5 koraka da biste dobili najviše iz penzionerskog kalkulatora

Statistike ne leže: Amerikanci ne izračunavaju koliko im je potrebno za spremanje umirovljenja.

Više od polovice radnika "pogađalo" u cilju mirovinskog ušteđevina, prema Transamerici, s većinom slijetanja na milijun dolara. To je lijep, okrugli broj - ali vjerojatno nije točan.

Vaša potraživanja za umirovljenjem uvelike ovise o osobnim čimbenicima, kao što su buduća potrošnja, plaće, povrat ulaganja i očekivano trajanje života. Nije teško ih ciljati: Dobar kalkulator za mirovinu može izbaciti ciljanu mirovinu i pratiti vaš napredak prema tome.

Ali morate doći do stola s nekim znanjem o svojoj financijskoj situaciji, kako trenutnoj tako i budućoj. Evo pet koraka kako biste dobili najviše iz kalkulatora za mirovinu.

1. Napravite malo istraživanja

Mnogi od čimbenika potrebnih za točan izračun, kao što su inflacija i povećanja plaća, mogu se kontrolirati. U stvari, većina kalkulatora već će ih imati, a često postavlja zadane vrijednosti do 2% inflacije i 2% povećanja plaća. Vaš je zadatak da ustanovite jesu li te zadane postavke točne i prilagodite ih prema potrebi.

Općenito, smisla je koristiti projiciranu inflaciju kalkulatora ako nemate razloga vjerovati da je pogrešno. Što se tiče plaća, razmislite o vašoj industriji i povijesti povećanja plaća - vaša izjava o socijalnoj sigurnosti ovdje će biti korisna. Često se najveće skokove u plaći odigravaju rano u vašoj karijeri. Ako ste na kraju, možda želite biti konzervativni.

Investmentmatome je besplatan alat za pronalaženje najboljih kreditnih kartica, CD stopa, štednje, računa za provjeru, stipendija, zdravstvene zaštite i zrakoplovnih tvrtki. Započnite ovdje kako biste maksimizirali svoje nagrade ili smanjili svoje kamatne stope. Arielle O'Shea

Naša Kalkulator za pregradu

• Izračunajte svoje potrebe za mirovinom
• Dobijte mjesečni štedni cilj
• Procijenite svoju dob za umirovljenje

Probajte ovdje

2. Pogledajte svoje investicije

Kalkulatori za odlazak u mirovinu također imaju tendenciju da se zadovolje povrat ulaganja. Na taj način projiciraju koliko novaca imate, na temelju trenutnog stanja mirovina i tekućih doprinosa. Ali kako uložite igra veliku ulogu u tome što se može očekivati.

"Prije posljednjih 15 godina, bilo je prilično uobičajeno pretpostaviti povrata od 8% do 10%, a umirovljenička vraća 6%. Posljednjih 15 godina pokazalo nam je da možemo ući dugo razdoblje u kojem prosječni nisu takvi ", kaže Jeremy Portnoff, ovlašteni financijski planer i osnivač tvrtke Portnoff Financial u New Jerseyju.

Konzervativnije očekivanje je vjerojatno 6% do 7% preretirement i 4% nakon toga, ali trebate pogledati na svoju specifičnu investicijsku strategiju i svoje povijesne rezultate koji će vas voditi.

3. Procjena vaših potreba za potrošnjom

Najbolji način za projiciranje buduće potrošnje - što čini se, na njegovom licu, nemoguće - jest pogledati vašu tekuću potrošnju. Ako ste proračunski ormarić, imate ovaj korak u torbi: izvucite verziju prošlog mjeseca, pod pretpostavkom da je to tipično. Ako redovito ne držite kartice o troškovima, potrajati nekoliko minuta kako biste zabilježili popis mjesta gdje vaš novac ide svaki mjesec.

Zatim razmislite o tome kako će se taj popis promijeniti u mirovini: Mnoge stavke vjerojatno će ostati iste ili će se popeti s inflacijom, ali hoćete li isplatiti hipoteku? Hoćete li potrošiti više na zdravstvenu zaštitu? (Vjerojatno.) Manje o osiguranju? Uzmite u obzir sve ove, plus poreze - što može biti niže, osobito ako ste spremili Roth IRA - i troškove života, a zatim uklonite doprinose za mirovinsko ušteđevine, budući da ih više ne trebate učiniti, kaže Portnoff.

4. Pretvorite te potrebe potrošnje u potrebe dohotka

Nakon što dobro projicirate koliko ćete potrošiti u mirovini, možete ga pretvoriti u količinu prihoda koja vam je potrebna: dodajte tu mjesečnu procjenu potrošnje u godišnju procjenu.

Kalkulatori za odlazak u mirovinu obično vas pitaju koliko godišnje prihode očekujete da trebate u mirovini - isto kao i sada zaradite, malo manje ili malo više? Većina ljudi treba pucati malo manje, jer troškovi i porezi imaju tendenciju da se spuste, a vi više ne stavljate dio svog dohotka prema štednji za umirovljenje.

5. redovito pregledajte brojeve

Ovo nije vježba na jednom mjestu; u stvari, vjerojatno biste trebali ponoviti brojeve svake godine ili nakon značajne promjene u životnom stilu. Ako ste uzeli novi posao koji se usklađuje sa svojom strast, ali snižava svoju plaću, morat ćete se prilagoditi, na primjer.

Tada je tržište, koje uvijek luje. Ako se dolje godina pretvori u niz niz godina, možda ćete morati napraviti promjenu, kaže Portnoff.

"Svake godine vidite učinak tih [tržišnih] promjena. Ako počinje izgledati kao problem, možete se prilagoditi i reći: "Možda ću morati gurnuti mirovinu ili spasiti malo više." To je važnost redovitog pregleda ovog članka."

Prijavite se: steknite uvid u naše mjesečne biltene.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.