Gap znanja o ulaganju u mrežu: istraživanje o pismenosti ulaganja 2013

Naširoko je dokumentirano da mnogi Amerikanci nedostaju znanja o načelima osobnih financija na razini srednjih škola, no što je s obzirom na osnove online ulaganja? Anketa o investicijskom pismenosti za ulaganje 2013 InvestingNerd pokazuje alarmantno znanje o znanju kada je riječ o osnovnim konceptima i strategijama ulaganja među odraslim Amerikancima.

Indeks:

• Uvod i sažetak
  • Ključni pronalasci
• Podjela rezultata istraživanja
  • Brokerske račune
  • 401 (k) Naknade
  • Cijena i trošak ulaganja
  • Razlozi Amerikanci ne ulažu
  • Brzina izvršenja trgovine
• Pozadina: Dan državnosti financijske analfabetizacije
  • Zašto ulaganje pismenosti pitanja
• Zaključak
  • Daljnji resursi
  • Metodologija
  • Reference

Uvod i sažetak

InvestingNerdov temeljni angažman investicijskih koncepata, koji je proveden u veljači 2013. godine među nacionalno reprezentativnim uzorkom od 869 američkih odraslih osoba, smatra da je opće znanje ovdje gore nego prethodno poznato, a Amerikanci ostaju u mraku o nekoliko osnovnih pojmova u online investiranju.

Iako su mnoga nedavna istraživanja [i] provedena oko izdvajanja i potrošnje u potrošačkom dugu, kreditiranju, hipoteku, proračunu i financijskom planiranju, [ii] mnogo je manje provedeno oko investicijskih praksi. [Iii] Dodavanje u razgovor, InvestingNerd istražuje je li znanje o investiranju na internetu također pridonijelo ovoj podizanju epidemije.

Ključni pronalasci:

InvestingNerd's 2013 Investment Literacy Survey objavio je ove pet kritičnih nalaza o načinu na koji Amerikanci danas razmišljaju o online investiranju:

1. Loše razumijevanje investicijskih računa: 4 od 5 ispitanih Amerikanaca (81,4%) nisu mogli točno utvrditi vrstu računa za otvaranje kako bi trgovali dionicama na mreži.
2. Ispravno podcijenjeni troškovi 401 (k): 9 u 10 Amerikanaca (92,6%) dramatično je potcijenilo ukupno 401 (k) pristojbu koju će prosječno kućanstvo platiti tijekom životnog vijeka. Više od polovice pomisli da će se zaraditi ispod 50.000 dolara, ali stvarnost je iznad 150.000 $ po kućanstvu.
3. Mješovite poruke o cijeni od trenutnih investitora: Iako je polovica sadašnjih online investitora (50,3%) navela niske cijene kao najvažniji čimbenik za odabir on-line brokera, samo 1 od 10 trenutnih online investitora (11%) slijedilo je svoje savjete usporedbom troškova preko računa.
4. Strah od ulaganja među ne-investitora: Samo nešto više od četvrtine onih koji trenutno ne ulažu online kažu da ne ulažu zbog neizvjesnosti o tome kako započeti (13,6%) ili averzije prema riziku (12,8%).
5. Plaćanje previše za izvršenje trgovine: Iako većina ispitanika (82,9%) je rekla da neće platiti dodatne za smanjenje brzine trgovine za jednu sekundu, činjenica je da mnogi već to ne shvaćaju. Nedavna studija InvestingNerd pokazala je da ulagači mogu dobiti kvalitetnu izvedbu u djeliću troškova na brokerskom popustu. [Iv]

Rezultati: razbijanje podataka ankete

Ovaj odjeljak pruža analizu podataka ankete po pitanju.

1. Loše razumijevanje online računa posredovanja:

Samo nešto manje od 1 od 5 Amerikanaca (18,6%) moglo bi točno utvrditi vrstu računa za otvaranje potrebnih za trgovanje dionicama na mreži, s punim 27,3% rekavši da nisu znali, a ostatak identificiraju pogrešne vrste računa.

