Šest financijskih pismenosti savjeta za starije osobe

Travanj je mjesec financijske pismenosti, a za seniore je važno razmišljati o tome kako najbolje zaštititi i sačuvati svoju imovinu. Govoreći o pismenosti, ipak, baš kao što nismo učili čitati i pisati sami, malo od nas ima vremena da postane potpuno pismeno o osobnim financijama na vlastitu. Većina starijih osoba treba pouzdanog savjetnika koji ih može preuzeti kroz osnove, i nadamo se da će ih voditi prema dubinskom razumijevanju. Ono što sam pisao početkom ove godine o odabiru financijskog savjetnika još uvijek vrijedi; to je bitan prvi korak.

Evo nekoliko drugih točaka koje financijski savjetnici misle da biste se trebali sjetiti:

1. Znati gdje ide vaš novac

Tracy Ann Miller iz Red River Advisorsa priznaje da 65% Amerikanaca nema proračun. Ali njeni klijenti. "Sve svoje vrijeme kažem klijentima, to je prvi korak u dobivanju vaših financija. Ne možete planirati budućnost ako ne znate gdje se vaš novac danas događa."

2. Nemojte žuriti na socijalnu sigurnost

"Većina ljudi misli da odlaze u mirovinu i tek počinju crtati socijalnu sigurnost", kaže Miller. "Ne tako brzo!" - Dobar savjet. Pogledajte moj blog Investmentmatome o tome kako najbolje iskoristiti socijalnu sigurnost. Zatim se igrajte s procjenom socijalne sigurnosti korisnika T. Rowea za neke uvide o vremenu, inflaciji i prilagodbama troškova života.

3. Ponovno procijenite one povjerljive veze

Esther Szabo iz KK Wealth Advisors razumije "privlačenje obveznica kao sigurnih ulaganja, osobito za starije osobe; Američke državne obveznice smatraju se najsigurnijom vrstom obveznica. "Vrijednosti obveznica povećane su zbog nižih kamatnih stopa i nestašnog gospodarstva od 2008. godine, te su imale koristi od toga što je Federalna rezidencija podržala cijene obveznica programom kvantitativnog olakšavanja. "U nekom trenutku, međutim, sve tri ove situacije će se promijeniti", upozorava ona; "Kada se to dogodi, seniori koji su previše teški u obveznim fondovima vidjet će da se glavne vrijednosti opadaju."

Njezin savjet: Pobrinite se da su sredstva raznovrsna i da su datumi sazrijevanja obveznica poravnati; biti realan o tome bi li vam ukupni troškovi života mogli izvući pad vrijednosti.

4. Nemojte očekivati ​​magiju s tržišta

Volimo svoje investicije - ali previše smo stari za bajke. Dana Anspach, CFP, od osjetljivog novca podsjeća nas: "Rizik i povratak su dvije strane istog novčića. Što je s 8% vraća koju vidite oglašavane u novinama? Uvijek postoji ulov. Možda je vaš novac vezan 15 godina. Možda dobijete 8% u prvoj godini, ali nizak naknadni povratak i vaš novac je vezan za deset godina.,, Gledao sam kako mnogi starije osobe nauče tvrdi put. Gotovo svaki put to je zato što oni vjeruju u visoku investicijsku priču koju pametna prodavačica vrti za njih."

5. Čuvajte se prijateljskih stranaca

"Budući da se starije građane često smatraju lakim oznakama onih koji ih žele odvojiti od svog novca, važno je da netko tko drži oku za starije osobe ostaje promatrač", objašnjava Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, odvjetničko društvo Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Modijeva internetska stranica detaljno opisuje ta četiri znaka upozorenja:

• Zbunjujući dvostruki razgovor - složene ideje čak i mlađi prijatelji ne mogu razumjeti.
• Pritisak da odmah potpišete dokument, prije odgovarajućeg pregleda.
• Prekomjerno prijateljstvo - poziva klijenta neprekidno, uzimajući ih na ručak.
• Nema tragova papira - nema izjava u pošti, nepoznate detalje na površini.

Financijska samoobrana za starije osobe za certifikaciju financijskog planera Standarda proširuje se na te koncepte još dalje.

6. Budite spremni

Konačno, nemojte se širiti tako tanko da ne možete podnijeti neočekivano. Miller kaže: "Svi smo čuli pravilo: trebali biste imati trošak troškova na dohvat ruke. To je ono što preporučujem za svoje klijente, ali ako ne možete doći, započnite negdje. Stavite tisuću dolara na stranu pa ako imate nesreća ili problema s automobilom, morate se vratiti."

Započnite s tim proračunom!

Viša financijska slika putem Shutterstocka