4 puta kada trebate financijski planer

DIY je sve bijes, ali postoje situacije u kojima biste trebali zvati profesionalca - kao što je rewiring kupaonice ili reworking vaš investicijski portfelj.

Ako imate posla s prvim, nazovite električara. Molim. A kada je u pitanju upravljanje Vašim novcem, možda želite financijski planer na poslu.

Što financijski planer radi?

Financijski planer gleda na veliku sliku kada se radi o vašem novcu i razvija sveobuhvatni plan za rješavanje vaših potreba i dugoročnih ciljeva. U idealnom slučaju, on ili ona može vas savjetovati o investicijama, osiguranju, planiranju nekretnina i porezima, između ostalog.

Vaš planer može biti plaćen po satu, na projektnoj osnovi, putem mjesečnog zadržavanja ili s postotkom ulaganja koje on ili ona upravlja u vaše ime.

Trebate financijski planer?

Ako su vaše financije relativno jednostavne i vaša pitanja o novcu možete odgovoriti Google pretraživanjem, spremite novac i preskočite financijskog savjetnika. Ne morate platiti nekome da vam kaže da nastavite doprinositi vašem poslodavcu 401 (k).

"Trebate li kirurg da stavite Band-Aid? Trebate li mehaničara da stavite zrak u vaše gume? "Pita Pedro Silva, financijski savjetnik u Massachusettsu. "Složenost situacije trebala bi odrediti koliko vam je pomoći [trebate]."

Ispod su četiri potencijalno složene novčane situacije koje bi mogle predvidjeti financijski planer.

1. se vjenčate

Ponekad kombiniranje financijskih sredstava zahtijeva neutralnu stranku. Financijski planer može biti ta stranka, kaže Scott Snider, financijski planer koji radi u Ohiu i Floridi.

"Kada su parovi prvi put oženjeni, još uvijek znaju kako rade u smislu novca", kaže Snider. "Financijski planer može im pomoći da rade kroz definiranje svojih ciljeva, kako oni gledaju na svoj novac, a zatim rangiranje i prioritet ciljeva."

Nakon što imate plan, možete ga sami implementirati i prijaviti se s planerom dok se približavate drugim prekretnicama koje bi mogle utjecati na vaše financije, poput djece.

Planer također može utvrditi jeste li vi i vaš partner bolji od podnošenja poreza zajedno ili zasebno. Snider podsjeća na jedan primjer kada podnošenje zasebno košta par od 4.200 dolara.

2. Razgovarao si se

Sretno ikada poslije toga ne završava uvijek na taj način, a posljedice mogu prouzročiti pustoš na vaše financije. Za početak, vjerojatno idete od dva dohotka do jednog. Također se raspravlja o financijskoj imovini - imovini, investicijama i gotovini - i odgovornosti, kao što su dječja podrška i alimentacija.

"Svatko tko prolazi kroz razvod trebao bi pronaći dobar odvjetnik i dobar planer i pobrinuti se da su na istoj stranici", kaže Snider. "Jeste li zaraženi nečim, kao što je vaš supružnik uzimajući sve gotovinske posjede, ali vam je dao pretax IRA? Nisu iste stvari."

Snider kaže kako će se dobar odvjetnik boriti za pravednu podjelu imovine, a financijski planer će vam pomoći da pritisnete gumb za resetiranje i shvatite kako upravljati novcem koji ide dalje.

3. Pokrećete obitelj

Bebe su skupe. To nije vijest roditeljima, ali točno koliko skupo može biti iznenađujuće.

Prema zdravstvenoj skrbi, odjeći, hrani, igračkama, pelenama i dječjoj skrbi, roditelji bi mogli potrošiti više od 20.000 dolara u prvu godinu djeteta, prema nedavnoj analizi Investmentmatomea. Ali najozbiljnije podcjenjuju troškove podizanja djeteta.

Financijski planer može vam pomoći pri planiranju vaše prve godine i izvan nje. On ili ona može vas savjetovati o uravnoteženju ušteda u faksu uz uštedu umirovljenja i ostalim prioritetima, osigurati pravu razinu invalidskog i životnog osiguranja i pomoći vam da rastegnete svoje dolare.

4. Vaša plaća raste, veliko vrijeme

Nisi samo dobio novi posao, dobio si posao iz snova. No, ovaj nastup mogao bi podići nova financijska pitanja, poput načina na koji će se nositi s opcijama dionica ili smanjiti porezno opterećenje. Financijski planer može vam pomoći odgovoriti na ta pitanja, kao i druge koje niste razmotrili.

"Pomažem u razvijanju i provedbi strategija za uštedu poreza i izvršavanja kako bi se osiguralo da donose pametne financijske odluke o tome kako se bave njihovim prihodima, koristima i investicijama", kaže Paul Murray, financijski planer u Pennsylvaniji.

Tražite financijski planer?

Obično želite certificirani savjetnik samo za naknadu, koji je i fiducijarac. Ovi se savjetnici obvezuju da u svakom trenutku djeluju u najboljem interesu svojih klijenata i ne dobivaju provizije za prodaju proizvoda. Nasuprot tome, planeri koji rade na proviziju plaćaju se za prodaju financijskih proizvoda, čak i ako ti proizvodi nisu prikladni za vas.

Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika, planiranje planiranja Garrett i mreža planiranja XY izvrsna su mjesta za pronalaženje planera.

Kelsey Sheehy je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.