Istraživanje je postavilo ovo pitanje kako bi stekla osjećaj temeljne terminologije ulaganja: "Ako biste željeli trgovati dionicama online, koji od ovih računa može li to upotrijebiti?"

Točan odgovor je "brokerski račun".

Odgovori na sljedeći način:

Potpuna reakcija:

Opcija odgovora:	%	Broj odgovora:
Štedni račun	8.2%	69
Potvrda o depozitnom računu (CD)	2.1%	18
Račun za posredovanje	18.6%	157
Račun tržišta novca	6.2%	52
Sve od navedenog	7.6%	64
Ništa od navedenog	13.3%	112
Ne znam	27.3%	230
ukupno		844

1. Ozbiljno podcijenjeni životni vijek 401 (k) Naknade:

Oko 9 od 10 Amerikanaca (92,6%) dramatično je potcijenilo ukupno 401 (k) naknade koje će prosječno kućanstvo platiti tijekom životnog vijeka. Više od polovice pomisli da će se zaraditi ispod 50.000 dolara, ali stvarnost je iznad 150.000 $ po kućanstvu.

InvestingNerd je postavio ovo pitanje kako bi stekao razumijevanje koliko Amerikanci znaju o punim naknadama povezanim s planovima 401 (k): "Koliko će prosječno američko domaćinstvo s 2 odrasle osobe plaćati 401 (k) naknadama tijekom svog životnog vijeka ?”

Točan odgovor je da 401 (k) vezane naknade mogu koštati prosječno kućanstvo do 155.000 dolara tijekom životnog vijeka, što se može naći u nedavnoj studiji demo skrivenih troškova odlaska u mirovinu (5^th odgovor ispod). [v]

Odgovori na sljedeći način:

Opcija odgovora:	%	Broj odgovora:
Manje od 10.000 dolara	38.1%	298
Između 10.000 i 50.000 USD	32.8%	257
Između 50 do 100 tisuća dolara	13.8%	108
Između 100.000 i 150.000 dolara	7.9%	62
Između 150.000 i 200.000 dolara	3.3%	26
Više od 200.000 dolara	4.1%	32
ukupno		783

Mješovite poruke o cijenama od ulagača:

Iako je polovica sadašnjih online investitora (50,3%) navela niske cijene kao najvažniji čimbenik za odabir on-line brokera, samo 1 od 10 trenutnih online investitora (11%) slijedilo je svoje savjete usporedbom troškova preko računa.

Ovaj nalaz kombinira odgovore na dva jedinstvena pitanja ankete, a odgovori na njih su sljedeći. Na pitanje o čimbeniku koji su najviše skrbi o odabiru brokerskog računa, ulagači su pretežno rekli niske cijene i naknade. Međutim, stvarnost nije bila usklađena s ovom preferencijom, a većina investitora s računima izjavila je da je dobio račun za neki drugi razlog od niskih troškova.

3.1) Prvo pitanje postavljeno trenutnim online investitorima: "Kako ste odabrali posljednji online račun za brokerske kuće koji ste otvorili?"

Odgovori na sljedeći način:

Potpuna reakcija:

Opcija odgovora:	%	Broj odgovora:
Osobna preporuka	26.2%	69
Tvrtka ugled	22.4%	59
Oglašavanje tvrtke	6.5%	17
Usporedba troškova na više online brokerskih centara	11.0%	29
Netko je otvorio račun za mene	16.3%	43
Ne znam ili se ne sjećam	9.9%	26
drugo	7.6%	20
ukupno		263

3.2) Drugo pitanje postavljeno svim ispitanicima: "Ako ste odlučili otvoriti novi račun za brokersku mrežu kako biste upravljali svojim investicijama, koje od sljedećeg bi bilo najvažnije za odabir računa?"

