4 glavne razlike između poslovne kreditne kartice i osobne kreditne kartice

Kada postavljate trgovinu, vjerojatno ćete se želite prijaviti za kreditnu karticu male tvrtke ili osobnu kreditnu karticu kako biste pokrili troškove tvrtke. No, iako su ova dva proizvoda uvelike zajedni, oni također imaju nekoliko značajnih razlika. Evo četiri koje biste trebali znati prije nego što se prijavite.

1. Mala poduzeća ne smiju biti pokrivena zaštitom potrošača

Možda se mislite o sebi kao potrošaču, osobito nakon što svake večeri prekidate "zatvoreni" znak na vratima malih tvrtki. Međutim, zakoni o zaštiti potrošača, kao što je Zakon o kreditnoj kartici iz 2009., općenito se ne odnose na vaše poslovanje. Potencijalno, vaš APR mogao bi se promijeniti preko noći, ili vam se može teretiti pretjerana naknada za male prekršaje.

Budući da većina izdavatelja pruža zaštitu potrošača kao ljubaznošću malim poduzećima, vjerojatno se nećete morati previše brinuti o ovome - no dobro je imati na umu budući da one zaštite nisu dostupne u svakom slučaju. Ako je vaš izdavatelj među malobrojnim koji ne pruža te zaštitne znakove ili ne jasno izražava poziciju u uvjetima i odredbama, pitajte što biste trebali očekivati.

2. poslovne kreditne kartice utječu na poslovni kredit (i ponekad i osobni kredit, previše)

Za većinu vlasnika malih tvrtki, linija između osobnih i poslovnih kredita je mutna. Ako potpišete osobno jamstvo za poslovne kreditne kartice, jer gotovo svi zahtijevaju, odgovorni ste za dug tvrtke ako bi vaše poslovanje propustilo plaćanje. Nekoliko izdavatelja također teško procjenjuje vašu osobnu kreditnu ocjenu pri odlučivanju o tome koliko kredita treba pružiti. Ne čudi što je izvješćivanje, također, mješovita torba.

Mnogi izdavatelji malih poslovnih kreditnih kartica, uključujući American Express i Capital One, izvještavaju poslovnu aktivnost kako za potrošačke tako i za komercijalne kreditne agencije. Drugi, kao što je Chase, samo se prijavljuju komercijalnim kreditnim uredima, ali u nekim slučajevima mogu prijaviti uredima za potrošače (na primjer, ako vaša tvrtka padne na plaćanja). Ako je vaša poslovna kreditna aktivnost prijavljena potrošačkim kreditnim uredima, ona se obično nalazi na vašim kreditnim izvješćima i faktorizira vašim rezultatima FICO-a, baš kao što je potrošačka aktivnost, navodi Jeff Scott, glasnogovornik FICO-a. Ako niste sigurni kako se izvješća o vašoj kreditnoj kartici, nazovite svog izdavatelja da biste saznali.

3. Ograničenja poslovnih kredita obično su veća

Ako stvarate puno skupih kupnji, poslovna kreditna kartica možda je bolja od osobne kreditne kartice jer imaju tendenciju veće kreditne granice. Poslovni kreditni bodovi tvrtke Equifax i Experian (ali ne i Dun & Bradstreet) upotrebljavaju vašu kreditnu izračun kako bi izračunali vašu kreditnu bodovnu vrijednost poslovanja, tako da veća granica može olakšati korištenje manje vašeg raspoloživog kredita i poboljšanje vašeg stanja.

4. Vi ćete zaraditi različite vrste nagrada

Mnoge poslovne kreditne kartice nude bonuse na telefonskim računima, Wi-Fi ili uredskim potrepštinama, blagodat za tvrtke koje jako troše na tim područjima. No, to možda neće biti korisno ako ste vlasnik jednog vlasnika i štedljivo koristite uredsku potrošnju. Ako imate problema s pronalaženjem poslovne kreditne kartice koja odgovara vašim potrebama, možda ćete biti bolji od programa jedinstvene nagrade koji vam omogućuje da zaradite bonuse za sve vaše kupnje ili osobnu kreditnu karticu.

Imajte na umu da, ako koristite osobnu kreditnu karticu, morat ćete ga koristiti samo za poslovne troškove i platiti samo s poslovnim novcem ako je vaša tvrtka s ograničenom odgovornošću, S-korporacija ili C-korporacija. Ako se u ovom slučaju trošite na troškove, možete izgubiti svoju osobnu zaštitu od odgovornosti. No, čak i ako ste vlasnik jednog vlasnika, lakše je razdvojiti troškove kako biste lakše identificirali odbitke tijekom porezne sezone.

Koju karticu trebate dobiti?

Ako ste još uvijek na ogradi, evo nekoliko smjernica koje valja razmotriti.

Poslovna kreditna kartica može biti bolja za:

• Poduzetnik koji želi uspostaviti poslovni kredit za svoje poslovanje.
• Tvrtka s velikim poslovnim troškovima koja se usklađuju s većinom kategorija bonusa za poslovne kreditne kartice.
• Netko tko traži veće kreditno ograničenje za svoje poslovanje.

Osobna kreditna kartica može biti bolja za:

• Jedan vlasnik s minimalnim troškovima.
• Netko čija potrošnja ne usklađuje s kategorijama potrošnje kreditnih kartica.
• Netko tko ne predviđa da se prijave za male poslovne kredite u skoroj budućnosti i da ga ne zanima izgradnja poslovne kreditne sposobnosti.

Što prije pronađete kreditnu karticu koja odgovara potrebama vašeg poslovanja, prije ćete biti na putu za bolje nagrade i poboljšane uvjete.

Claire Davidson je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome, Pratite je na Twitteru 'ideclaire7 i dalje Google+.

Slika putem iStock.