Nemojte se udaljiti na osiguranje

Eric Jorgensen

Saznajte više o Ericu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Često čujem ljude da kažu: "Osiguranje je muljaža" ili, "Previše je skupo". Ali nikad nisam čuo da se netko žali za osiguranjem kad im je to potrebno.

Potrebne su neke vrste osiguranja. Banke od vas zahtijevaju kupnju osiguranja od kuće kada kupujete kuću, na primjer, kako biste zaštitili zajam i osigurali plaćanje. No, neke vrste osiguranja su dobrovoljne. Nitko vas ne prisiljava da kupite pravila koja štite vaš prihod ili imovinu, ili da osiguraju da se vaše sprovodne troškove brine.

Pogledajmo nekoliko takvih dobrovoljnih politika i istaknite ključne točke koje biste trebali znati:

Vrste osiguranja

Invalidsko osiguranje

Ako vam se nešto dogodi, koji vas fizički čuva od zarađivanja - kao što je nesreća ili ozbiljna bolest - želite nešto što štiti vaše prihode.

Ovisno o veličini vašeg poslodavca, možda ćete morati osigurati invalidsko osiguranje s posla, ali sam ustanovio da obično nije dovoljno, pogotovo ako ste rano u vašem radnom životu. Tipični plan poslodavca zamijenio bi 60% prihoda ako ste onemogućeni. Ako živiš plaću za plaćanje i izgubite plaću za bilo koju duljinu vremena, 60% vjerojatno neće biti dovoljno za vas i vašu obitelj da žive udobno.

Većina dopunskih pravila omogućit će vam da dobijete dodatnih 20% do 30%, za ukupnu pokrivenost od 80% do 90% vaših prihoda. Dopunska pravila imaju dodatnu prednost bez poreza.

Osiguranje imovine i nezgode

To je kategorija osiguranja koja obuhvaća stvari kao što su vaša kuća, auto, brod i RV, kao i osobna odgovornost koja proizlazi iz tužbi i drugih potraživanja. Također, mnogi ljudi pokušavaju spremiti nekoliko dolara kupnjom minimalne pokrivenosti.

Potencijalna opasnost od toga je rizik da se stvori veća odgovornost. Ako ste žrtva hitne nesreće, to je vaše osiguranje koje će platiti štete i sve medicinske račune. Ako imate minimalnu pokrivenost, možda neće biti dovoljno pokriti sve.

Isto vrijedi i ako ste u krivu i dobili ste tužbu. Krovna politika osobne odgovornosti pruža pokrivenost izvan onoga vaša auto i kućna polica osiguranja, a pomaže u plaćanju svih prosudbi kao i troškova obrane. Najbolje od svega, nisu skupe politike. Često počinju s najmanje milijun dolara u pokriću odgovornosti.

Pogrebno osiguranje

Po mom mišljenju, životno osiguranje je najjednostavnije rješenje za osiguranje pokrivenosti vaših pogreba. Preporučujem malu cjelokupnu politiku životnog osiguranja, a ne termin životne politike. Rok trajanja života općenito su bolji za većinu životnih osiguranja, ali ne rade za pogrebne troškove jer pojam životnih planova ima određeni datum završetka i može se riješiti prije nego što prođete. Vjerujem da je cjelokupna politika životnog osiguranja od 25.000 do 50.000 dolara dovoljna da nadoknadi inflaciju i pokrije troškove osnovnog sprovoda.

Načini spremanja - ne štedjeti

Postoji nekoliko stvari koje možete učiniti kako biste uštedjeli novac dok držite odgovarajuću pokrivenost. Društva za osiguranje imaju različite zahtjeve za osiguranje, a možda ćete moći pronaći niže stope bez promjene vaše pokrivenosti kupnjom oko sebe. Ili možete smanjiti stopu povećanjem odbitne, što je iznos koji plaćate prije nego što se osiguravajuća tvrtka ulaže. Ako idete na tu rutu, ipak ćete poželjeti jasno razmišljati o tome koliko zahtjeva možete napraviti u jednoj godini pobrinite se da ne završite plaćati više. I idealno biste bili sigurni da iznos koji plaćate iz džepa dolazi iz vašeg hitnog fonda i ne utječe na vašu drugu štednju.

Po mom mišljenju, razgovor s profesionalnim je najbolji put da se prilikom odlučivanja o najboljem osiguranju pokrivenost. Agenti osiguranja ili financijski savjetnici koji plaćaju naknadu postavit će pitanja koja su vam potrebna za razmišljanje i pomoći će vam da odredite najbolju mješavinu osiguranja i samofinanciranje za svoju situaciju.

Ne uzimajući pokrivenost niti ga nazvati za spremanje nekoliko dolara mjesečno može dovesti do iznenadenja i razočaranja kada dođe do nepredviđenog događaja i ne možete se financijski oporaviti. Obavezno se educirate o dostupnim i kako najbolje zaštititi svoju imovinu.

Eric Jorgensen je financijski planer samo s naknadama za plaćanje s MainStreet Financial Planning u Silver Spring, Maryland.