Kako zaštititi vašu imovinu u slučaju nesreće u automobilu

Rachel Podnos, J.D., CFP

Saznajte više o Rachelu na Investmentmatomeu Pitajte savjetnika

Zamislite ovo: vaša 19-godišnja kći je na koledžu, vozeći automobil koji ste je kupili prije nekoliko godina. Automobil je naslovljen u vaše ime. Ona uzrokuje pileup od pet automobila. U redu je, a nitko drugi nije ozbiljno ozlijeđen. Međutim, tri odvojene tužbe podnesene su protiv vas kao vlasnika automobila. Kao da to nije dovoljno, druga osoba, koja je jednostavno bila svjedokom nesreće, podnijela je tužbu protiv vas zbog nemarnog nanošenja emocionalnih nevolja, tražeći odštetu od 150.000 dolara.

Ovaj scenarij može zvučati daleko, ali to nije. Moj prijatelj sada prolazi kroz to.

Za većinu ljudi, prometna nesreća - uzrokovana vama, vašim djetetom ili suprugom - vjerojatno je vaš prvi izvor potencijalne odgovornosti. No, možete poduzeti nekoliko jednostavnih i jeftinih koraka za ublažavanje rizika koji dolaze s vožnjom ili drugima voziti automobile pod nazivom u vaše ime.

1. Označite svaki automobil samo u nazivu vozača

To je najjednostavnija stvar koju možete učiniti kako biste zaštitili svoju imovinu, a to se primjenjuje gotovo na cijeloj ploči. Jedina iznimka je u slučaju maloljetne djece jer ste odgovorni za postupanje vašeg djeteta sve dok ne postane odrasla osoba. No, dan kad vaše dijete navrši 18 godina, trebate prodati ili darovati automobil za njega ili nju, sve što je potrebno da biste dobili automobil pod nazivom samo u ime djeteta.

To se također odnosi i na supružnike. Ako vaš supružnik vozi automobil pod nazivom i on ili ona uzrokuje nesreću, tužitelj može doći nakon vaše imovine, imovine vašeg supružnika i bilo koje zajedničke imovine. Ako s druge strane, vaš supružnik uzrokuje nesreću tijekom vožnje automobilom koji je nazvan u njegovo ime, tužitelj može doći nakon samo imovine u pojedinačnom vlasništvu. Ako imate dobar pokriće za kišobran (vidi dolje) i imate li imovinu pravilno naslovljenu (pogledajte dolje) vjerojatno nećete biti povrijeđeni financijski. Postupci prijenosa naslova na automobilu razlikuju se, stoga provjerite sa svojim odjelom za motorna vozila za informacije o tome kako to učiniti.

2. Obuhvatite pokriće odgovornosti za kišobran

Polica osiguranja od krovne odgovornosti pruža vam osobnu zaštitu od odgovornosti iznad onoga što pokriva vaša pravila o automobilima i kućanstvima. Ozbiljna prometna nesreća može dovesti do milijun dolara odštete. Ako vam polica osiguranja pokriva 500.000 USD, a vi ste odgovorni za milijun dolara odštete, onda bi milijunski milijunski kalkulator vrijedan milijun dolara ušao i platio dodatnih 500.000 dolara. Ako ste pronašli odgovornost za još više, vaša će politika obuhvatiti iznos veći od 500.000 USD koje vaša auto politika plaća, do ograničenja pokrivenosti kišobranom.

Ako imate tinejdžersku djecu koja voze automobile pod nazivom, što je veći vaš "kišobran", to bolje. Znam dan kada sam navršila 16 godina, moj otac, koji je također financijski planer i glavni savjetnik naše tvrtke, povećao pokrivenost pokrića od odgovornosti na 5 milijuna dolara. Takvu politiku možete kupiti od svog auto osiguratelja (ili drugog osiguravatelja), a pokrivenost ne bi trebala koštati više od oko 300 dolara godišnje po milijun dolara u pokriću.

3. Strateški nazivajte svoju imovinu

Oko polovice država u SAD-u nude bračne parove oblik zajedničkog vlasništva pod nazivom "stanari u cijelosti". Ako živite u državi koja omogućuje takvo vlasništvo, možda biste ga htjeli iskoristiti.

Ova vrsta zajedničkog vlasništva pruža vrlo jaku zaštitu imovine. Ako posjedujete nešto sa svojim supružnikom kao stanarima u cijelosti, oboje imate 100% imovine. To znači da ako uzrokujete nesreću tijekom vožnje automobilom na odgovarajući način pod nazivom, tužitelj ne može doći do sredstava na računu koji posjedujete sa svojim supružnikom kao stanarom u cijelosti jer vaš supružnik također posjeduje 100% sredstava na tom računu, Jednostavno posjetite svoju banku i brokersku tvrtku i zamolite ih da ovu knjigu prenesu na svoje račune.

No, zakoni o imenovanju imovine uvelike se razlikuju, pa provjerite pravila u kojima živite pretraživanjem online statutima države. U nekim državama, primjerice, stanari u cjelini primjenjuju se samo na nekretnine, au drugim državama umjesto toga vam mogu biti i druge vrste zajedničkog vlasništva. Međutim, budite svjesni da drugi oblici zajedničkog vlasništva ne pružaju gotovo jednaku zaštitu kao i stanari, pa ako živite u državi bez ove vrste vlasništva, vaša najbolja oklada je da imate veliku krovnu politiku kako biste zaštitili svoje imovina.

Zaštita imovine

Možemo biti pažljivi vozači i naučiti našu djecu da učine isto, ali ne možemo u potpunosti eliminirati rizik od nesreća. Bez obzira koliko ste spremni, prometna nesreća može promijeniti vaš život u samo nekoliko sekundi. Čak i ako ste pravilno osigurani, nije uvijek dovoljno da pokrijete štetu koju ste vi ili vaša obitelj mogli smatrati odgovornima. Budite proaktivni u strateškom zaštiti vaše imovine, samo u slučaju.

Rachel Podnos, J.D., CFP, financijski je planner sa samo jednim plaćanjem Bogatstvo za njegu LLC.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.

Slika putem iStock.