Recept za financijski wellness

Audrey Wehr Jones

Saznajte više o Audrey na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Medicinska industrija preporučuje godišnji pregled kako bi vaš um i tijelo ostali u optimalnom stanju. Ne biste li trebali planirati sličan pregled za svoje financije?

Vaše financijsko zdravlje treba barem jednom godišnje, ako ne kvartalno, pregled. Ove redovite provjere osiguravaju vaš dugoročni wellness kao što se vaš život mijenja uspostavljanjem stalnog razgovora o svom financijskom planu zdravlja.

Raspravite unaprijed o financijskim planovima i ciljevima.

Redovita wellness ček jednostavno znači raspravljati o tome što mislite o tome kako radite s financijskim savjetnikom - umjesto onoga što ste već učinili. Mnogi čekaju da dođe do krize ili velike promjene u životu, a potom potraže financijskog savjetnika kako bi im pomogla staviti dijelove natrag. Ljudi često dolaze k meni sa pričama o financijskim pogreškama koje su napravili. Nažalost, posljedice financijskih pogrešaka često se pogoršavaju tijekom vremena. Iako to može biti zastrašivanje, budite iskreni s financijskim stručnjakom o svojim pogreškama usprkos svakoj neugodnosti koju možete osjetiti. Možemo pomoći. Iskusni i stručni savjetnik može smanjiti posljedice pogrešaka i pomoći vam prilagoditi vaš plan kako bi se budući ciljevi mogli ostvariti.

Nemojte dijagnosticirati samo sebe.

Mnogi pokušavaju dijagnosticirati vlastito financijsko zdravlje, koristeći knjige ili web stranice. Ovi resursi pružaju samo opće financijske podatke, tako da će rezultati biti toliko detaljni i prilagodljivi kao i softver, što povećava vjerojatnost pogrešnog dijagnosticiranja vaše specifične situacije. Mnoge web stranice će vam dati besplatne preporuke nakon što unesete svoje osobne financijske podatke, a mnogi financijski softverski programi dostupni su za kupnju financijskih "do-it-yourselfers".

Godinama se raspravljalo o tome da li financijski savjetnici dodaju vrijednost. Razne studije pokazuju da ulagači koji rade s profesionalnim savjetnicima imaju bolje izglede za ispunjavanje financijskih ciljeva od ulagača koji ulažu i planiraju sami. U prosjeku, savjetnici dodaju 4% u inkrementalnoj vrijednosti klijentima. Želite li stvarno ostaviti svoju financijsku budućnost bezgrešnom, generičkom softverskom programu?

Prilagodite svoj financijski plan kako se mijenja život.

Ne mogu dovoljno naglasiti koliko je važno pratiti i prilagoditi vaš plan kao promjene vašeg života kako bi održali cjelokupni financijski wellness. Redovito praćenje omogućuje vam da napravite promjene na planiranom i strateškom planu i stvorite željene dugoročne rezultate. Baš kao što medicinski stručnjak prepoznaje rane simptome bolesti, iskusni financijski stručnjak može pomoći pri utvrđivanju financijskih simptoma tijekom nastanka i uspješno izbjegavanje mogućih problema prije nego što postanu kritični.

Dovedite stručnjake po potrebi.

Wellness obuhvaća mnoge aspekte vašeg života. Mentalno zdravlje zahtijeva upravljanje stresom i depresijom; tjelesno zdravlje zahtijeva redovito vježbanje i pravilnu prehranu. Vaše financijsko zdravlje zahtijeva upravljanje ne samo novčanim tijekovima već i porezima, planiranjem nekretnina i planiranjem sukcesije. Baš kao i liječnik opće prakse, iskusni financijski savjetnik razumije pojedinosti vaših specifičnih potreba i može osigurati da sve vaše financijske recepte rade zajedno, a ne u sukobu. Financijski savjetnik je uspostavio odnose s specijalistima i može ih dovesti prema potrebi kako bi procijenio vaše cjelokupno financijsko zdravlje. Potrebna vam je zagovornica za pregled i provjeru da "lijek" ne proizvodi neočekivane štetne nuspojave, a ako su prisutne nuspojave, možete brzo istražiti alternative.

Sukobi financijskih recepata ili strategija nisu neuobičajeni. Mnogo puta ono što je korisno u pravnom području nije najpametniji izbor kada se bavite porezima i obrnuto. Na primjer, ovlašteni javni računovođe obično se usredotočuju na neposredne porezne posljedice odluke, a pravne odluke mogu se donositi isključivo na vašim izjavljenim posljednjim željama. Kada se aktivno raspravlja o svim aspektima vaših potreba i želja, moguće je izvršiti izmjene financijskog plana kako biste postigli ciljeve, istovremeno smanjivši moguće potencijalne nuspojave.

Odaberite pravi financijski 'liječnik' za vas.

Redovita wellness ček nije jedini ključni element koji osigurava vaše financijsko zdravlje. Odabir pravog savjetnika također je vrlo važno. Kada odaberete liječnika ili stručnjaka, želite liječnika koji je iskusan, obrazovan i simpatičan. Te se razlozi primjenjuju pri odabiru vašeg financijskog savjetnika. Isto tako, trebali biste provjeriti je li savjetnik kojeg odaberete fiducijarni, što jednostavno znači da je zakon obvezan djelovati samo u vašem najboljem interesu i nečijeg drugog. Možda je iznenađujuće znati da postoji mnogo ugovora s klijentima s financijskim tvrtkama koje drukčije navode.

Intervju nekoliko savjetnika, postavljajući specifična pitanja kako bi se utvrdilo što je njihov naglasak i ako postoji dobro uklapanje. Neka pitanja pitati buduće savjetnike: Kako se plaćaju za svoje usluge: kroz naknade, proviziju ili kombinaciju oboje? Koliko često se susreću s klijentima? Koliko klijenata imaju? (Broj klijenata može biti pokazatelj koliko vremena provode u razvijanju odnosa s svakim od njih.) Razvijanje dugoročnog odnosa s vašim savjetnikom korisno je, baš kao i kod liječnika.Stalno mijenjanje liječnika, bilo medicinskih ili financijskih, povećava mogućnost pogrešnog komuniciranja i zbunjenosti vaših ciljeva.