Odgovori na sljedeći način:

Potpuna reakcija:

Opcija odgovora:	%	Broj odgovora:
Niske cijene i naknade	50.3%	400
24/7 korisničku podršku	9.7%	77
Softver za analizu dionica	4.9%	39
Istraživačke usluge i izvješća	9.7%	77
Fizičke grane	3.0%	24
Trgovina u stvarnom vremenu	6.7%	53
Trgovine posredovane brokerima	8.6%	68
Automatizirano trgovanje telefonom	0.5%	4
drugo	6.7%	53
ukupno		795

Zabrinutost oko ulaganja među ne-investitore:

Samo nešto više od četvrtine onih koji trenutno ne ulažu online kažu da ne ulažu zbog neizvjesnosti o tome kako započeti (13,6%) ili averzije prema riziku (12,8%).

Pitanje koje se postavlja ispitanicima koji trenutno ne ulažu na mrežu: "Ne uključujući bilo kakvu mirovinu koju imate, što je glavni razlog zbog kojeg trenutno ne ulažete novac na mreži?"

Odgovori na sljedeći način:

Kompletna reakcija:

Opcija odgovora:	%	Broj odgovora:
Ne bih znao kako započeti	13.6%	81
Ne želim riskirati izgubiti novac	12.8%	76
Ne želim trošiti vrijeme da to učinim	3.7%	22
Nemam dovoljno novca za ulaganje	39.3%	234
Umjesto toga uložim svoj novac pomoću financijskog savjetnika ili brokera	20.5%	122
Ne znam	6.2%	37
drugo	3.9%	23
ukupno		595

1. Plaćanje previše za izvršenje trgovine:

Iako je većina ispitanika (82,9%) reklo da neće platiti dodatnu bržu brzinu izvršenja trgovine za jednu sekundu, činjenica je da mnogi već to ne shvaćaju. Nedavna studija provedbe ulaganja InvestingNerd pokazala je da bi ulagači mogli dobiti kvalitetnu izvedbu na djeliću troškova na brokerskom popustu. [VI]

Pitanje postavljeno svim ispitanicima: "Mnogi investitori navode brzinu i kvalitetu izvršenja trgovine kao važnih čimbenika koje treba uzeti u obzir prilikom odabira brokera. Koji je najveći iznos koji biste platili da bi vaš zanatski posao izvršio 1 sekundu brže?"

Odgovori na sljedeći način:

Potpuna reakcija:

Opcija odgovora:	%	Broj odgovora:
Ništa - jedna sekunda mi nije važna	82.9%	659
1,00 USD po trgovini	10.1%	80
2,00 USD po trgovini	3.6%	29
5,00 USD po trgovini	2.3%	18
10,00 USD ili više po trgovini	1.1%	9
ukupno		795

Pozadina: Država financijske nepismenosti

U Americi danas postoji široka epidemija financijske nepismenosti, a raste. [Vii] Unatoč vladinom i neprofitnom angažmanu posljednjih godina, kao i uspon nekoliko obveznih financijskih pismenosti u srednjim školama, stanje cjelokupne osobne financijska pismenost i dalje zaostaje za očekivanjima.

Od nevladinih organizacija do savezne vlade, osobne financije sve se više identificira kao poseban prioritet vrijedan rad. Doista, u svibnju 2012. godine, Bijela kuća objavila je izvješće u kojem su objašnjeni i problemi i koraci koje treba poduzeti kako bi se potrošačima osnažio da donose bolje financijske odluke. Izvješće Bijele kuće kaže:

"Niska razina financijske sposobnosti vidljiva je diljem SAD-a Istraživanje američkih financijskih institucija (FINRA) za financijsku industriju za 2009. godinu pokazalo je da oko pola prijavljuje nevolje u skladu s mjesečnim troškovima, nema novca spremljenih za hitne slučajeve i ne spašava umirovljenje … Istraživanje pokazuje da je niska razina financijske pismenosti povezana s visokom razinom zaduženosti, manjom akumulacijom bogatstva i manjim mirovinskim uštedama ". [Viii]

Nekoliko nedavnih podataka posebno ukazuje na slabu financijsku pismenost današnje mladih tisućljetnih generacija.

Zašto ulaganje pismenosti pitanja: Stup osobnih financija

Budući da nije učinjeno više istraživanja o opsegu i ulozi ulaganja znanja kao potkategoriji unutar razumijevanja financijskog planiranja u Americi, InvestingNerd je želio saznati više o pretpostavkama koje odrasle osobe drže oko najboljih praksi u upravljanju ulaganjima.

