FICO Definicija i Primjer

Što je to:

A FICO score , izrađen i izračunat od Fair Isaac Corporation, mjera kreditne sposobnosti pojedinca. To je matematički sažetak informacija o kreditnom izvještaju osobe.

Kako funkcionira (Primjer):

FICO bodovi u rasponu od 300 do 850. Što je viši osobni rezultat, to je kreditna sposobnost je. Prema Fair Isaac, medijan FICO rezultat je 723. Najbolje stope imaju tendenciju da idu na zajmoprimce s FICO bodovima iznad 740.

FICO-score algoritam razmatra nekoliko stvari.

• Povijest plaćanja čini 35% od bodova, To uključuje da li je osoba izvršila zakašnjelo plaćanje, koliko kasnila ta plaćanja, broj plaćanja u proteklih nekoliko mjeseci, broj računa koji se plaćaju na vrijeme i slični čimbenici.
• Iznosi koji se duguju čine 30% bodova. To uključuje koliko osoba duguje svojim različitim računima, broju računa sa stanjima, količini raspoloživog kredita koji korisnik koristi, udjelu stanja na njegovu originalnom iznosu kredita i sličnim čimbenicima. kreditna povijest osobe ima 15% bodova.
• Količina novih kredita čini 10% bodova. Uključuje broj nedavno otvorenih računa, broj nedavnih zahtjeva za kredit, vrijeme od otvaranja računa, vrijeme posljednje negativne aktivnosti (kao što je kasno plaćanje) i slični čimbenici.
• Korištenje kredita čini 10% bodova.
• Ponderi mogu biti različiti za osobe koje dugo nisu koristile kredit.

Važno je napomenuti da se bodovi FICO temelje samo na kreditnim izvješćima triju glavnih kreditnih ureda (Experian, TransUnion i Equifax), pa je moguće da osoba ima tri različita FICO rezultata. U skladu s Zakonom o jednakim kreditima, Fair Isaac ne računa dob, rasu, boju, vjeru, nacionalno podrijetlo, spol ili bračni status prilikom izračuna FICO bodova. FICO bodovi nisu besplatni, iako u mnogim slučajevima lenders plaćaju, a zatim objavljuju rezultate FICO-a za zajmoprimce kada se prijave za kredit.

Zašto je to važno:

FICO rezultat je možda najčešće korištena i široko priznata mjera kreditne sposobnosti. Strahovito utječu na iznos kredita za koju se osoba kvalificira i kamatna stopa koju plaća za taj kredit. Primjerice, osoba s niskim rezultatom FICO-a možda će morati platiti 10% na kredit da bi osoba s višim FICO rezultatima trebala platiti samo 6%. Dakle, kada je u pitanju hipoteka, auto krediti i drugi veliki posudbe, dobar FICO rezultat može spasiti osobu tisuće dolara.

Međutim, FICO bodovi nisu jedini faktor koji zajmodavci uzimaju u obzir prilikom odlučivanja hoće li kredit osoba. Posebice, zajmodavci također gledaju na dohodak osobe, povijest zaposlenja i karakter (tri stvari koje se ne odražavaju u rezultatima FICO-a) pri donošenju tih odluka. Ipak, FICO rezultati daju zajmodavcima brz sažetak kreditne sposobnosti osobe. Oni također pojednostavljuju i izjednačavaju proces kreditiranja, stvaraju manje papire za dužnika, olakšavaju brži proces kreditiranja i smanjuju troškove posudbe.

Mnogi ljudi pokušavaju predvidjeti što će se dogoditi s njihovim FICO rezultatima ako to učine ili ne poduzmu određene radnje, Algoritam koji izračunava FICO bodovni rezultat je kompliciran i vlasnički, što znači da je teško reći točno što će biti rezultat osobe ako kažem da kasni na hipoteku. Naposljetku, poboljšanje FICO bodova obično se usredotočuje na nekoliko pojmova: plaćanje računa na vrijeme, stjecanje tekućeg računa i zadržavanje tekućih računa, održavanje niske razine salda kreditnih kartica, izbjegavanje nepotrebnog kredita, provjera kreditnih izvještaja zbog pogrešaka i pametno korištenje kreditnih računa.

[Kliknite ovdje da biste pročitali naše 7 koraka do savršene ocjene kredita]