Razmišljanje o kupnji? Pravi trošak posjedovanja kuće

Posjedovanje doma znači da možete iskočiti zid kako biste stvorili prostranu kuhinju ili bojite svoju spavaću sobu plamenu fušiju - stvari koje su zasigurno sigurne za pohranu i vjerojatno prisilne iseljenje u najamninu.

Recimo da želite kupiti svoje mjesto, ali želite znati je li zaista dobra ideja za vas. Kada dođe do pitanja o otkupu od kupnje, uzmite u obzir osnove, a zatim izvadite.

Usporedite hipoteke

Dodavanje troškova homeownershipa

Osnove počinju s mjesečnim plaćanjem. Da biste ga usporedili s jabukama, trebate usporediti plaćanje stanarine s mjesečnim troškovima homeownershipa. Budući da oni uključuju više nego samo glavni i interes dio hipoteke plaćanja, tipične hipoteka plaćanja računala može biti malo zabludu.

Također morate procijeniti porez na imovinu i osiguranje od kuće, kao i druge potencijalne troškove. To može uključivati ​​privatno osiguranje hipoteka, honorar udruge vlasnika kuće i stan ili zajedničke naknade za zajednicu. Stvarni alat za kućnu dostupnost može biti velika pomoć u ovom zadatku.

Ostali troškovi faktora uključuju:

• Troškovi zatvaranja zajma, koji obično iznose 3% do 5% vrijednosti vašeg kredita. To pokriva sve od profesionalne procjene do kućne inspekcije, kao i zajmodavaca.
• Troškovi komunalnih usluga, njegu i slikanje dvorišta ili druge nadogradnje (drugim riječima, sve stvari koje stanodavac obično brine o iznajmljivanju).
• Održavanje i popravci, koje vlasnici kuća mogu očekivati ​​od 1% do 2% godišnje svojeg doma. Tu će biti iznenađenja troškovi, previše, tako da je dobra ideja izdvojiti dio vaše štednje za kućanstvo hitne popravak fond - uz vaš dan-to-day hit fond.

»VIŠE: Pogledajte troškove popularnih projekata za poboljšanje doma

Gdje živite čini veliku razliku

Stvarni trošak homeownershipa (i iznajmljivanje) potječe od mjesta gdje živite - ne samo države ili grada, već susjedstva. I to ne samo o troškovima nekretnina i mogućnosti priuštivanja najamnine ili hipoteke; to je također o putovanju na posao i ostale troškove prijevoza.

Većina Amerikanaca potroši oko pola svog prihoda na stambeno zbrinjavanje i prijevoz, prema Odjelu za stambenu i urbanu izgradnju, koji je razvio alat za raspoloživost pristupa lokaciji. Omogućuje vam da točno odredite bilo koju lokaciju u SAD-u i da ćete dobiti pravi osjećaj troškova stanovanja, uzimajući u obzir medijski dohodak, kao i troškove stanovanja i prijevoza. Možete čak uspoređivati ​​razliku u ukupnim troškovima posjedovanja ili iznajmljivanja na lokalnoj lokaciji, s rezultatima koji bi vas mogli iznenaditi.

Kada iznajmiti i kada posjedovati

Ostala razmatranja u rent-ili-vlastitu odluku nadilaze samo pazeći na vaš novac.

Razlozi za nastavak iznajmljivanja mogu uključivati:

1. Mobilnost: trebate li se moći preseliti u novi grad za napredovanje u karijeri?
2. Fleksibilnost: Kupnja kuće znači prisiljavanje na susjedstvo, možda i za nekoliko godina. Biti u stanju hodati do svoje omiljene kavane ili happy hour kluba može značiti puno za vas sada. Ali kasnije, ako započnete obitelj, brinite o školskim četvrtima više nego piti specijalaca.
3. Nesigurnost: cijenjena cijena može biti nedostižna i ovisi o vašem lokalnom tržištu nekretnina. Domaći kapital nikada nije zajamčen, osobito u kratkom roku. Vjerojatno je dobra zamisao zaboraviti stari "vaš dom je investicija" stvar.

Međutim, dobri razlozi za kupnju mogu biti:

1. Odbitak od poreza: Popusti, hipoteka i porez na imovinu - što više zaradite, to više vrijede porezne olakšice.
2. Povijesna prilika: Hipoteka stope su vrlo niske. Jednog dana, sretno ćemo se sjetiti ovih dana s niskim interesima: "Sjećaš li se kada su cijene bile ispod 4%?"
3. Pomoć pri ulasku na tržište: 20% kapara ne mora prekršiti posao. Ovih dana postoje načini za smanjenje, pogotovo za prvokupne kupce. I uštedu gore predujma može biti lakše ako slijedite neke štednje hacks.
4. Cijene cijene: Nakon što kupite, u konačnici ćete prodati. I neto dobit od prodaje obično se ne oporezuje, s kapitalnim dobitkom isključenja od $ 250.000 - ili $ 500.000 ako ste oženjeni i zajednički.

»VIŠE: Iznajmite ili kupite? Izračunajte što vam odgovara.

Donja linija

Pravi troškovi posjedovanja kuće mogu biti otvaranje očiju - ali činjenica je da je ovih dana iznajmljivanje manje vrijedno nego ikad. S obzirom na sve uključene faktore financijske i životne faze, može vam pomoći kvantificirati je li sada vrijeme za kupnju ili trebate nastaviti iznajmljivati.

Više od Investmentmatomea: Usporedite stope hipoteke Kako odabrati najbolju hipoteku Izračunajte ukupna mjesečna plaćanja našim hipotekom kalkulatorom

Hal Bundrick je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Redfin.