Financijska provjera u pet koraka

U svakom poslovnom poduzeću, posao šefa je postavljanje ciljeva, formuliranje strategije za postizanje tih ciljeva i delegiranje odgovornost pravim ljudima da provede tu strategiju. No šef se ne može odmarati usredotočujući se na svoje vještine palca, u nadi da će ljudi koji su odgovorni za provođenje određenih dijelova strategije učinili stvari na vrijeme i na pravi način. Umjesto toga, šef mora redovito provjeravati te ljude, čuvajući tabele o napretku koji oni čine, o kojim poteškoćama susreću, i na koja se rješenja nalaze.

Šef, drugim riječima, mora znati da niti jedan plan ne postoji šanse da donose plod bez redovitog pregleda.

Vaš financijski plan također zahtijeva redovne preglede. Vi ste šef kada se radi o vašem planu, a vaš je zadatak postaviti ciljeve, formulirati strateški plan kako bi ih se susreli i prenijeti odgovornost za provedbu vašeg plana "zapošljavanjem" pravim ljudima - na primjer, agenta za osiguranje, bankar, upravitelje novca koji će se baviti vašim investicijama i tako dalje.

Vaš je zadatak i dalje pratiti te ljude redovitim pregledima, tako da kao šef u izvornom primjeru vidimo kako vaš plan donosi plod.

Tijekom petogodišnjeg financijskog pregleda imate pet područja: vaše osobne okolnosti, financijsko zdravlje, investicijski portfelj i vaš paket osiguranja.

Vaše osobne okolnosti dolaze prvi. Što se promijenilo u vašem životu tijekom prošle godine? Jeste li se oženili? Rastavljen? Je li beba? Kupila novu kuću? Promijenili ste posao? Ste dobili bolestan? Kakav utjecaj imaju te promjene na vas? Na one koji su vam blizu? Koje promjene očekuju u sljedećoj godini, s kojim uticajem?

Važno je i bliski pregled financijskog zdravlja, počevši s vašim proračunom - ključnim kamenom svakog uspješnog financijskog plana. Držite li se svog proračuna? Redovito spremate? Koliko imate kreditnu karticu i drugi kratkoročni dug? Koliko dugoročnog duga imate, uključujući vašu hipoteku, kredit vašeg automobila i tako dalje? Platite li previše u porezima? Je li vaša volja ažurirana? Vaš plan nekretnine, ako ga ima?

Sljedeći je korak procjena izvedbe vašeg financijskog plana. Gledajući unatrag, gdje ste bili prije godinu dana? Koji je napredak učinio od tada prema ciljevima vašeg financijskog plana? Koje stope povrata ste shvatili na svom portfelju, uključujući štedne račune, dionice i obveznice, investicijske fondove i ostala udjela?

Gledajući naprijed, morate istražiti i mješavinu ulaganja u svoj portfelj. S obzirom na uspone i pad financijskih tržišta, dobra je oklada da se vaša mješavina promijenila prošle godine, čak i bez vašeg znanja. Ako da, sadašnja kombinacija odražava vaš apetit zbog rizika? Vaše okolnosti? Vaš osjećaj gospodarstva? Vaše nade za budućnost? Najvažnije su povrat sredstava u trenutačnoj kombinaciji koja će vjerojatno ispuniti ciljeve vašeg financijskog plana?

Moguće je zabavno pratiti vaš portfelj ulaganja, ali promjene u vašim osobnim okolnostima diktiraju da držite kartice na svom osiguranju također. Da li vam pokrivači na odgovarajući način pokrivaju rizike s kojima ste suočeni? Imate li dovoljno osiguranja za život, na primjer, kako biste održali život svoje obitelji ako ga ne učinite jednom danom kući? Hoće li vam invalidsko osiguranje zadržati tijelo i dušu ako ne možete raditi? Želite li vaš paket kućnih potreba dati dovoljno novca za zamjenu vašeg doma u slučaju požara?

Ako ste mladi i u prvim godinama financijskog plana vjerojatno provodite dugoročne ciljeve - recimo, uštedu za koledž troškove za svoju djecu 15 godina na cesti, ili za svoje umirovljenje u 30 godina - i ti si strukturiran vaš investicijski portfelj u skladu s tim, s gospodarstvima u zalihama tvrtki s dobrim izgledima za dugoročni rast. Kladili ste se, drugim riječima, da će vam investicije koje držite povećane vrijednosti u dugom roku, a ne brinite puno o svakodnevnim padovima i padovima tržišta. Ako vam to odgovara, potreban vam je godišnji pregled.

Ali što ako imate djecu zbog odlaska na fakultet, počevši od dvije godine? Vi ne ulažete isključivo na dugoročno; zaista, vjerojatno držite instrumente koji će početi bacati gotovinu kad djeca matrice - na primjer, anuitete, potvrde o depozitu, možda neke "ljestve" obveznice koje će zrasti tijekom godina vaše djece su off u školi.

s obzirom na potrebno je polugodišnje provjere, možda čak i kvartalna provjera nakon što počnete plaćati kolekcionarske račune samo kako biste bili sigurni da vaša ulaganja i dalje budu ispravno postavljena da bacaju novac bez oštećenja vaših dugoročnih ciljeva.

Iz sličnih razloga, trebali biste započeti s polugodišnjim ili kvartalnim pregledima u blizini dobi za odlazak u mirovinu, samo da biste se uvjerili da nećete ostati bez novca prije nego što vaše vrijeme na zemlji bude gore. Novac je kralj za mnoge umirovljenike, a kako planirate za svoje zlatne godine, iskušenje je da vaš kapital premjestite od dionica u obveznice, CD-e i slične investicije blizu novca kako biste zadovoljili svoje potrebe za novcem i osigurali sigurnost.

Ali imajte na umu dvije stvari. Prvo, inflacija ostaje prijetnja, a može i jesti u životnom stilu svakoga na fiksni dohodak. Drugo, ljudi koji odlaze u mirovinu u dobi od 65 godina možda imaju 25 godina života, a za takve ljude portfelji koji ne sadrže dugoročne vlasničke udjele nisu nužno najbolji. Doista, može biti pogreška da temeljite svoju investicijsku filozofiju na strah da će padovi i padovi tržišta kapitala odvratiti od kapitala koju ne možete zamijeniti, budući da je 25 godina dugoročno u investicijskim uvjetima.

Stavite drugu Na ovaj način, ovih dana povratak nije kratkoročni posao. Da biste bili sigurni, kada unesete mirovinu, predajte se polugodišnjem i možda četveromjesečnom financijskom pregledu. Ako to pokazuje da radiš dobro, to je razlog za slavlje. Ako je upravo suprotno, provjera može razjasniti problem i zapamtite da kada definirate problem, na pola ste ga popravljali. Sjeti se, također, da je vjerojatno da imate dovoljno vremena za ispravak.