Priprema vaše financije i vašu obitelj, za najgore

Joe Allaria

Saznajte više o Joeu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Jedna od najboljih stvari o tome kako biti financijski planer je uzimajući u interakciju s toliko različitih ljudi svaki dan. Mnogo nam je stalo do naših klijenata i činimo sve da izgradimo snažne odnose s njima. Učimo što više o svojim obiteljima, njihovim ciljevima i njihovim izazovima. Želimo ih vidjeti sretnim i uspješnim.

Ali ovo je život. Stvari se događaju - iznenadna potreba za dugoročnom skrbi, primjerice, ili prerana smrt - i obitelji se bore za neočekivane izazove. Ostaju zbunjeni pitajući se: "Što sada radimo?" Ljudi se osjećaju gotovo paralizirani jer ne znaju gdje početi.

Zato radimo neumorno da bismo se pomogli obiteljima da se pripreme za mogućnost takvih događaja prije oni se javljaju. Pobrinimo se da naši klijenti imaju plan kako bi olakšali teret na svojim obiteljima, ako bi došlo do nesreće na štrajk. Kada se radi o vašem planu "sada što?", Evo tri stvari koje treba razmotriti:

1. Obiteljsko znanje i uključenost

Da li vaša obitelj zna dovoljno o svojim financijama kako bi donijela potrebne odluke? Znaju li za sve investicijske račune i police životnog osiguranja koje vi i vaš suprug imate? Znaju li koje savjetnike s kojima radite?

Prečesto se jedan supružnik bavi svim financijskim pitanjima i ne komunicira s drugima što bi trebalo učiniti ako on ili ona nisu tamo. Upoznajte se s tim što možete učiniti ako vaš partner umre ili postane onesposobljen. Pobrinite se da vaša djeca znaju koga se obratiti za informacije o vašim financijama.

Time ćete izbjeći ogromnu količinu stresa. U već teško vrijeme, ne želite da vaša obitelj mora shvatiti kako podnijeti zahtjev za životno osiguranje ili dobiti pogodnosti za obiteljske mirovine. Obitelji zaslužuju priliku tugovati bez težine takvih stvari.

2. Oznake korisnika

Pazite da odredite korisnike na svim svojim računima, a ne samo na ulaganja. Zapitaj se:

• Imam li POD (plati po smrti) naveden za moj bankovni račun?
• Imam li primarni i potencijalni korisnici navedeni za moj 401 (k) račun?
• Imam li TOD (prijenos na smrt) naveden za moj brokerski račun?

Ne prestaje tamo. Primatelji, i primarni i kontingentni, trebaju biti navedeni na potvrdi o polaganju, polici životnog osiguranja i svim vrstama IRA-a, samo da spomenemo nekoliko.

Nadalje, provjerite jesu li vaši korisnici ispravno navedeni, pogotovo ako vaša djeca imaju djecu. Nemojte pretpostavljati da će vaša sredstva biti podijeljena onako kako želite, osim ako nemate jasnu dokumentaciju.

3. Detaljne upute

Dajte svojoj obitelji konkretne, korak-po-korak upute o tome što učiniti, gdje potražiti i koga se obratiti ako se više ne nalazite. Možda je pametno konzultirati se s odvjetnikom za planiranje nekretnina o stvaranju povjerenja kako bi se vaše želje provele nakon smrti.

Surađivanjem s savjetnikom prije nego što se dogodi nešto nesretno, imate vezu na kojoj se vaša obitelj može osloniti kad im je potrebna pomoć.

Nedavno sam to doživjela kod klijenta koji je izgubio svog muža. U ovom slučaju, učinili smo dovoljno planiranja, a susreo sam se sa svojom odraslom djecom nekoliko mjeseci prije nego što su izgubili oca. Kada je došlo vrijeme da daju zahtjeve korisnika, već smo znali o svakom računu, znali smo koga se obratiti, iu mnogim smo slučajevima već imali obrasce koje su im trebale dovršiti. Biti proaktivno uštedio vrijeme i energiju za obitelj.

Možete biti i proaktivni, bez obzira radite li s savjetnikom ili ne. Možda je neugodno razmišljati o nekim od ovih "sada što?" Događaja, ali je neophodno držati svoje financije kako bi se olakšalo teret voljenima kada je život u poremećaju.

Slika putem iStock.