Osobna financijska pismenost i ulaganje u pismenost jasno su povezani - oni su preklapajući teme, a ako ništa, nedavna istraživanja pokazuju da dobro razumijevanje može poboljšati nečije radno znanje drugih.

Ova međusobna povezanost izgleda da ide oba načina - ne samo da osobno financiranje obrazovanja bolje znanje investitora, ali solidno razumijevanje načela ulaganja može pomoći svima oko razumjeti različite aspekte osobnih financija. Na primjer, rezultati iz nedavnog financijskog pregleda Jump $ tart pokazali su da:

"Srednjoškolci koji su igrali Burzovna igra postigao je dosljedno bolji rezultat na testu od onih koji su uzeli osobni tečaj financiranja - a ne samo ulaganja, ali u svim aspektima testa, uključujući i kredit.Stručnjaci smatraju da igra, koja studentima daje hipotetski 100.000 dolara za ulaganje u online portfelj, radi jer je praktična i povezana s aktualnim događajima. " [Ix]

SIFMA Zaklada na burzovnoj igri daje studentima priliku da investiraju hipotetski 100.000 $ u online portfolio. [x] Alternativno, mnogi od današnjih najboljih online brokera nude besplatno burze simulatori i virtualne trgovačke igre, tako novak investitori mogu dobiti osjećaj za ono što bi mogli dobiti ili izgubiti prije ronjenje sa svojim stvarnim novcem. [xi]

Ostali pridošlice u svijetu ulagačke igre uključuju i Tykoon i JA Finance Park, suradnju Capital One i NVO Junior Achievement. Tu će vjerojatno biti mnogo više da dođe kao dio ovog rastućeg trenda.

Zaključak

Hoće li takva zamjena on-line ulaganja poveća razinu financijske i investicijske pismenosti? Postoje mnoge online igre i simulatori na tržištu koji mogu pomoći početnicima investitora i mladim financijskim planerima da se počnu kretati, upoznavanjem o ulaganju kroz igre i simulacije sličnih igri bez opasnosti u prilogu.

Iako ne postoji niti jedan srebrni metak u obrazovanju financijske pismenosti, sve je bitno pružiti mlađim odraslim osobama ulaganje obrazovanja i praktičnog doživljaja što je prije moguće u procesu učenja. To će pružiti najveću nadu za povećanje ulaganja i financijske pismenosti tijekom odrasle dobi, što omogućuje bolje financijsko planiranje za život.

Metodologija istraživanja

InvestingNerd 2013 Istraživanje pismenosti ulaganja ispitalo je znanje ulagača, pretpostavke i povjerenje iz više kutova kako bi stekao uvid u način na koji maloprodajni investitori razmišljaju o online investicijskim računima. Rezultati ispitanih ispitanika pokazali su velike rupice u ovih pet ključnih područja financijskog znanja, razumijevanja i razumijevanja:

1. Uhvatiti osnovne koncepte i strategije ulaganja
2. Znati kako odabrati račun za posredovanje
3. Kretanje skrivenim naknadama i troškovima trgovanja
4. Razumijevanje brzine izvršavanja trgovine
5. Planiranje za mirovinu i 401 (k) životnog ciklusa

Istraživanje je obuhvatilo nacionalno reprezentativni uzorak od 869 američkih odraslih osoba od 9. do 12. veljače 2013. kako bi procijenio razumijevanje temeljnih koncepata ulaganja među odraslom američkom javnošću. Istraživanje je ispitivalo odrasle Amerike u dobi od 18 i više godina, tražeći svakom ispitaniku 10 pitanja vezanih uz brokerske račune, klase imovine, strategije ulaganja, troškove trgovanja dionicama, izvršavanje trgovine i 401 (k) planu.

Reference

---

[I]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[VII]

[Viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Čitaj više: Ako želite početi ulagati, posjetite Investmentmatomeove recenzije o najboljim online brokerskim računima za nove i iskusne investitore za odabir.