Vaša godišnja provjera ulaganja - u 5 bezbolnih koraka |

Postoje određene stvari koje trebamo učiniti tako često:

i pogodili ste ga, provjeravajte svoj investicijski portfelj.

LearnVest certificirani financijski planer Ellen Derrick voli metaforu putovanja u pedijatar kao dijete: Umjesto da pogledate svoje investicije kao naporan zadatak koji zahtijeva rješavanje, razmislite o tome kao prijateljski pregled umjesto toga. Doći ćete i izlaziti - a ako ste osobito dobri, možda ćete čak dobiti i lizalicu. Na isti način na koji vas liječnik odvesti korak po korak kroz godišnji fizički, mi pitao je Derrick da nas proširi kroz osnove godišnjeg pregleda ulagača.

1. Pogledajte veliku sliku

Jedna od prvih stvari koje će vaš liječnik učiniti jest procijeniti vaše osnovno zdravlje, uključujući krvni tlak, temperaturu i težinu. "U smislu ulaganja," kaže Derrick, "to bi bilo ekvivalent za snimanje cjelokupne slike. Je li se vaš prihod ili posao promijenio? Je li vaša obitelj rasla ili smanjena?"

Prvi korak u vašoj investicijskoj provjeri je razmišljati o tome kako su se promijenili vaša situacija i ciljevi - i što to znači za vaš portfelj. Na primjer, Derrick kaže: "Ako sada zaradite više novca nego prošle godine, možda biste trebali povećati svoju mjesečnu mirovinu u skladu s tim."

2. Slično, vaš liječnik će vjerojatno pitati o specifičnim zdravstvenim problemima. Isto vrijedi i za vaš portfelj u potrazi za investicijskim crvenim zastavama. "Ako ste uložili u fond ili dionicu koja nije dobro izvedena", kaže Derrick, "pitajte se je li to simptom većeg problema ili samo privremena flare-up". Ako ste imali novaca za ulaganje danas, biste li razmislili o kupnji iste investicije? Ako je odgovor ne, kaže ona, možda biste trebali uzeti u obzir gubitak i prelazak na nešto drugo.

RELATED: 5 Crvene zastave prilikom odabira financijskog planera

Naravno, to ne znači da biste trebali žuriti prodati sve što je u vašem portfelju koji je smanjen tijekom protekle godine. Savršeno je normalno da ulaganja imaju uspone i padove, zato ne biste trebali kupiti i prodavati cijelo vrijeme - to samo potiče emocionalno trgovanje. Umjesto toga, cilj svoje investicije ozbiljno izražavati jednom godišnje ili tako, dajući vam prave udaljenosti da bi donosili racionalne odluke, a ne one u trenutku. Razmislite o "Općenitim" opcijama

"Na isti način na koji vaš liječnik može pregledati vaše trenutne lijekove kako bi vidio jesu li dostupne općenite, manje skupi opcije, možete to učiniti i kod ulaganja", kaže Derrick. Na primjer, možete posjedovati udjele investicijskog fonda s omjerom troška od 1,5% (naknada koju fond naplaćuje za administraciju, upravljanje i oglašavanje). Po tom iznosu, ako ste uložili 1000 $, u povratu biste trebali odbiti naknadu od oko 15 USD. No, ako ste uložili svoj novac u fond s omjerom troškova od 0,2%, imao bi samo 2 dolara u naknadama koje su odbijene od vašeg povratka. Dugoročno, sve ove male naknade mogu ozbiljno zbrajati.

Još jedan način za spremanje? Većina brokerskih društava naplaćuje naknadu za transakcije svaki put kad kupujete ili prodate investiciju, ali mnogi nude i investicijske fondove "bez transakcije". Trebali biste odabrati sredstva na temelju onoga što je najbolje za vaše potrebe, ali ciljem onih bez naknade za transakcije kad god je to moguće. Slučaj u pitanju: ako vaša posrednička naknada naplaćuje 17 dolara svaki put kad god obavljate trgovinu uzajamnim fondom, lako možete uštedjeti više od 100 dolara godišnje odabirom sredstava za ne-transakcijsku naknadu. Obično možete tražiti takva sredstva putem alata za mrežno uzajamno financiranje brokerske agencije.

Ako ste na tržištu novog fonda, usporedite jabuke sa jabukama. Na primjer, ako imate fond koji ulaže u dionice velikih dionica, trebali biste potražiti zamjenu koja slično ulaže. Ne zaboravite da ako ulažete u oporezivi račun za posredovanje, možete se suočiti s strmijim porezima na kapitalne dobitke ako prodate ulaganje nakon što ste je držali manje od godinu dana.RELATED: 5 pitanja koja trebate pitati prije ulaganja u uzajamni fond

4. Održavajte optimalnu težinu

"Vaš liječnik obično daje vam govor o poboljšanju zdravlja", kaže Derrick, "i to često uključuje plaćanje pozornosti na vašu težinu - ostvarivanje više, bolje jelo itd." Isto tako, trebali biste "napraviti neke opće prilagodbe kako biste vratili svoj portfelj na optimalnu težinu" rekonvalancijom vašeg portfelja jednom godišnje.

Kada počnete ulagati, trebali biste imati plan igre koji je prilagođen vašim specifičnim ciljevima, apetit za rizik i koliko vremena imate prije nego što trebate novac natrag. Možda je vaš originalni plan bio dodijeliti polovicu svog novca u dionice i polovicu obveznica, ali nakon godinu dana vaše investicije dionicama su rasle, tako da ste bez poteza - 60/40 umjesto 50/50. Ako su vam ciljevi isti, a vaš plan se nije promijenio, možda biste trebali razmotriti prodaju nekih dionica kako biste se vratili na taj 50/50 plan igre.

RELATED: Kviz: Koja je Vaša tolerancija na rizik?

Sada znamo da to može biti psihološki teško. Uostalom, ako vas daju dionice, zašto prodati sada? Govorimo o tome kako emocionalni teret može biti još teži kada je tržište dionica gore ili dolje, ali Derrick ističe da je ovo važna lekcija: "Rebalansiranje je sve o kupnji niskih i visokih prodaja. Mi mentalno ne volimo prodati dio investicije koji je dobro napravio i dodati više novca za ulaganje koje nije izvršilo. "

Ona dodaje da biste trebali izbjegavati iskušenje da kažete:" Možda bih samo trebao promijeniti svoj plan i ostaviti stvari na putu oni su jer oni tako dobro! " Morate se podsjetiti da ste napravili taj plan kad ste bili racionalni i uzevši u obzir svoje dugoročne ciljeve, stoga ga sada nemojte mijenjati zbog emocionalnih razloga. "To je poput rezanja natrag na čokoladni kolač i jesti više leća", kaže Derrick. Možda ne bi bilo zabavno, primjećuje: "Ali to je bolje za vas u cjelini."

5. Osjećajte se dobro o sebi

Kada ste bili dijete, pedijatar vam je mogao dati naljepnice ili igračke ako ste bili dobri. Ponovno balansiranje vašeg portfelja ne bi smjelo izgledati kao drudgery, pa ako trebate dati razlog da se uzbudite, slijedite isti model.

Možda to znači dijeljenje vaših postignuća pridruživanjem klubu koji podržava novac ili dajući sebi malo razočaranje. (Evo kako se razbiti na pravi način.) Jeste li spremili nekoliko dolara ili eura na transakcijske naknade pretvaranjem investicijskih fondova? Možda možete upotrijebiti dio tih ušteda kako biste se lijepo primili u lijepu bocu vina ili cvijeća. Ili uvijek možete zatražiti od prijatelja da vam daju zlatnu zvijezdu.