate.

Planiranje prioritet

Ako morate naplatiti poklone ili potražiti novac negdje drugdje za ovogodišnju blagdansku sezonu, razmislite o postavljanju kalendarske stavke za pokretanje plana potrošnje početkom 2016. Učinite to da postavite zasebne račune za spremanje mjesečnih transfera kako biste spremili novogodišnji dar fond. Zatim, do sljedeće sezone za odmor, osjećat će vam se dobro (i potrošiti) kao što će to za vaše voljene primiti. Dajte sebi dar granica i nemojte se širiti dalje nego što si to možete priuštiti.

Imajte na umu da darovi ne moraju nužno biti skupe; u stvari, druge vrste darova - možda one koje uključuju vaše vrijeme i talent - mogu bolje ilustrirati odmor duh. Na primjer, moja je tvrtka neko vrijeme razgovarala s grupom mladih naučnika koji su se obučili da rade u restoranima u San Franciscu, a mnogi od njih planiraju kuhati obrok za svoje najmilije tijekom blagdana jer jednostavno nisu mogli priuštiti kupiti darove.

Ponekad nema boljeg poklona od vremena provedenog zajedno.

Slika putem iStock.